徹底比較ビジネスローンとファクタリングはどっちがいいの？

ビジネス拡大には事業投資がかかせません。業界をリードする存在になるために、資金調達をして成長を加速させようとする企業もあるでしょう。しかし資金調達手段は多岐に渡るため、どの手段が自分たちに適しているか判断するのは難しいものです。

この記事では有力な資金調達手段である「ビジネスローン」と「ファクタリング」について、数々の金融資格を持つ私が、それぞれの特徴を比較します。

ビジネスローンとファクタリングの特徴を理解して適切な選択をし、負担が少ない状態で効率よく事業拡大を進めましょう。

ビジネスローンとファクタリングの違いとは？

ビジネスローンとファクタリングは、どちらも企業が資金調達をするための方法ですが、特徴が異なります。

ビジネスローンは銀行や金融機関から融資を受けることで、資金調達を行う方法です。一方でファクタリングは、企業が持つ売掛債権を買い取ってもらい、現金化する方法です。

このようにビジネスローンとファクタリングは異なる資金調達の手段であり、それぞれの特徴を理解することが大切です。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、法人が事業資金を調達するために利用できる融資商品です。金融機関が法人の信用力や返済能力を審査して融資限度額や金利、返済期間を決定します。ビジネスローンは設備投資や給与支払い、棚卸資産の購入など、様々な用途に使用できます。

ビジネスローンのメリットとデメリット

ビジネスローンは、長期的な資金調達を行うための方法です。銀行などの金融機関から融資を受け、数年から数十年の返済期間で返済することができます。

返済額は利息を含めた金額であり、返済期間が長いため月々の返済額は少なく抑えられるというメリットがあります。また、返済計画を事前に立てることができるため、資金繰りの予測がしやすくなります。

一方、デメリットとしては返済期間が長いため、繰り上げ返済や完済による利息削減が難しく、長期的な返済負担が続くことです。また、審査が厳しいため、融資を受けられるかどうかは企業の信用度や業績などによって左右されます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは企業が持つ売掛金をファクタリング会社が買取り、現金化する取引のことです。

企業が取引先から請求書を発行した場合、支払い期日までに支払いがなされない場合があります。その場合、企業は自社資金を使って資金調達をしなければなりません。しかしファクタリングを利用することで、売掛金を現金化することができます。

ファクタリング会社は、利用者に対して売掛金の買取価格から手数料を差し引いた金額を支払います。このように、ファクタリングは企業のキャッシュフロー改善に貢献できるでしょう。

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社が買い取って現金化する方法です。企業が請求書を発行したにもかかわらず売上が回収できない場合、ファクタリング会社に請求権を売却することで、未収金の現金化ができます。

ファクタリングのメリットは、現金化が早く手続きが簡単であることです。また、ファクタリング会社が未収金の回収業務を担当してくれるため、企業は回収業務に時間やコストをかける必要がありません。

一方でデメリットとしては、ファクタリング会社が未収金を買い取る際に、売掛金額から一定の手数料を引いた金額しか支払われないことがあります。そのため未収金額が大きいほど手数料が高くなり、資金調達のコストが上がることがあります。また、ファクタリングによる未収金の現金化は、長期的な投資に向いていません。

ビジネスローンとファクタリングの違いを比較して解説

ビジネスローンとファクタリングを次の6つの側面から比較してみましょう。

利用方法

ビジネスローンは事業資金を調達するための融資商品であるため、用途は自由であることが多いでしょう。

一方で、ファクタリングは売掛金を現金化する商品であるため、現金化したい売掛金がある場合に利用することができます。

費用

ビジネスローンは、金利や手数料などの費用が発生します。また、返済期間中に利息が発生するため、返済額が増加します。

ファクタリングは、買取価格として売上債権の一部を割引した額が発生します。ただし、売掛金の回収リスクや手数料などが発生しないため、事業のキャッシュフローを改善することができます。

返済方法

ビジネスローンは、返済期間中に定期的な返済が必要です。一方で、ファクタリングは、売掛金の回収によって返済が行われます。また、返済期間がないため、返済のプレッシャーがないことがメリットとなります。

