【開業予定者必見】開業資金の融資はどこで受けられる？おすすめ資金調達先も紹介

このような疑問や悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。

新しく事業を始めるにあたって、開業資金の用意は欠かせません。

開業を考えている方にとって、資金調達先の選定は重要な課題の一つと言えるでしょう。

こちらの記事では、開業資金の融資を受けるにあたって意識するべきポイント、資金調達がしやすい金融機関をランキングで紹介していきます。

自身に合った金融機関を選んで資金調達することで、スムーズに事業に着手できます。

開業資金の調達に悩んでいる方は、ぜひこちらの記事を参考にしながら開業準備を進めてみてください。

開業資金の融資における基本的なポイント

まずは、開業資金の融資を受けるにあたって意識するべき基本的なポイントを解説します。

お金を貸す側が重視するべきポイントを知ることで、具体的な対策を立てることができるでしょう。

自己資金の準備

開業にあたって、まず自己資金を準備することが重要です。

自己資金とは、事業を始めるにあたって自分自身が出資するお金のことで、多ければ多いほど信頼を得やすくなります。

自己資金があると、金融機関からの融資がスムーズに進むことが期待できるため、計画的に資金を用意しましょう。

また、自己資金が多く信頼を得られれば、

• 融資が通りやすくなる
• 適用金利が低くなる
• 返済負担を軽減できる

というメリットも期待できるでしょう。

事業計画書の作成

事業計画書は、開業資金の融資を受けるための重要な書類です。

事業計画書には、事業を始める際に必要な情報や将来の展望が詳細に記載されています。

金融機関は、事業計画書を基にビジネスの継続性や収益性を評価し、融資の可否や金額を決定します。

つまり、事業計画書をしっかりと作成し金融機関に提示することで、審査に通過できる可能性が高まるでしょう。

信用情報のチェック

金融機関は、融資をする際に借り手の信用情報を必ずチェックします。

信用情報には、過去の借入れや遅延返済などの履歴が記録されており、もし返済遅延などのネガティブな情報があると審査に通るのは難しいでしょう。

信用情報が良好であれば金融機関からの融資がスムーズに進みやすくなるため、事前に自分の信用情報を確認することをおすすめします。

なお、脱サラして開業する場合、勤務経験が長ければ長いほど信用力が高く評価されます。

開業資金の融資はどれくらい受けられるか

開業資金として融資してもらえる金額は、最大でも自己資金の2倍程度となります。

つまり、開業にあたって自己資金が少ない場合は受けられる融資額も少なくなる点は知っておきましょう。

と考える方もいますが、基本的に不可能です。

計画的に自己信金を用意し、信用力を高めることが大切です。

融資が通りやすい資金調達先ランキング

開業資金の融資を受ける際に、選ぶべき金融機関は様々です。

以下で、審査基準の緩さという観点から資金調達しやすい金融機関ランキングを紹介します。

ただし、ランキングはあくまで一例で最適な金融機関は個々の事業内容やニーズによって異なるため、各金融機関の特徴を理解した上で自分に適した金融機関を選びましょう。

ビジネスローン

ビジネスローンは、貸金業者が行っているローン商品です。

金融機関で融資を断られた事業主でも利用できることから、事業用資金を調達するにあたりハードルがかなり低いと言えるでしょう。

金融機関より審査が緩い一方で、適用金利が高くなる点には注意が必要です。

しかし、最短で即日融資にも対応しており、素早く資金調達できることから

という事業主のニーズに応えることができるでしょう。

信用金庫・信用組合

信用金庫・信用組合は、地域の中小企業や個人事業主向けの金融サービスを提供する金融機関です。

地域に密着したサービスを提供している点が特徴で、

と判断されれば、審査に通過できる可能性があります。

メガバンクや地方銀行より審査基準が比較的緩やかで、近くに信用金庫がある場合は相談してみると良いでしょう。

地方銀行

地方銀行は、地域密着型の金融機関です。

信用金庫とは異なり、自社の利益のために融資を行っていることから、審査は信用金庫よりも厳しくなります。

同時に地域の経済活動を支える役割を果たしていることから、地域特有のニーズに対応しつつ、個別の事業者との関係性を重視している特徴があります。

