注文書ファクタリングと通常のファクタリングの違いとメリット・デメリットを解説！

なと、注文書ファクタリングと通常のファクタリングの違いについて、疑問に思う方は多いのではないでしょうか。

資金調達はビジネスの成長と拡大に欠かせない要素で、多くの企業が資金調達手段を選択する際に迷いや悩みを抱えており、特にファクタリングは有効な手段でありながら、その種類や違いについて分からずに迷うことが多いでしょう。

この記事では、注文書ファクタリングと通常のファクタリングの手法の違いやメリット・デメリットについて詳しく解説します。

さらに、企業が抱える課題やニーズに適したファクタリングの手法をお伝えして、ファクタリング会社の選び方や契約手続き、リスク管理など、利用する際に知っておきたい情報も提供しています。

注文書ファクタリングとは

注文書ファクタリングは企業の資金調達手段のひとつであり、通常のファクタリングと同様に債権の売却を通じて現金化を行いますが、対象となる債権の種類が異なります。

通常のファクタリングは、企業が既に発生させた売掛金を売却して現金化することを目的としていますが、注文書ファクタリングは、まだ商品やサービスが提供されていない段階で発行される注文書を基に資金調達を行います。

これにより資金調達のタイミングが早まり、企業のキャッシュフローが改善されることが期待されるでしょう。

対象となる債権

通常のファクタリングではすでに発生した売掛金が対象となりますが、注文書ファクタリングでは、未履行の注文書が対象となります。

つまり注文書ファクタリングは、商品やサービスの提供前に受け取った注文書に基づく受注額を資金調達の対象とします。これにより企業は受注後、すぐに資金を調達することが可能となるでしょう。

資金調達のタイミング

通常のファクタリングでは、商品やサービスの提供が完了し、売掛金が発生した後に資金調達が行われますが、注文書ファクタリングでは商品やサービスの提供前に資金調達が可能です。

これによって企業は受注直後に資金を得ることができ、生産やサービス提供に必要な資金をタイムリーに調達できて、特に大型案件や受注が集中する企業にとっては、資金繰りの改善や事業拡大に役立つとされています。

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通常のファクタリングとの違い

注文書ファクタリングと通常のファクタリングとの違いをまとめました。

売掛金と未履行の注文書

通常のファクタリングと注文書ファクタリングの最も大きな違いは、対象となる債権の種類です。

通常のファクタリングでは、企業が提供した商品やサービスに対して発生した売掛金が対象となりますが、売掛金は顧客からの支払いが確定したものであるため、ファクタリング会社がその回収リスクを比較的低いと判断しやすいでしょう。

一方で注文書ファクタリングでは、まだ商品やサービスが提供されていない段階の未履行の注文書が対象となるため、回収リスクが通常のファクタリングよりも高いとされることがあります。

ただし注文書ファクタリングは、通常のファクタリングに比べて資金調達のタイミングが早いメリットがあります。

資金調達のタイミングの違い

通常のファクタリングと注文書ファクタリングのもう一つの違いは、資金調達のタイミングです。

通常のファクタリングでは、商品やサービスが提供され売掛金が発生した後に資金調達が行われますが、注文書ファクタリングでは、商品やサービスの提供前に資金調達が可能です。

注文書ファクタリングを利用することで、企業は受注後すぐに資金を得ることができ、生産やサービス提供に必要な資金をタイムリーに調達することが可能となって資金繰りの改善や事業拡大に役立つでしょう。

特に大型案件や受注が集中する企業にとって、通常のファクタリングよりも注文書ファクタリングが適している場合があります。

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注文書ファクタリングのメリット

注文書ファクタリングのメリットをまとめました。

資金調達の早期化

注文書ファクタリングの最も大きなメリットのひとつは、資金調達のタイミングが早まることです。

通常のファクタリングでは商品やサービスの提供が完了し、売掛金が発生した後に資金調達が行われますが、注文書ファクタリングでは、受注直後に資金を得ることができます。

これにより企業は生産やサービス提供に必要な資金をタイムリーに調達することが可能となり、資金繰りの改善や事業拡大に役立つでしょう。

大型案件への対応力

注文書ファクタリングは、大型案件や受注が集中する企業にとって特に有益です。

大型案件を受注した場合、通常のファクタリングでは商品やサービスの提供が完了するまで資金調達が難しいですが、注文書ファクタリングでは受注後すぐに資金調達できるため、必要な資金を迅速に手に入れられます。

これにより大型案件への対応力が向上し、競争力が強化されることが期待されるでしょう。

信用力の向上

注文書ファクタリングを利用することで、企業の信用力が向上する可能性があります。

通常のファクタリングでは売掛金の回収が遅れると、企業の信用力に影響を与えることがありますが、注文書ファクタリングでは受注直後に資金調達が行われるため、資金繰りが改善され、信用力が向上することが期待されます。

これにより、将来的に銀行からの融資や他の資金調達手段の利用が容易になるでしょう。

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注文書ファクタリングのデメリット

注文書ファクタリングのデメリットについてもまとめました。注文書ファクタリングを利用時に再確認しましょう。

コスト

注文書ファクタリングのデメリットのひとつは、コストが高くなることがある点です。

通常のファクタリングに比べて注文書ファクタリングは未履行の注文書が対象のため、ファクタリング会社が抱えるリスクが高くなりファクタリング手数料や金利が高くなって、企業の負担が増す可能性があります。

事業リスク

注文書ファクタリングは商品やサービスの提供前に資金調達が行われるため、事業リスクが高まることがあります。

例えば生産やサービス提供に予期せぬトラブルが発生した場合、売上が減少し、ファクタリング会社への返済が困難になる可能性があるため、このようなリスクを考慮して企業は資金調達の計画を立てましょう。

