ビジネスローンは、銀行融資に比べて借りやすい分、トラブルや失敗も起きやすいので、
法外な高金利で貸付を行うヤミ金のようなヤバい会社だったら、どうしよう…
借り癖が付いて借金の返済が困難になり、自転車操業になったらどうしよう…
と利用に際して躊躇したり、不安に思っている方は多いのではないでしょうか。
実際にヤミ金のような貸金業の登録の有無にかかわらず、10日で５割など出資法上の上限金利を超える金利で金銭貸付を行う違法な金融業者も存在します。そのほかにも、
数万円の少額から融資できるので、すぐ返済できますよ！
少額の貸付で言葉巧みに『すぐ返せる』と思わせて、完済させずに暴利を取り続けたり、
アナタのご家族がどうなってもいいんですか？
自分や家族に対して身の危険を感じることを言われたり、嫌がらせをしたりする業者もいます。
残念ながら、、事前の話と全く違う契約書を提示して強引に契約させたり、強引な取り立てて暴利をむさぼる業者も実在します。
そうは言っても現実問題として、業者の支払いは待ってくれません。
支払ってもらわんとウチが潰れる、その責任は取れるのか！
「早急に融資を受けないと、、マズい」
「銀行融資は断られたけど、どうにかお金を工面しないと倒産する」
企業や事業主の方は、どうにかして資金繰りの問題を早急に解決したいですよね？
そこで、FP１級や社労士の資格を持つ金融のプロが、サイトや利用者の口コミや評価を調べた結果、比較的よさそうなビジネスローン会社のBEST３を選んでみました。
金融のプロが、事業内容が明確で信用性も高く、口コミや評価も多くてよさそうなビジネスローン会社を厳選しました。
| BEST3 | １位 | ２位 | ３位 |
|---|---|---|---|
| 会社名 | ファンドワン | アクトウィル | オージェイ |
| ロゴ |  |  |  |
| 振込までの日数 | 即日 | 即日 | 即日 |
| 最大融資額 | 1億円 | 1億円 | 1億円 |
| 手数料 | 2.5%〜18% | 6.4%〜20% | 8%〜20% |
| 公式HP | 公式HP | 公式HP |
＼まずは早急にお問い合わせをしたい方／
この記事では、ビジネスローンの概要や審査基準をわかりやすく解説して、よさそうなビジネスローン会社選びのポイントを紹介します。
- ビジネスローンとは
- ビジネスローンのおすすめランキング
- ビジネスローンの審査基準
- ビジネスローンを選ぶポイント
この記事を読むことで、運転資金の調達に悩まされずに経営を安定させて、新規雇用や設備投資ができるようになります。また、雇用の増加とともに業績をアップさせることもできるでしょう。
目次の気になる部分をクリックして読んでみてください！
ビジネスローンとは
ビジネスローンは、事業用に使える資金を借りられるローン商品で
- 新規事業を展開するとき
- 出店を加速させたいとき
- 設備投資を行いたいとき
など、資金を調達したいシーンで活用できます。
ビジネスローンの対象となるのは法人や個人事業主で、多くのビジネスローンは保証人や担保を用意せずに利用できるメリットがあります。
手元資金が不足しているから、急ぎで資金調達したい…
と考えている方にとって、非常に頼れる存在と言えるでしょう。
スムーズな資金調達が可能で、事業を拡大できるのが、ビジネスローンの大きなメリットですね！
＼ビジネスローンに関する基礎知識はこちらを参照ください／
【2023年最新】ビジネスローンのおすすめランキング
2023年の最新情報を加味した上で、比較的よさそうなビジネスローンのランキングを紹介します。
各社の特徴やメリットなどを把握した上で、最適なビジネスローンを活用していきましょう。
FP１級で金融のプロである私が、優良会社を８社厳選してご紹介します！
１位：ファンドワン
| 入金日数 | 最短即日 |
| 最大融資額 | １億円 |
| 手数料 | 2.5％～18.0％ |
| 公式ページ | ファンドワン公式 |
ファンドワンは「中小企業の成長発展による地域の活性化と、日本経済へのさらなる活力の注入」を掲げ、緊急を要する資金問題を解決できるスピーディーなサービス提供を行っているので、
早めに事業資金を調達しておきたいなぁ…
というニーズを、素早く満たすことができるでしょう。
また、多数の担保ローンが用意されていて、事業者のニーズに合わせて最適なプランを選択できるのもファンドワンの魅力です。
開業前はバタバタで忙しいから、店舗に行く時間がなかなか取れなくて困ったなぁ…
大丈夫です！ファンドワンは原則来店不要で全国どこからでも利用できるため、利便性も申し分ありません。
| 入金日数 | 最短即日 |
| 最大融資額 | １億円 |
| 手数料 | 6.4％～20.0％ |
| 公式ページ | アクトウィル公式HP |
アクトウィルは法人向けの事業融資に特化しており、
- 保証人・担保は原則不要
- 最短即日融資に対応可能
- 率的かつスピーディーに融資を実行
- 来店不要で全国対応
などの特徴があります。
また、借入限度額が1,000万円以下のビジネスローンを提供している会社が多い中、アクトウィルは借入限度額が5,000万円以下と非常に高く設定されています。
