融資を早く受けたい小売業者必見！即日で資金調達する具体的な方法を金融のプロが解説

資金調達に困っている小売業者の方も多いのではないでしょうか。

小売業界では、急な出費や売上の減少により資金繰りに悩むことが多くあります。速やかに資金調達ができる環境を整備しておかないと、いざというときに財務的に苦しんでしまうでしょう。

こちらの記事では、小売業者の方に向けて素早く資金を調達する手段や即日で資金調達する具体的な方法を解説していきます。

【資金繰りに悩む小売事業者必見！】ファクタリングとビジネスローンの違いはこちら

小売業者が資金調達に困る理由

小売業者が資金調達に困る理由は様々です。

小売業界では仕入れや人件費などの運転資金が必要ですが、競合が多く売上が安定しづらいのが現実です。

特に、消費者のニーズや流行が変化しやすい業界では商品の売れ行きが予測しにくく、思ったように売れないと資金繰りが厳しくなることがあります。

また、新型コロナウイルスなどの社会情勢や景気の変化によっても消費者の購買意欲は変化するため、常に安定して収益を出すのは簡単ではありません。

中小規模の小売業者の場合、大手企業に比べて財務基盤が弱く金融機関からの借入れが難しいです。

スムーズに借り入れができないと資金繰りが苦しくなってしまうことから、小売業者は資金調達に困ることが多いです。

会社の財務基盤を強化し、小売業のビジネスを拡大するためには上手に資金調達を行う必要があります。

即日資金調達方法①：ファクタリング

まず最初に紹介する方法がファクタリングです。

ファクタリングとは、売掛債権を買い取り業者に「売却」して資金化する方法で、会社によっては即日で売掛債権を資金化できます。

ファクタリングとは何か

ファクタリングは、売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却して資金を調達する方法です。

売掛債権とは、商品やサービスを提供し、顧客からの支払いが済んでいないものです。

通常、売掛債権を現金化するためには支払期日まで必要がありますが、ファクタリングを利用することで期日を待たずに資金化できます。

ファクタリングの注意点

ファクタリングの注意点は、手数料が差し引かれる点です。

本来回収できるはずの金額よりも、受け取れる金額が目減りしてしまう点には注意が必要です。

また、契約内容によっては売掛先との関係が悪化する可能性があります。

即日資金調達方法②ビジネスローン

ファクタリングと並んでおすすめできるのがビジネスローンの活用です。

ビジネスローンは、事業の収益や信用情報などをチェックした上で事業用資金を融資してもらう仕組みです。

ビジネスローンとは

ビジネスローンは、事業資金を貸す金融サービスです。

ビジネスローンを取り扱っているのは

• 銀行
• 信用金庫
• 消費者金融
• ビジネスローン会社

など様々ですが、ビジネスローン会社は審査や手続きが迅速に行われる強みがあります。

売掛債権を担保に借り入れをする場合は審査がスムーズに進むため、即日で借り入れることも可能です。

と考えている事業主にとって、ビジネスローンは非常に頼れる存在と言えるでしょう。

また、ビジネスローンは総量規制の対象外です。

大きな金額を借り入れたい場面では、後述する事業者向けカードローンよりも分があります。

審査基準と必要書類

審査基準は会社によって異なりますが、一般的に

• 売上
• 利益
• 信用情報
• 事業年数

が重視されます。

売上や利益が安定していると、

と判断されます。

なお、特に重視されるのは信用情報です。

信用情報とは過去の取引履歴や借入れ履歴、滞納情報などのことで、信用情報に問題がなければ融資を受けやすくなります。

必要書類

ビジネスローンを申し込む際には、多くのケースで下記の必要書類が必要となります。

会社や融資の種類によって異なるため、事前に確認しておくとスムーズです。

ビジネスローン所定の審査を通過できれば、資金調達が可能です。

ビジネスローンの注意点

ビジネスローンの注意点は、借りる会社によっては金利が高めに設定されている点です。

また、会社によっては返済期間が短いことがある点も注意しましょう。

しかし、ビジネスローンには

• 迅速な審査
• 最短即日融資
• 手続きが簡単

というメリットがあるため、資金繰りを改善したい際には活用を検討してみてください。

_＼銀行融資が難しい方はこちら_！／

即日資金調達方法③：事業者向けカードローン

ファクタリングやビジネスローンの他にも、事業者向けカードローンという選択肢もあります。

ビジネスローンと似ていますが、事業者向けカードローンは総量規制の対象となる上に借入限度額が低めに設定されている特徴があるため、違いを整理することが大切です。

事業者向けカードローンとは

事業者向けカードローンとは、消費者金融などが展開しているローン商品です。

金融機関よりも審査が緩く、スピーディーな融資が可能である点が特徴です。

ビジネスに関連する用途であれば自由に活用でき、返済計画も柔軟に組めるため急に資金調達したい場面で利用できます。

事業者向けカードローンの注意点

事業者向けカードローンの注意点は、金融機関よりも金利が高めに設定されている点です。

きちんと返済計画を立てておき、遅延損害金など余計なコスト負担を避けることが大切です。

また、事業者用カードローンは総量規制の対象となるため、大きな金額を借りるには不向きです。

資金を即日調達するメリット

ファクタリングやビジネスローンを利用すると、資金を即日調達できます。

即日資金調達のメリットは、資金繰りの悩みを短期間で解消できる点にあります。

多くの小売業者にとって、資金繰りやスムーズな資金調達は大きな課題です。

ファクタリングやビジネスローンは、小売業者の課題を解決してくれる手段として非常に魅力的と言えるでしょう。

資金がすぐに手に入れば、

• 新たな商品の仕入れ
• 店舗改装
• マーケティング活動
• 事業拡大に必要な投資

をタイムリーに行うことが可能です。

競合他社に先んじて新たなビジネスチャンスを掴むことができれば、投資額以上のリターンが期待できるでしょう。

よくある質問

ファクタリングやビジネスローンのサービスが多くて選べません。おすすめの会社はありますか？

会社を選びに悩んだら、下記の会社がおすすめです。

ファクタリングのおすすめ会社

• ベストペイ（BESTPAY）
• BIZパートナー株式会社
• オージェイ

ビジネスローンのおすすめ会社

• ファンドワン
• アクトウィル
• オージェイ

いずれも評判が高く、信頼できる会社です。相談からでも可能なので、資金繰りに悩んでいる事業主の方はぜひ相談してみてください。

小規模な小売業者でもファクタリングはできる？

ファクタリングの利用条件に、業種や規模の縛りはありません。
売掛債権があれば活用できる可能性が高いため、相談してみると良いでしょう。

【小売事業者必見！】おすすめのファクタリング会社はこちら

ビジネスローンがおすすめのシーンは？

ビジネスローンは、借入限度額が高く総量規制も対象外です。
事業投資にするにあたり、大きな資金が必要な場合は、ビジネスローンがおすすめです。

まとめ

小売業者が資金繰りをスムーズにするためには、即日で資金調達する手段を知っておくことが大切です。

特に、ファクタリングとビジネスローンは、最短で資金調達できる手段として非常におすすめです。

上記のポイントを踏まえて、最適な方法を選びましょう。

即日で資金調達するためには、自社の信用を高めることも非常に大切です。

売上の向上やコスト削減、在庫管理の徹底なども行い、各方面で信頼を積み重ねることも意識してみてください。