【仕入れはすぐ増やせる】物販ビジネスで成功するには融資を受けるのがおすすめ！

このような問題を抱えている事業主の方も多いのではないでしょうか。

物販ビジネスには「売る」ための商品仕入れが必要不可欠です。

しかし、手元資金が不足していると仕入れ量が限られてしまい、ビジネスの成長が阻害されることもあります。手元資金が心許ない場合は、ビジネスを軌道に乗せるためにもビジネスローンやファクタンリングの活用がおすすめです。

ビジネスローンやファクタンリングを上手に活用することで、仕入れ量を増やして物販ビジネスを成功に導くことができるでしょう。

こちらの記事では、物販ビジネスで融資を上手に活用する方法や注意点について解説していきます。

物販ビジネスにおける融資の重要性

物販ビジネスとは、商品を仕入れて販売するビジネスで「せどり」とも呼ばれます。

近年はECサイトを活用したネットショップの普及により物販ビジネスを始める人が増えており、物販ビジネスはますます発展するでしょう。

物販ビジネスの仕組みは、シンプルに「仕入れ値以上の価格で売ること」です。

というときは、融資を受けることがおすすめです。

融資を受けることでスムーズに追加の仕入れ資金が調達でき、経営資源の効率的な活用が可能になります。

物販で融資を活用するメリット

融資を受けて資金を調達することで、様々なメリットが期待できます。

仕入れがスムーズにできる

融資を受けることで、仕入れに必要な資金をスムーズに調達できます。

というときは、ビジネスを拡大するためにも融資を受けると良いでしょう。

ビジネスローンの中には最短即日融資に対応しているところもあるため、相談したその日にお金を調達できます。

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ビジネス拡大がしやすい

融資を活用してスムーズに資金を用意することで、大量に仕入れることができます。

というシーンでは、融資を受けて大量発注すると大きな利益を狙えるでしょう。

商品を多く仕入れれば販売数が増え、物販ビジネスを拡大できます。

また、大量に仕入れることで仕入れ単価を下げることができ、商品の利益率を上げることも可能です。

自己資金を温存できる

融資を活用することで、自己資金を温存できます。

自己資金を使って仕入れを行ってしまうと、次の商品の仕入れや経費の支払いに苦労する恐れがあります。

しかし、融資を活用して自己資本以外の資金を用意できれば、資金が枯渇するリスクを軽減できるでしょう。

スタッフの雇用を増やせる

ビジネスを拡大するためには、スタッフの増員も欠かせません。

スタッフを増員すると、給与や社会保険の会社負担分などの費用がかかりますが、融資を利用してスタッフの雇用に必要な費用を賄うことも可能です。

という事業主は、融資を活用してスタッフの増員も検討すると良いでしょう。

オリジナルのオンラインショップを開設できる

近年はオンラインショップの需要が高まっているため、オリジナルのオンラインショップの開設も検討すると良いでしょう。

オリジナルのオンラインショップで新しい顧客層を獲得できれば、ビジネスを拡大できます。

オンラインショップを開設するにはウェブサイトの制作費用や運営費用が必要ですが、融資を利用してオンラインショップの開設に必要な費用を賄う手があります。

融資を活用する際の注意点

融資を活用すればビジネスを拡大できますが、注意点もあります。

以下で、事業主が融資を受ける際に注意するべきポイントを紹介していきます。

返済計画をしっかりと立てる

融資を受ける場合は、返済計画をしっかりと立てることが重要です。

返済計画を立てないと、返済が滞り遅延損害金が発生し余計なコスト負担が発生します。

また、ビジネスで何よりも重要な信用を毀損してしまうため、返済計画を立てることは最も重要なポイントです。

利息や手数料の負担を把握する

融資を利用する際には、利息や手数料がかかるケースが一般的です。

利息や手数料は避けられないとはいえ、明確な「コスト」であることを認識しましょう。

利息や手数料も返済額を含むて、正確に返済計画を立てることが重要です。

複数の融資サービスを比較する

融資を利用する際には、複数の金融機関やビジネスローン会社を比較検討することが大切です。

各社で金利や返済条件が異なるため、しっかりと確認しておきましょう。

一般的に、

• 金融機関:金利は低いが、審査が厳しく融資まで日数がかかる
