医療業は多くの設備投資をしないといけないから資金繰りがしんどいなぁ
保険収入が入るタイミングは2ヶ月後だから、手元資金がなくなりがちなんです…
このような不安や問題を抱えている医療・介護事業者の方も多いのではないでしょうか。
医療・介護事業は多くの設備投資が必要になる上に、ランニングコストも発生します。
また、保険収入が2ヶ月遅れで入金される制度の構造から、資金繰りに四苦八苦している事業主は少なくありません。
資金繰りに窮すると、売掛金や保険収入が見込めたとしても事業継続が厳しくなることがあるため、即日で資金調達する方法を知っておくことは非常に重要です。
こちらの記事では、医療・介護事業者が即日で資金調達する方法を解説していきます。
FP1級や証券外務員一種資格を持ち、企業の経営相談を行っている私が解説します！
早く融資を受けたいと考えている医療・介護事業者の方に役立つ内容となっているので、ぜひ最後までご覧ください！
医療・介護事業者が即日で資金調達するメリット
事業経営にとって重要となるのは、
- 入金のタイミング
- 支出のタイミング
- 必要な設備投資
- 人材の確保
などが挙げられます。
いずれも資金が絡んでくる要素であり、資金繰りに詰まると黒字でも事業の継続が不可能になる可能性があります。
特に、介護・医療業界では大型の事業投資が必要になることが多い上に、人材不足という問題を抱えているのが現実です。
高齢化社会に伴い、医療・介護業界が果たす役割や重要性が高まっていくことを考えると、即日で資金調達できる状況を作ることは重要です。
- 保険収入を待たずに資金繰りを改善できる
- 一時的な資金難をすぐに乗り越えられる
- 資金繰りがスムーズになれば金融機関や取引先から信頼されやすくなる
- 職場環境を整備するための資金を確保できる
上記のメリットから、即日で資金調達することで助かる医療・介護業者は多いでしょう。
看護師などの待遇を改善させたいんですよね
そんなときこそ、即日で資金調達して人材投資をしましょう。人材が枯渇すると事業の継続が危ぶまれるためです。
医療・介護事業者が即日で資金調達する方法
医療・介護事業者が即日で資金調達する方法を具体的に紹介していきます。
金融機関で融資を断られてしまった事業主の方でも、即日で資金調達することは可能です。
- ビジネスローン
- ファクタリング
あきらめず、様々な方法を模索しましょう。
ビジネスローン
ビジネスローンとは、銀行や信用金庫で融資を断られてしまった事業主におすすめのローンです。
ビジネスローン会社が取り扱っている融資サービスで、金融機関よりも審査基準が緩くスムーズに審査してくれるため即日融資にも対応しています。
- 利益
- 信用情報
- 運営実績
- 患者数
利益が安定していると
返済能力が高い
と判断されやすいですが、過去の取引履歴や借入れ履歴、滞納情報などの信用情報が良好であることも重要です。
ビジネスローンのメリット
- 審査が早く最短即日融資に対応している
- 審査が柔軟
- 金融機関に融資を断られても利用できる
- 返済計画を柔軟に組んでくれる
ビジネスローンは、金融機関よりもやや金利が高めではありますが、その分審査が柔軟でスピーディーです。
運営年数が浅く
金融機関で資金調達できなかった…
という介護・医療事業者でも利用できるため、ぜひ活用を検討してみてください。
ビジネスローンを受けるときの必要書類
ビジネスローンに申し込むときの必要書類は、概ね下記の通りです。
- 事業計画書：事業の将来性を示す書類
- 収支予測書：将来の売上や費用、利益などを見積もった書類
- 課税証明書：所得税や法人税の納税状況を証明する書類で、税務上の信用状況を確認する
- 会社概要書：会社の基本情報をまとめた書類
- 過去の決算書類：過去数年分の損益計算書や貸借対照表など、会社の財務状況を示す書類
- その他ビジネスローン会社が求める書類
スムーズに審査を受けるためにも、事前に書類の整理をしておきましょう。
銀行で融資を断られてしまったので、ビジネスローンを活用してみます！
例えば、ファンドワンでは「介護・診療・調剤報酬債権担保融資」、オージェイでは「介護・診療報酬担保融資」というサービスがあります。介護・医療事業者向けのローンなので、柔軟に対応してくれるでしょう。
ファクタリング
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達する方法です。
ビジネスローンと同様に、即日で資金調達できる方法として、多くの事業主から利用されています。
- ファクタリング会社と相談、申し込み
- 診療報酬債権をファクタリング会社に売却する
- 売掛先（国保または社保）に対して、診療報酬債権をファクタリング会社に譲渡したことを通知する
- ファクタリング会社から手数料（5~10％程度）を差し引いた金額を調達する
- 国保や社保からファクタリング会社に診療報酬債権が支払われる
ファクタリングを利用することで、保険収入の入金を待たずに診療報酬債権を資金化できます。
介護・医療業界では保険収入が約2ヶ月後となるため、入金を待たずに資金調達できるのは大きなメリットと言えるでしょう。
ファクタリングのメリット
- すぐに資金繰りを改善できる
- 保険収入を待たずに現金化できる
- 債権の信用力が高いため、利用しやすい
介護・医療事業者の売掛先は社保や国保となるため、信用力が抜群に高いです。
ファクタリングでは、自社ではなく売掛先の信用力や財務力がチェックされるため、介護・医療事業者と好相性と言えます。
売掛金を売却するということは、調達した資金を返済しなくても大丈夫ですか？
大丈夫です。ビジネスローンは融資なので返済義務がありますが、ファクタリングの場合は返済不要なので安心ですね。
よくある質問
- 個人クリニックで零細規模なんですが、ビジネスローンやファクタリングを活用できますか？
-
できる可能性が高いです。
ビジネスローンやファクタリングは、金融機関で融資を断られた事業者でも利用しやすい魅力があります。
相談だけでも無料でできるため、資金繰りに悩んでいる場合は問い合わせてみましょう。
- ファクタリングを活用しようと考えています。注意点はありますか？
-
ファクタリング会社に手数料を支払うことになるため、本来もらえる報酬額が目減りしてしまう点です。
本来の期日よりも早く資金調達できるメリットがあるため、資金調達ニーズと支払う手数料のバランスを考えることが重要です。
- 人材不足なので、資金を調達して採用活動を行う予定です。採用活動資金でも、ビジネスローンやファクタリングは利用できますか？
-
ビジネスローンは、事業の用途であれば幅広く資金を活用できます。人員の確保は事業の維持・拡大に欠かせないため、問題なく利用できます。
なお、ファクタリングは売掛金を売却する返済義務の無い資金調達法なので、そもそも自由に活用可能です。
待遇改善や職場環境への投資を通じて、事業を拡大させたいです！
優れた人材を採用することも重要な事業投資です。ビジネスローンやファクタリングを活用して、魅力的な職場作りを行ってください。
まとめ
医療・介護業界の市場は年々拡大しており、今後ますます即日で資金調達するニーズは高まっていくでしょう。
速やかな資金調達を行うためには、
- 資金の用途
- 事業のビジョン
- いつまでに資金が必要か
などを考える必要があります。
こちらの記事で紹介した、ビジネスローンとファクタリングを活用すれば即日で資金調達が可能です。
金融機関で融資を断られてしまった…
資金的な問題で、なかなか最新機器の導入に踏み切れない
という介護・医療事業者でも利用できる可能性があるため、ぜひ相談してみてください。
介護や医療サービスは、今後ますますニーズが高まっていくでしょう。素早く対応できるように、しっかり準備しておきましょう。