審査

ビジネスローンは借り手の信用情報や財務諸表・事業計画書、返済能力など総合的に審査して融資の可否を決定します。

一方、ファクタリングは売掛金の債権譲渡によって融資を受けるため、借り手の信用度や返済能力はあまり重視されません。代わりに売掛金が債権譲渡可能かどうか、債権者が信頼できるかなどが審査の重要な要素となります。

限度額

ビジネスローンは、金融機関によって設定された限度額内で利用ができます。

ファクタリングは売上債権の買取価格が限度額となるため、買取価格が低い場合、利用可能な限度額も低くなります。

取引先への影響

ビジネスローンは事業者自身が責任を負うため、取引先への影響はありません。

しかしファクタリングは、契約によって債権者にファクタリングを利用することが伝わるため、取引先との信頼関係が損なわれる可能性があります。

ビジネスローンとファクタリングの利用方法や申し込みの流れ

ビジネスローンやファクタリングを利用する際の流れについて、それぞれ説明します。

ビジネスローンの方が審査に時間がかかる傾向にあるため、もし資金調達の緊急度が高ければファクタリングを検討するとよいでしょう。

ビジネスローンとファクタリングの違いを踏まえた事例

ビジネスローンは銀行や金融機関からの融資であり、返済期間や利率が決まっています。一方でファクタリングは、企業が保有する債権をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を手に入れることができる方法です。

例えば、ある製造業者が大口顧客に向けて商品を納品したが、顧客が支払いを滞らせている場合を考えます。このような場合、ビジネスローンを利用する場合は銀行から融資を受けて、顧客からの支払いがあるまで資金繰りを行うことができます。

ファクタリングを利用する場合は、保有する債権をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を手に入れることが可能です。この場合、ファクタリング会社が顧客からの支払いを回収するため、業者は売掛金を回収する手間が省けます。

このように、ビジネスローンとファクタリングは、それぞれの特徴に応じて企業が利用することができます。企業がどちらの方法を利用するかは、自社の資金繰りの状況や将来の展望に応じて選択しましょう。

よくある質問と回答

ビジネスローンとファクタリングはどちらが利用しやすいですか？

ビジネスローンは返済計画を立てやすく、返済プランに合わせた柔軟な融資条件が受けられるため、事業者にとって利用しやすいと言えます。一方で、ファクタリングは、審査や手続きが簡単で早いため、急いで現金化したい場合には利用しやすいでしょう。

ビジネスローンとファクタリング、どちらが利息が低いですか？

ビジネスローンとファクタリングには、それぞれ金利や買取価格が設定されます。金利や買取価格は、金融機関やファクタリング会社によって異なります。そのため、どちらが利息が低いとは一概に言えません。利息や買取価格を比較検討し、事業者自身の状況に合わせた商品を選択しましょう。

ビジネスローンとファクタリング、どちらが返済期間が長いですか？

ビジネスローンは長期ローンや短期ローンなどがありますが、長期ローンだと3年以上の返済期間があります。一方で、ファクタリングには返済期間がありません。そのため、返済期間の長さという観点で比較することはできません。

ビジネスローンとファクタリング、どちらの方がリスクが高いですか？

ビジネスローンは返済能力が低下した場合、返済不能に陥るリスクがあります。一方でファクタリングは、売上債権の買取価格が割安になる場合があり、その分の損失が発生するリスクがあります。どちらもリスクがあるため、リスク対策を講じたうえで、適切な商品を選択することが重要です。

ビジネスローンとファクタリング、どちらが選択肢として優れていますか？

ビジネスローンとファクタリングは、それぞれメリットやデメリットがあります。事業者自身の状況に合わせて、適切な商品を選択することが重要です。ビジネスローンは返済計画を立てやすく、柔軟な融資条件が受けられるため、中長期的な資金調達に向いています。一方でファクタリングは、現金化したい売上債権がある場合に利用しやすく、急な資金調達にも適しています。

まとめ

ビジネスローンとファクタリングは、異なる特徴を持っています。企業が目的や状況に合わせて、適切な資金調達方法を選択するためには、ビジネスローンとファクタリングの違いを正しく理解することが必要です。例えば長期的な投資にはビジネスローン、未収金の現金化にはファクタリングを利用するなど、具体的な使用場面まで想像しておくことをおすすめします。

ビジネスローンとファクタリングを比較し、それぞれのメリットやデメリットを把握することで、ビジネスの可能性をさらに広めましょう。