審査基準はメガバンクに比べると緩やかではあるものの、事業計画に魅力が無いと審査に断られてしまうでしょう。

政府系金融機関（日本政策金融公庫）

政府系金融機関は、国や地方自治体が出資・支援する金融機関で、小規模事業者の開業を支援しています。

融資限度額が7,200万円と高く、返済期間が最大で10年5ヶ月と長いことに加えて、低金利で融資している点が特徴です。

低金利で開業資金を借りられる一方で、審査が厳しく担保や保証人を立てる必要があります。

しっかりと自己資金を用意し、面談の際に魅力的な事業計画アピールできないと、審査に通過するのは難しいでしょう。

メガバンク

メガバンクの特徴は、全国展開しているためサービスが広範囲である点です。

大手企業向けの取引が多く、大規模な融資にも対応している一方で、審査基準が厳しい場合があります。

よほどの自己資金が無いとメガバンクで開業資金の融資を受けるのは難しいため、現実的な選択肢ではありません。

融資を受ける際の注意点

開業資金の融資を受ける際には、いくつか注意点があります。

以下に、申し込むにあたって知っておくべき注意点を紹介していくので、参考にしてください。

綿密な返済計画を立てる

融資を受ける際には、返済計画をしっかり立てることが重要です。

当然ですが、融資を受けたお金はきちんと返済しなければならず、金融機関からしても返済能力は厳しくチェックしています。

なお、返済計画は将来の収益予測や経費を考慮し、無理のない範囲で設定しましょう。

繰上げ返済や返済期間の変更が可能なローン商品を選ぶと、柔軟な返済計画が立てられるため、細かい条項にも注意を払いましょう。

金利や手数料

融資を受ける際には、金利や手数料に注意しましょう。

金利や手数料は事業主にとって「コスト」となるため、無駄に払うべきではありません。

また、金利は「固定金利」と「変動金利」があるため、自身のリスク許容度に応じてベターな金利を選択しましょう。

融資条件の確認

融資を受ける際には、融資条件をよく確認しましょう。

条件が厳しいと事業運営に支障をきたすことがあるため、自分の事業に適した条件を選ぶことが重要です。

細かいポイントまでチェックし、担当者と返済計画について確認することで、安心して融資を受けられるでしょう。

よくある質問

審査の通りやすさを重視する場合、どこで借りるのがおすすめですか？

審査の通りやすさ重視の場合は、ビジネスローンがおすすめです。

金融機関の融資に断られた方でも審査通過している事例が多くあるため、開業資金をスムーズに用意したいシーンで重宝されています。

銀行で融資を断られた事業主向け！おすすめのビジネスローン会社はこちら

資金調達先を選ぶ際のポイントはありますか？

自己資金の有無や事業計画次第、審査スピード次第です。

また、資金調達先によって審査難易度が異なるため、返済余力も加味することが大切です。

まずは金利が低めの信用金庫や銀行に申し込み、もし断られたらビジネスローンで申し込みをし直すことも検討してみてください。

ビジネスローンの詳細に関してはこちら

個人と法人で開業資金を申し込む際の違いはありますか。

資金調達先次第ですが、基本的に大きな違いはありません。

なお、日本政策金融公庫では

融資申込について、個人と法人とで大きな違いは特にありません(法人で申し込む際には履歴事項全部証明書または登記簿謄本が必要になるくらいです)。融資を受けるうえでどちらが有利ということはありません。

とあります。

自己資金は絶対に必要ですか？

「ほぼ絶対」に必要です。

自己資金があることで、

• 計画的に創業準備をしている
• 創業に対して熱意がある

という審査の判断材料となるためです。

受けられる融資の金額にも影響するので、しっかりと自己資金は用意しましょう。

まとめ

開業資金の融資を受ける際には、

• 自己資金の準備
• 事業計画書の作成
• 信用情報のチェック
• 開業資金の融資はどれくらい受けられるか

上記のポイントを意識することが大切です。

また、こちらの記事で紹介した資金調達がしやすい金融機関ランキングを参考にしながら、自身にとって最適な資金調達先を選びましょう。

各金融機関の特徴を理解し、自分の事業内容やニーズに応じて適切な金融機関を選ぶことは、健全な事業発展に欠かせません。