【解決策アリ】審査が通らなくて困った時は？ファクタリングかビジネスローンがおすすめ

このような不安や問題を抱えている事業主の方も多いのではないでしょうか。

事業経営をしている中で資金調達をする必要が出てきたら、金融機関で融資を申し込むケースが多いでしょう。

しかし、すべての事業主が金融機関の融資に通るとは限りません。信用情報の不足や事業の将来性が怪しいと評価されると、残念ながら審査に落ちてしまいます。

融資の審査が通らなくて困っているときは、ファクタリングやビジネスローンで資金調達を行うのがおすすです。

ファクタリングやビジネスローンは、審査基準が金融機関よりも緩やかである上に、最短即日で資金調達できる利便性の高さが大きな魅力です。

こちらの記事では、融資の審査が通らなくて困ったときにおすすめの、ファクタリングやビジネスローンについて詳しく解説していきます。

ファクタリングやビジネスローンは、金融機関で審査を断られた企業や個人事業主でも利用できます。

資金繰りに悩んでいる事業主の方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングで資金繰りをスムーズにできる！

売掛金を保有している事業主の方は、ファクタリングを活用すれば最短即日で資金調達が可能です。

以下で、ファクタリングの基本情報について紹介していきます。

ファクタリングの基本概念

ファクタリングとは、保有する売掛金を売却して現金化する資金調達手法です。

売掛金とは、商品やサービスを販売した後の「未収状態」のお金を指しており、売掛金は一定の期間後に回収されるのが一般的です。

事業を開始して間もない事業主や財務基盤が盤石ではない事業主は、売掛金を資金化するラグの間に資金繰りに苦労してしまうことがあります。

ファクタリングを活用すれば、スムーズに資金を調達できるため資金繰りを改善できるメリットが期待できるでしょう。

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングのメリットは、売掛金があればスムーズに現金化できる点です。

審査の対象となるのは売掛金の取引先なので、自社の信用力が乏しい場合でも活用できます。

また、売掛金売却後はファクタリング会社が未収金の回収業務を担当するため、企業は回収業務に時間やコストをかける必要がありません。

一方で、ファクタリングのデメリットとして、売掛金をファクタリング会社へ売却する際に手数料（10％程度）が発生する点が挙げられます。

手数料は事業主にとってコストとなるため、本当にファクタリングを行う必要があるかどうかを慎重にチェックしましょう。

ビジネスローンもスムーズな資金調達が可能

ビジネスローンは、金融機関で審査を断られた事業主でも利用できるローン商品です。

ファクタリングと同様に最短即日で資金調達できる方法として、多くの事業主から活用されている資金調達法です。

ビジネスローンの概要

ビジネスローンは金融機関や貸金業者が提供しているローン商品で、貸金業者のビジネスローンであれば最短即日で資金調達できます。

ビジネスローンは事業資金を調達する目的で利用されており、

• 運転資金
• 設備投資
• 新規事業の立ち上げ資金

など、事業運営に必要な用途であれば自由に活用できるメリットがあります。

貸金業者のビジネスローンは柔軟に審査を行っているため、良好な関係を築いておくと、いざというときにスムーズに資金調達できるでしょう。

ビジネスローンのメリットとデメリット

ビジネスローンは、数年から数十年程度の返済期間が設けられるのが一般的で、返済計画が立てやすいメリットがあります。

また、貸金業者のローンは、審査が比較的緩やかで最短即日融資に対応している点も大きな魅力です。

なお、貸金業者でビジネスローンを利用する場合は、金融機関で借りる場合よりも金利が高くなりやすい点には注意が必要です。

ファクタリングとビジネスローンの使い分け

ファクタリングとビジネスローンは、どちらも資金調達手段として非常に有用です。

しかし、それぞれ特徴が異なることから、利用するべきシーンも状況に応じて異なります。

ファクタリングを選ぶべきケース

ファクタリングは、保有している売掛金をファクタリング会社に売却して資金を調達する手法です。

自社の信用情報が乏しくても利用可能なメリットがあるため、銀行融資の審査に落ちてしまったものの、売掛先の信用状況が良好な場合に有効活用できるでしょう。

売掛金を現金化するまでにタイムラグがあり、頻繁に資金調達を行う必要性に迫られている場合も、ファクタリングが向いています。

また、ファクタリングは「借り入れ」ではないため、自社の信用情報に影響を及ぼしません。

自社の信用情報を守りたい場合も、ファクタリングを有効活用するべきシチュエーションと言えるでしょう。

ビジネスローンを選ぶべきケース

ビジネスローンは返済期間を長期に設定できるなど、柔軟に審査してくれる特徴があります。

大規模な事業投資が必要な場合や長期的な資金調達が必要な場合、ビジネスローンが向いている可能性が高いです。

また、継続的に運転資金が必要になるそうな見込みがある場合も、ビジネスローンの活用が向いています。

返済期間や金利を柔軟に設定できる点もビジネスローンの魅力です。必要に応じて資金計画を変更したい場合は、ビジネスローンを活用して資金調達すると良いでしょう。

使い分けのポイント

ファクタリングとビジネスローンを使い分るポイントは、下記の通りです。

それぞれの特徴や特性を押さえた上で、最適な資金調達方法を選択することが大切です。

信用情報への影響

ファクタリングは、信用情報への影響がありません。

借り入れではなく「売掛金の売却」なので、他の金融機関との取引や今後の資金調達をスムーズに行うことができます。

一方で、ビジネスローンは支払遅延やデフォルトを起こすと信用情報に記録され、今後の金融取引に悪影響を与える可能性があります。

よくある質問

そもそもファクタリングって何？誰でも使える？

ファクタリングとは、保有している売掛金を現金化するサービスです。

売掛金があれば、基本的にどの事業主でも利用できる考えて差し支えありません。

売掛金をファクタリング会社に売却する際には手数料が引かれる点に注意が必要ですが、売掛金の支払いよりも早く資金調達できるメリットがあります。

即日で資金調達が可能なファクタリング会社はこちら

ビジネスローンを利用するメリットは何がある？

ビジネスローンのメリットは、下記の通りです。

• 最短即日で資金調達できる
• インターネット上で申し込みが可能
• 金融機関よりも審査が柔軟
• 返済計画も柔軟に立てられる

金融機関のローンよりも融資時間が短く、利便性が高い点が最大のメリットです。

銀行で融資を断られた事業主向け！おすすめのビジネスローン会社はこちら

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは？

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントとして挙げられるのは下記の通りです。

• 信頼性・安全性
• 資金調達の早さ
• 手数料
• サポート体制の充実度
• 顧客満足度・口コミ

安心して取引できるファクタリング会社であれば、長く付き合うことができるでしょう。

ファクタリング会社の手数料や契約内容をチェックして、上手に活用します！

自社が最も利用しやすいファクタリング会社を選んでみてください。

まとめ

金融機関の融資審査が通らなくて困ったときは、ファクタリングやビジネスローンを活用して資金調達するのがおすすめです。

それぞれの特徴や有効活用できるシーンを把握しておくことで、最適な方法で資金調達できるでしょう。

ファクタリングは、売掛金を活用して短期間で資金調達でき、信用情報に影響を与えないメリットがあります。

ビジネスローンは、事業拡大や設備投資などの長期的な資金調達に向いており、金利や返済条件を比較検討することでリスクを抑えて資金調達できます。