すぐに1,000万円以上の資金調達が必要な企業は、アクトウィルを使うのが最もよいでしょう。
急に大金を準備するのは、このご時世厳しいからありがたい…
ただし最大5,000万円までの融資が受けられるのは、下記の条件付き場合なので注意してください。
- 地方にある年商5,000万円以上の企業
- 1,000万円以上の融資がすぐに必要な企業
３位：オージェイ
| 入金日数 | 最短即日 |
| 手数料 | 8.0％～20％ |
| 最大融資額 | １億円 |
| 公式ページ | オージェイ公式HP |
オージェイのビジネスローンは、個人事業主でも法人でも利用できます。
原則として当日中に審査を終了して融資可否の連絡後、契約と同時に融資を行ってくれるため、
できるだけ早くキャッシュを用意したいなぁ…
というシチュエーションで非常に頼りになります。また利用可能額は最小10万円～最大１億円と幅広く、さまざまな資金ニーズに対応できる点も魅力でしょう。
取り急ぎつなぎ資金が必要になったけど、どうしようか…
オージェイでは、契約と同時にその場で現金を渡してくれます。
４位：GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」
| 入金日数 | ２～３営業日程度 |
| 手数料 | 0.9％～14.0％ |
| 最大融資額 | 1,000万円 |
| 公式ページ | https://gmo-aozora.com/business/financing/anshinwide.html |
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、中小企業に特化したビジネスローンです。適用金利が他社よりも低いため
できるだけ支払利息を抑えたい…
という方によさそうで、
- 申し込みはオンライン完結
- freee会員は決済書・事業計画書の提出は不要
- 担保と保証人も不要
となっており、手続きが非常にラクな特徴があります。
創業初年度の融資に対応しており、融資枠（極度額）の範囲内でいつでも借入と返済ができるため、頻繁な資金ニーズにも柔軟に対応できるでしょう。
創業初年度から融資を受けられる点は大きなメリットです！
５位：MRF（エムアールエフ）
| 入金日数 | 最短即日 |
| 最大融資額 | ３億円 |
| 手数料 | ４％～15＆ |
| 公式ページ | MRF公式HP |
MRFは本社が福岡県にあり、
- 大阪府
- 京都府
- 兵庫県
- 岡山県
- 広島県
- 山口県
- 香川県
- 愛媛県
- 九州各県（沖縄を除く）
に在住または事業拠点を構えている方に対して、ビジネスローンのサービスを提供しています。
中小企業・個人事業主向けのビジネスローンのエキスパートが揃っており、状況に合わせた最適なプランを提案してくれます。
６つのプランがあって、各事業者のニーズに沿った商品を利用できます。
６位：デイリーキャッシング
| 入金日数 | 最短即日 |
| 最大融資額 | 8,000万円 |
| 手数料 | 5.2％～18.0％ |
| 公式ページ | https://www.daily-p.co.jp/ |
デイリーキャッシングは、全国対応で最短即日融資に対応しているビジネスローン業者で、インターネットから24時間申し込みが可能ですが、電話や店頭でも申し込みができます。
返済期間は最長30年、返済回数は36～360回となっており、ゆとりをもった返済計画を立てることが可能です。
一気にではなく、ゆとりもって返済したい
と考えている事業主にとって、非常に使いやすいビジネスローンと言えるでしょう。
７位：キャレント
| 入金日数 | 最短即日 |
| 最大融資額 | 500万円 |
| 手数料 | 5.2％～18.0％ |
| 公式ページ | キャレント公式HP |
キャレントは、法人を対象にビジネスローンのサービスを提供しており、
- 申込みはインターネットから24時間365日受け付け
- 全国銀行振込対応
- 保証人・担保不要
となっていて、利便性も高いです。
また14時までの申し込みで即日融資も対応しているため、
急いでお金を調達したい…
上記のようなシーンで活用できます。
ホームページの「借り入れ診断」を利用すると３秒程度で融資の可否を知ることができるため、気になる方は試してみてください。
８位：ユニーファイナンス
| 入金日数 | 記載なし |
| 最大融資額 | 3000万円 |
| 手数料 | 12.0～17.95％ |
| 公式ページ | https://www.292957.jp/index.html |
ユニーファイナンスは、法人でも個人事業主でも利用できるビジネスローンを取り扱っており、ホームページから簡単に申し込みができるため、融資の手続きをスムーズに行うことができます。
またプロミスATMと提携していて、契約書類はセブンイレブンのマルチコピー機から受け取れるため全国どこからでも利用できます。
無理のない返済プランを提案してくれるので、始めて利用する方も安心です。
ビジネスローンの審査基準
ビジネスローンの審査に基準はあるの？
という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。