資金調達限度額

注文書ファクタリングには、資金調達限度額が設定されることがあります。

ファクタリング会社は未履行の注文書が対象のため、回収リスクを考慮して資金調達の上限があり、企業が必要とする資金額が資金調達限度額を超える場合、注文書ファクタリングだけでは資金調達が十分に行えないことがあります。

このような場合、ほかの資金調達手段と併用することを検討することが望ましいでしょう。

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注文書ファクタリング会社の選び方

注文書ファクタリング会社を選ぶ時のポイントをまとめました。以下のポイントに注意して選択することが重要です。

信頼性と実績

ファクタリング会社の信頼性や実績を確認し、安心して取引できる会社を選びましょう。

対応範囲

注文書ファクタリングを取り扱っている会社を選び、自社の業種や規模に対応できるかを確認しましょう。

費用

手数料や金利などの費用を比較し、適切なコストでサービスが提供される会社を選びましょう。

サポート体制

迅速で丁寧なサポートが受けられる会社を選びましょう。

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注文書ファクタリングの契約手続きと審査の流れ

注文書ファクタリングの契約手続きと審査の流れは以下の通りです。

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注文書ファクタリングとほかの資金調達手段との比較

注文書ファクタリングとほかの資金調達手段（銀行融資やクラウドファンディングなど）を比較する際には、以下のポイントを考慮してください。

資金調達のタイミング

注文書ファクタリングは受注直後に資金を調達できるため、タイムリーな資金調達が必要な場合に適しています。

コスト

注文書ファクタリングのコストは手数料や金利が高くなることがあるため、ほかの資金調達手段と比較して検討することが重要です。

ちなみに、注文書ファクタリングの費用には、以下の要素が含まれます。

• ファクタリング手数料：
  ファクタリング会社が提供するサービスに対する報酬で、通常、売上額の一定割合で計算されます。
• 金利：
  資金調達にかかる金利で、ファクタリング会社や契約内容によって異なります。

柔軟性

注文書ファクタリングは売掛金に拘束されず資金調達が可能であるため、比較的柔軟な資金調達方法です。

注文書ファクタリングの事例や成功事例

注文書ファクタリングは、多くの企業において成功事例が報告されています。例えば、以下のようなケースがあります。

大型案件を受注した製造業

大型案件の生産資金を調達するために、注文書ファクタリングを利用してタイムリーな資金調達が可能となりました。

受注後に現場を立ち上げる建設業

受注後の現場立ち上げ資金を調達するために、注文書ファクタリングを活用して事業拡大を実現しました。

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注文書ファクタリングのリスク管理方法

注文書ファクタリングを利用する際の、リスク管理方法は以下の通りです。

事業計画の策定

事業計画を策定し、収益予測や資金繰り計画を立てることで、リスクを把握しやすくなります。

取引先の信用調査

取引先の信用状況を調査し、リスクを回避することが重要です。

ファクタリング会社との連携

ファクタリング会社と密に連携し、リスク管理のサポートを受けることが望ましいです。

注文書ファクタリングは通常のファクタリングよりもリスクが上がる分、ほかの資金調達方法も合わせて確認しておくことが重要になってくるでしょう。

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よくある質問

注文書ファクタリングを利用するにあたって、よくある質問とその回答をご紹介します。

ファクタリングって何なの？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（売掛債権）を現金化する金融サービスで、売掛金をファクタリング会社に売却すると手数料が引かれてますが、売掛金の支払い日よりも早く現金を手にすることができます。

ファクタリングは、資金繰りの改善や迅速な資金調達を目的として利用されます。

よく融資と間違われるけど、ファクタリングと融資の違いは「借入金返済が不要」なことと「債権の譲渡が必要」なことですね。

ファクタリングの基礎知識やメリット・デメリット、手数料や利用手順や選び方などを知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

資金繰りに悩む中小企業必見！ファクタリングの仕組みとメリットを解説

ファクタリングの審査基準はどんなものなの？

ファクタリングの審査基準は、おもに売掛金の質や顧客の信用力に焦点が当てられます。

• 売掛金が確実に回収が可能である
• 顧客が安定した業績を持ち信用力がある
• 長期的かつ安定した取引が行われている
• 企業の財務状況が健全である

ことなどが評価されます。

上記以外では、売掛金の支払い日が短いものや債権の健全さも審査基準として確認されるポイントなので、合わせて確認しましょう。

売掛債権が不良債権（既に財産として価値を失った債権）や二重譲渡（複数の業者への譲渡）になっていないかも厳しく確認されます。

注文は受けているけどまだ注文書がありません。それでも利用できるの？

注文書がなくても、メールなどで注文内容の確認できるものがあれば利用可能な場合はあります。詳細は問い合わせの際に確認をしてみてください。

これ以外では、発注書や受注書など書類が違っている場合や、既に着手している仕事に関する注文書でも利用できる場合があります。

サービス内容の細かい点や注意点が含まれることがあるので、詳細は問い合わせの際にチェックするようにしましょう！

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注文書ファクタリングと通常のファクタリングの違いとメリット・デメリットを解説のまとめ

この記事では注文書ファクタリングの概念や通常のファクタリングとの違い、メリット・デメリット、および他の資金調達手段との比較について詳しく解説しました。

注文書ファクタリングは、企業が未履行の注文書を活用してタイムリーな資金調達を実現できる魅力的な手段ですが、それに伴うリスクやコスト面も考慮することが重要です。

企業が資金調達手段を選択する際には、自社のニーズやリスク許容度に応じて適切な方法を検討し、事業の成長を支える賢い資金調達戦略を立てましょう。

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