「融資が通らない」悩みはファクタリングやビジネスローンで解決できる！【相談だけもOK】

このような不安や疑問をお持ちの事業主の方も多いのではないでしょうか？

銀行融資が通らなくて資金繰りに困ったときは、他の手段で資金調達する必要があります。

結論、銀行での融資が断られてしまったときにおすすめの資金調達手段はファクタリングとビジネスローンです。

いずれも銀行融資が断られてしまった事業主でも活用できる可能性あるため、ぜひ「資金調達法の選択肢の一つ」として押さえておきましょう。

こちらの記事では、銀行融資が断られてしまう理由やファクタリングとビジネスローンの概要、活用がおすすめできる具体的なシーンなどを紹介していきます。

銀行融資が通らない理由とは？

経営者や事業主にとって、資金調達はビジネスを拡大するために不可欠な要素ですが、様々な理由から銀行融資が通らない可能性もあります。

まずは、融資が通らない理由について解説していきます。

信用情報の問題

個人や企業の信用情報が低い場合、金融機関は

と判断し、融資を拒否することがあります。

過去の借入履歴や返済遅延、債務整理などが信用情報に影響します。

もし信用情報に問題があると、残念ながら審査に通過できる可能性は低いでしょう。

担保不足・保証人がいない

資金調達をする際、金融機関は担保を要求することが一般的です。

しかし、小規模な事業主は十分な担保が提供できないケースが少なくありません。

担保が不足していると金融機関は

と判断するため、融資が難しくなることがあります。

また、保証人を見つけられない場合や保証人の信用情報が不十分な場合も、融資が通りにくくなります。

事業計画が不明確・将来性に疑問がある

事業計画が不明確で将来性に疑問がある場合も、融資に通過できる可能性が低くなってしまいます。

金融機関は、事業計画が現実的で収益性があるかどうかを審査します。

事業計画が未熟な場合や収益性が不明確な場合、

と判断され、融資を受けるのが難しくなるでしょう。

業種や業界のリスク

特定の業種や業界は、金融機関から

と判断されることがあります。

具体的には、コロナ禍においては飲食業や宿泊業が大打撃を受け、融資が受けづらくなりました。

また、会社の業績不振が続いており、回復が見込めない場合も融資が通りにくくなってしまいます。

経営状況の悪化

企業の経営状況が悪化している場合、金融機関は

と判断し、融資を渋ることがあります。

上記の要因が重なると、融資が通らなくなってしまいます。

銀行融資が通らないときのおすすめ対処法①ファクタリング

ファクタリングを活用すれば、最短即日で資金調達が可能です。

以下で、ファクタリングの基本情報について紹介していきます。

ファクタリングの基本概念

ファクタリングとは、保有する売掛金を売却して現金化する資金調達手法です。

売掛金とは、商品やサービスを販売した後に顧客から回収ができていないお金を指します。

売掛金は一定の期間後に回収されますが、売掛金を実際に資金化するラグの間に、資金繰りに苦労してしまうことがあります。

ファクタリングを活用すると、企業は売掛金をファクタリング会社に売却してスムーズに資金を調達できるメリットができます。

つまり、企業は売掛金の回収期間を待つことなく、資金繰りの改善や新たな事業投資に資金を充てることが可能です。

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングのメリットは、売掛金があればスムーズに現金化できる点です。