まず前提として、各ビジネスローンで明確な審査基準は公表していません。
- 業績や財務状況
- 事業の継続年数
- 資金の使途
- 事業の将来性
などを勘案して融資の可否が判断されます。
明確な基準がないというのも、不安になりますね…
例えば、赤字が続いていると融資に通りづらくなります。
融資したお金は事業で稼いだ収益から返済するため、業績や事業の将来性などがチェックされます。
また、金融機関やビジネスローン業者が最も避けたいのは「貸し倒れ」です。
資本金をはじめ、返済能力や信用情報も審査項目に含まれていると考えるのが自然でしょう。
ビジネスローンを利用するときには、しっかりと事業計画や資金計画を作ることが重要です！
ビジネスローンを選ぶときのポイント
ビジネスローンを選ぶときには、いくつか注意するべきポイントがあります。
- 金利
- 限度額
- 融資時間
必要なときに必要な融資を受けるためにも、必ずチェックしましょう！
金利
お金を借りるときには、利息をつけて返済しなければ成りません。金利が高ければ支払利息の負担も大きくなるため、適用される金利は必ず確認しましょう。
低金利なビジネスローンは返済負担を軽減できるため、
できるだけ支払利息は抑えたいなぁ…
と考えている方は、低金利のビジネスローンを選ぶのがよさそうです。
支払利息は「コスト」になるので、できるだけ抑えられた方がいいですね。
興味のあるビジネスローンのサービスを比較検討をして、吟味した上で最適な商品を選ぶようにしましょう。
融資限度額
ビジネスローンによって、融資される限度額が異なります。
必要としている融資額を決めてから、限度額内に収まるビジネスローンを選択しましょう。
大規模な設備投資をしたい…
複数店舗の新規出店をしたい…
と検討している場合は、限度融資額が多いビジネスローンを利用するのがよさそうです。
借りる金額が高ければ柔軟に資金繰りができますが、返済期間が長引くと支払利息の総返済も増えるため注意しましょう。
＼最大1億円融資に対応＆最短で即日での融資が可能！／
融資時間
融資時間もビジネスローンによって差があります。即日融資に対応しているサービスや、実際に融資が行われるまでに数日かかるサービスもあるため、事前に確認しましょう。
すぐ借りられると助かる！
というシーンであれば、最短即日融資に対応している業者を選ぶのがよさそうです。
必要なときに資金を確保できるように、融資時間を確認することも重要です。
＼短期的なつなぎ資金で困っている方はこちら！／
ビジネスローンのよくある質問
ビジネスローンを利用するにあたり、よくある質問をまとめてみました。
多くの事業者が疑問に感じるポイントなので、ぜひ参考にしてみてください。
- ビジネスローンで即日融資を受けることはできる？
-
ビジネスローンによっては可能です。
下記の会社は即日融資ができる会社です！
即日融資を受けるための条件は各会社によって異なるため、相談してみてください。
即日で現金化したい場合はファクタリングもよさそうです。
金融のプロが厳選した会社を確認したい場合はコチラをご確認ください。
- ビジネスローンを利用するメリットは？
-
ビジネスローンのメリットは
- 素早く事業資金を用意できる
- インターネット上で申し込みが可能
- 金融機関よりも融資時間が短い
などがあり、金融機関のローンよりも融資時間が短く、利便性が高いメリットがあります。
急ぎで事業資金を借りたい…
という方にとって、非常に心強いサービスです。また、電話や対面で融資の相談が可能な会社もあるため、さまざまな事業者の悩みを解決できるでしょう。
ファンドワンなら、来店不要でどこからでも申し込みができます。
- ビジネスローンを利用するために必要な事業年数はある？
-
審査基準は各ビジネスローンによって異なるため、一概には言えません。
しかし、事業年数が長い方が信用されやすく、融資を受ける上で有利です。創業から利用できるビジネスローンもあるため、気になることがあれば相談してみるのがよさそうです。
相談をする＝契約をしないといけないわけではないので、気になることがあれば、率先して確認するようにしましょう！
おすすめのビジネスローンまとめ
ビジネスローンを活用すれば、素早く事業を拡大するために必要な事業資金を用意できます。
- ファンドワン
- アクトウィル
- オージェイ
- GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」
- MRF（エムアールエフ）
- ユニーファイナンス
- デイリーキャッシング
- キャレント
特に、上位３つのビジネスローンは利用者からの評判も高く、融資スピードが速い点が魅力です。
急に予定外の支払いが発生したので、なるべく早く資金を準備しないと…
上記にある３つのビジネスローンは、急いで事業資金を用意したい事業者にピッタリです。
担当者から丁寧なサポートを受けながら、最適なプランでローンを組めるため、初めてビジネスローンを利用する方でも安心でしょう。
ビジネスローンの利用を検討している方は、こちらの記事を最適な商品選びに役立ててください。
＼来店不要で手続き可能！即日融資を受けたい方はこちら／