• ビジネスローン:金利は金融機関よりも高いが、審査がスムーズで最短即日融資対応

融資を受けるための条件とポイント

という疑問を持つ事業主の方も多いでしょう。

信用力が高いこと

融資を受けるためには、信用力が高いことが求められます。

信用力が高ければ、審査がスムーズに進みます。

もし過去に返済遅延や延滞があった場合、融資審査で不利に働きます。返済遅延や延滞があると、信用情報機関に延滞した旨が登録されるため注意しましょう。

収益が安定している

安定した収益を出していれば、融資を受けやすくなります。

収益が安定している旨を証明する書類として、下記が挙げられます。

保証人の有無

保証人は、融資を受けた企業が返済不能に陥ったとき、代わりに返済する存在です。お金を貸す側にとって、保証人がいた方が安心して融資できるのは言うまでもありません。

そのため、保証人がいれば融資の審査に通る確率が高まるでしょう。

融資の種類と特徴

と考えている方へ向けて、融資を受ける先の相談先や申し込みの機関を紹介していきます。

銀行・信用金庫融資

銀行・信用金庫での融資には下記のような特徴があります。

• 金利が比較的低い(2~5%程度)
• 長期的な融資が可能
• 審査が厳しく返済能力を十分に証明する必要がある
• 即日融資は不可能

銀行と信用金庫を比較すると、信用金庫の方が審査が柔軟に行われる傾向にあります。

中小企業や個人事業主に向けた融資が多く、地域密着型のサービスを展開している信用金庫もあります。

ビジネスローン会社

ビジネスローン会社が展開しているビジネスローンは、事業資金専用のローン商品です。法人経営者および個人事業主が、創業や事業拡大する際に利用できます。

ビジネスローンには下記のような特徴があります。

• 銀行や信用金庫よりも金利が高い(10％程度)
• 審査スピードが速く、即日融資も可能
• 原則無担保、無保証人で申し込みが可能

融資を受けたお金は、設備投資資金や取引先への支払い資金、人件費など事業に関わる用途で利用できます。

と考えている事業主にとって、非常に頼りになる相談先と言えるでしょう。

政府系金融機関融資

政府系金融機関融資は、創業支援や中小企業の経営支援などを目的にした融資を行っています。

日本政策金融公庫が主に融資を行っており、下記のような特徴があります。

• 金利が低い
• 審査が厳しい
• 用意するべき書類が多い
• 融資まで時間がかかる

金利が低いメリットがありますが、審査が厳しい上に融資まで時間がかかってしまいます。

融資を受けるまでに時間的余裕がある場合は利用を検討する価値がありますが、

というシーンでは利用しづらいのは否めません。

よくある質問

融資を利用する際には、何を準備すればよいですか？

事業実態を証明する書類や税金関係の書類、決算書類を用意する必要があります。

会社によってはビジネスプランや返済計画書などが必要となるため、事前に確認しておきましょう。

また、担保が必要かどうかも会社によって異なります。

融資を利用する際に、返済計画はどうすればよいですか？

返済計画を立てる際には、返済期限を確認した上で計画を立てることが重要です。

期待できる収益や増大するコストを踏まえて、保守的なスケジュールで計画を立てましょう。

融資の返済期間はどのくらいですか？

融資の返済期間は、金融機関やビジネスローンの種類によって異なります。

一般的には3年程度が多いですが、長期の場合は5～10年程度となることもあります。

できるだけ融資を受けたい場合はどこで相談すればいい？

融資のスピードを重視しているなら、ビジネスローンの利用がおすすめです。

即日融資に対応している会社を利用すれば、スムーズに仕入れを進めて物販ビジネスを拡大させられるでしょう。

イベントなどに合わせて大量発注するシーンなどでも、ビジネスローンが利用しやすいですよね！

そうですね。急いで資金を調達したい場合は、ビジネスローンが非常に頼りになります！

まとめ

物販ビジネスで事業を拡大するためには、融資を利用することが効果的です。

手元に十分な資金がない場合は、融資を上手に活用することで

• 大量仕入れ
• 新商品の仕入れ
• マーケティング費用の賄い
• スタッフの雇用
• オンラインショップの開設

など、ビジネスを拡大することができるでしょう。

融資を利用する際には、返済計画を立てた上で複数の金融機関やビジネスローン商品を比較することが重要です。

_{＼物販ビジネスの拡大を検討している方におすすめ！／}