審査の対象となるのは売掛金の取引先なので、自社の信用力が乏しい場合でも活用できる魅力があります。

また、売掛金売却後はファクタリング会社が未収金の回収業務を担当するため、企業は回収業務に時間やコストをかける必要がありません。

一方で、ファクタリングのデメリットとして、売掛金をファクタリング会社へ売却する際に手数料（10％程度）が発生する点が挙げられます。

また、場合によっては、ファクタリングを利用することで取引先との関係に影響が出る可能性があります。

取引先としては、支払先の相手がファクタリング会社になるため、

と思われてしまう可能性があるためです。

ファクタリングの活用事例

ファクタリングはさまざまな業界や事業規模の企業に利用されています。

製造業

製造業では、原材料の調達や生産設備の維持管理に多額の資金が必要となります。

また、売上が売掛金で発生することから、資金化までにタイムラグが発生して資金繰りが厳しくなることがあります。

しかし、ファクタリングを利用することで売掛金を即時に現金化し資金繰りを改善することが可能です。

卸売業

卸売業は、商品を仕入れてから販売するまでの期間に資金繰りが厳しくなることがあります。

仕入れた品物が販売し、実際にキャッシュを得られるまでにタイムラグがあることから、一時的に資金繰りが苦しくなってしまう事例は多いです。

しかし、ファクタリングを利用することで売掛金を素早く現金化し、仕入れ資金や運転資金を確保できます。

建設業

建設業では、プロジェクトが完了するまでの間に資金繰りが厳しくなるケースが多いです。

特に、近年は建設資材の高騰が続いており、資金繰りの悪化に苦しむ建設事業者が多く発生しています。

ファクタリングを活用することで、建設資材の調達や労務費の支払いに対応しつつ、人材確保を進めることができます。

銀行融資が通らないときのおすすめ対処法②ビジネスローン

ビジネスローンも、最短即日で資金調達できる方法として多くの事業主から利用されています。

銀行融資を断られてしまった事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

ビジネスローンの基本概念

ビジネスローンは金融機関や貸金業者が提供しており、企業や個人事業主が事業資金を調達するための融資サービスです。

ビジネスローンは事業資金を調達する目的で利用されており、

• 運転資金
• 設備投資
• 新規事業の立ち上げ資金

など、事業運営に必要な資金を提供することを目的としています。

ビジネスローンのメリットとデメリット

ビジネスローンは、長期的な資金調達を行うための方法です。

銀行や貸金業者から融資を受け、数年から数十年程度の返済期間が設けられるのが一般的で、返済計画が立てやすいメリットがあります。

また、審査が比較的緩やかで最短即日融資に対応している点も大きな魅力です。

一方、デメリットとしては会社によっては適用金利が高めになる点が挙げられます。貸金業者で借りる場合、金融機関で借りる場合よりも金利が高くなりやすいため、注意しましょう。

ビジネスローンの活用事例

ビジネスローンは、さまざまな業界や事業規模の企業に利用されています。

即日で資金調達できる方法なので、金融機関で融資を断られてしまった事業主の方は参考にしてみてください。

スタートアップ企業

新規事業の立ち上げを行っており、初期投資が必要なスタートアップ企業にとって、ビジネスローンは有用な資金調達手段です。

迅速に資金調達できることから、事業拡大やマーケティング活動に必要な資金を得ることができます。

スタートアップ企業は信用力が乏しく運転資金の確保で苦労することが多いことから、素早く多額の資金を調達できるビジネスローンは非常に助かる存在です。

小売・サービス業

小売・サービス業では、店舗の開設や改装、在庫購入などの資金が必要になります。

また、人手不足に悩んでいる小売・サービス事業者にとって、ビジネスを円滑に回すための事業投資は欠かせません。

売掛金の回収までタイムラグがある小売業にとって、ビジネスローンは効果的な資金調達方法です。

製造業

製造業では、生産設備の導入やメンテナンス、原材料の調達などに多額の資金が必要です。

大規模な設備投資を行う際には相応の資金が必要になることから、融資額が大きく審査も柔軟に行ってくれるビジネスローンは助かる存在です。

銀行融資が通らない製造事業者でも、ビジネスローンを活用すれば急な資金調達ニーズにも対応できるため、資金繰りに悩んでいる製造業者は相談してみるといいでしょう。

ビジネスローンとファクタリングのどちらを選ぶべきか？

ファクタリングとビジネスローンは、最短即日で資金調達できる点は共通していますが、それぞれ異なる特徴があります。

どちらを選ぶべきかは、企業の状況や資金調達の目的、審査基準や費用面などを考慮する必要があるため、一概には言えません。

以下で、それぞれの資金調達法が適している方のパターンを紹介していくので、参考にしてみてください。

ファクタリングを選ぶべきケース

ファクタリングは、保有している売掛金をファクタリング会社に売却する手法です。

自社の信用情報が乏しくても利用できることから、銀行融資の審査に落ちてしまったものの、売掛先の信用状況が良好な場合に有効活用できるでしょう。

また、ファクタリング会社と良好な関係を築いておけば、2回目以降もスムーズに資金調達できます。

売掛金を現金化するまでにタイムラグがあり、頻繁に資金調達を行う必要性に迫られている場合も、ファクタリングが向いています。

ビジネスローンを選ぶべきケース

ビジネスローンは返済期間を長期に設定できるなど、柔軟に審査してくれる特徴があります。

大規模な事業投資が必要な場合や長期的な資金調達が必要な場合、ビジネスローンが向いている可能性が高いです。

また、金融機関での融資は断られてしまったものの、そこまで信用情報が悪くない場合はビジネスローンで資金調達できる可能性が高いでしょう。

ファクタリング・ビジネスローン会社の選び方

ファクタリングやビジネスローンを取り扱っている会社は多くあるため、選び方のポイントを知っておくことも大切です。

以下で、ファクタリング・ビジネスローン会社を選ぶ際に注目するべきポイントを紹介していきます。

金利や手数料の比較

ファクタリングやビジネスローンを利用する際には、金利や手数料を比較検討することが重要です。

• ビジネスローン：金利のパーセンテージ
• ファクタリング：手数料のパーセンテージ

金利と手数料は事業者にとってコストとなるため、複数の会社を調べて最も低いものを選択しましょう。

返済条件の柔軟性

返済期間や金利の設定が柔軟な会社を選ぶことで、事業の状況に応じて返済計画を立てやすくなります。

また、返済の猶予期間の設定有無や繰上げ返済の可否も含めて、柔軟に返済できるかどうか確認しましょう。

なお、ファクタリングは調達した資金を返済する必要がないため、気にしなくてもOKです。

審査スピードと融資実行までの期間

資金調達が急務の場合、最短即日で資金調達できる会社を選ぶことが大切です。

必要なタイミングで必要な資金を確保するためにも、審査スピードと融資実行までの期間もチェックしておきましょう。

提供会社の信頼性とサービス

資金調達手段を選ぶ際には、提供会社の信頼性やサービスも重要な要素です。

実際に利用した人から評判や口コミ、顧客満足度などを調べて安心して取引できる会社かどうか判断してください。

また、アフターサポートや相談窓口が充実している会社を選ぶことで、資金調達後も安心して利用できます。

よくある質問

ビジネスローンとファクタリングは、銀行融資が断られた事業者でも利用できますか？

利用できる可能性があります。

いずれも、銀行融資が断られた事業主でも利用している実績があるため、相談だけでもしてみるといいでしょう。

銀行で融資を断られた事業主向け！おすすめのビジネスローン会社はこちら

ビジネスローンとファクタリング、利用しやすいのはどちらですか？

いずれも、利用しやすいという点では共通しています。

• ビジネスローン→長期的な事業資金を確保したい
• ビジネスローン→売掛金の取引先の信用情報が良好で、素早く資金調達したい

上記のようなシーンで使い分けると、ミスマッチが起こりづらいでしょう。

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ファクタリング・ビジネスローン会社を選ぶ際のポイントを教えてください。

• 金利や手数料を比較する
• 審査スピードと融資実行までの期間を調べる
• 提供会社の信頼性とサービス

上記のポイントを意識しましょう。

安心して資金調達するためにも、各資金調達方法のポイントを押さえておくことが大切です。

まとめ

銀行での融資が断られてしまう理由としては、

• 信用情報の問題
• 担保不足・保証人がいない
• 事業計画が不明確・将来性に疑問がある
• 業種や業界のリスク
• 経営状況の悪化

などが挙げられます。

銀行融資が通らないときの資金調達手段としておすすめなのが、ファクタリングとビジネスローンです。

いずれも最短即日で資金調達が可能で、銀行融資が断られてしまった事業主でも利用できる可能性があります。

それぞれに特徴があり、向いている人の特徴も異なるため、自社の置かれている状況や今後の事業ビジョンを鑑みた上で最適な方法を選びましょう。