【融資が通らない】運送業者が融資を断られる理由と即日融資を受ける方法を徹底解説

このような不安や問題を抱えている運送業者の方も多いのではないでしょうか？

運送業において資金調達は必要不可欠ですが、近年は業績が振るわない会社も多く、融資が通りにくい状況が続いています。

事業投資が必要であるにもかかわらず融資が通らないと、企業経営の根本も揺らいでしまうため、非常に問題です。

こちらの記事では、運送業の融資が通らない理由や即日融資を受ける最適な方法を解説していきます。

こちらの記事を読めば、企業の信用力を高めて業績の改善を図るための手段を知ることができます。資金調達の成功に向けたポイントを押さえて、事業をさらなる発展に導きましょう。

運送業における融資の重要性

運送業のビジネスを拡大するにあたり、資金調達は非常に重要な要素となります。

運送業は、近年ガソリン代の高騰などのコスト増に悩まされており、融資など資金調達する重要性が高まっています。

適切な融資が受けられるか否かは、運送業の発展や成功を分ける重要なファクターとなります。

運送業は競争が激しく、市場環境に素早く対応しなければならないことから、資金調達を行い新しい取り組みや事業投資を実行することが大切です。

融資が通らない現状とその背景

運送業は利益率が低く、売上金が入るタイミングが遅いビジネス構造の問題から、融資を受けたくても受けられないことがあります。

運送業における売上金は、法規制によって最長で60日、手形の場合は最長120日と決まっています。

十分な運転資金を確保できないまま無計画に事業を進め、融資も受けられないと資金が底をついてしまうでしょう。

また、運送業のビジネス構造の問題に加えて、金融機関のリスク管理が強化されている点も大きな要因です。

特に、信用力が乏しい中小企業や個人事業主に対する融資の審査が厳しくなり、

という運送業者は非常に多いです。

運送業者が信用力を下げてしまう要因

金融機関に

と判断されると、残念ながら融資を断られてしまいます。

金融機関はお金を貸す立場にあるため、当然のことながら「貸し倒れ」のリスクを厳しく審査するためです。

過去の金融取引に問題がある

金融機関は、信用情報機関に対して信用情報を照会して融資の可否を判断します。

過去に金融機関との取引で延滞や滞納があった場合、信用力が低くなります。

と判断されるためです。

また、複数の金融機関から多額の借入れがある場合も、返済能力が疑問視されます。

業績が悪化している

売上が減少して利益が出なくなると、金融機関は返済能力に疑問を持ちます。

と慎重な判断をせざるを得ないため、融資が受けられなくなってしまうでしょう。

特に、右肩下がりで業績が悪化している場合は要注意です。

事業計画が不十分である

融資を受ける際には、事業計画書や決算書類などを用意する必要があります。

事業計画が曖昧で具体的な数値が示されていない場合、金融機関は

と判断し、融資を断ることがあります。

• なぜ資金が必要なのか
• 調達した資金はどのような用途で使用するのか
• 事業投資を行うことで得られる期待リターンはどの程度か

など、具体的な数を用いて説明できないと、融資を受けるのは厳しいでしょう。

担保が不十分

無担保で利用できるローンもありますが、多くの金融機関では担保が必要です。

担保が不十分だと、金融機関は

と判断して融資を断ることがあります。

また、保証人がいない場合や保証人の信用力が不足している場合も、「貸し倒れのリスクが高い」という理由で融資が通りづらくなります。

即日融資を受けるための方法

と考えている運送業者の方は、即日融資に対応しているサービスの利用がおすすめです。

ビジネスローンとファクタリングを利用すれば、最短即日で資金調達が可能です。スムーズに資金繰りを改善できるメリットがあるため、効果的に活用しましょう。

ビジネスローン

ビジネスローンとは事業者向けのローンで、事業の用途であれば自由に調達したお金を利用できます。

金融機関で融資を断られても、ビジネスローンであれば利用できる可能性があります。

ビジネスローンは、審査が比較的緩やかで素早く資金調達ができる点が最大の魅力です。

金融機関よりも金利が高めに設定されていることが多い点には注意が必要ですが、返済計画をしっかり立てれば大きな問題にはならないでしょう。

また、ビジネスローン会社によっては実際の融資までがオンラインで完結します。

ファクタリング

ファクタリングとは、保有している売掛金を売却して資金調達できるサービスです。

ビジネスローンはお金を「借りる」ことになりますが、ファクタリングは売掛金を「売却」するため、返済する必要がありません。

ファクタリングも、最短即日で資金を調達できるメリットがあります。

十分な経営年数が無い中小企業でも迅速に資金調達することが可能となっており、資金繰りに悩んでいる事業主にとって非常にありがたいサービスです。

ファクタリングサービスを展開している会社は、各業界の特性を理解して柔軟な対応を取ってくれるため、ぜひ相談してみましょう。

相談は無料でできるため、気になる方は問い合わせをしてみてください。

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即日融資の審査に通りやすくなるコツ

ビジネスローンやファクタリングを利用するにあたっても、審査が行われます。

即日で資金調達するためにも、以下で解説する内容を実践して審査に通る可能性を高めていきましょう。

信用力を向上させる

融資を受けるにあたり、信用力を高めることは非常に重要です。

• 信用情報機関の登録内容を確認する
• 過去の借入履歴を整理する

過去の借入履歴を整理し、滞納や延滞がないことを明確にすることで信用力は向上します。

既に他社から借入がある場合、借入金額を減らすことでも信用力を高めることができるでしょう。

経営計画を立てる

経営計画を立てることで、事業の目標や方針が明確になります。

当然のことながら、金融機関は事業計画がずさんな企業よりも、今後のビジョンや方針が明確な企業を信頼します。

ビジネスローンを利用する際には、

• 具体的な数値目標や事業ビジョンを示す
• 資金使途を明確にした経営計画書を用意する
• 調達した資金の用途

などを示し、経営計画を伝えることが重要です。

収益性を向上させる

収益性を向上させ、業績が改善されることで融資が通りやすくなります。

収益性の向上は返済能力の向上にも繋がるため、働きやすい環境作りやコスト意識も持つと良いでしょう。

よくある質問

ビジネスローンとファクタリングの違いは何ですか？

大きな違いは、下記の通りです。

ビジネスローン

ファクタリング

• お金を融資してもらうため返済義務あり
• 利息負担が発生する
• 自社の状況が審査される
• 借入の状況が記録される

• 返済義務なし
• 売掛金売却時に手数料負担が発生する
• 売掛債権の取引先の状況が審査される

資金ニーズや売掛金の状況に応じて、ベターな方法を選びましょう。

徹底比較ビジネスローンとファクタリングはどっちがいいの？

なぜ運送業者は融資の審査が通りづらいのですか？

運送業は中小企業が多く、信用力が乏しい特徴があるためです。

また、売上げが入金されるタイミングも遅いことから、資金繰りが苦しくなりがちなため

返済能力が低いかもしれない

と思われてしまうのです。

ファクタリングを利用するときに注意するべきポイントはありますか？

売掛金を売却するときに、ファクタリング会社へ手数料を払う必要がある点です。

手数料は会社によって差がありますが、5～10％程度の手数料が発生する点は知っておきましょう。

まとめ

運送業の融資が断られやすい理由と、即日融資を受けるための最適な方法などを解説しました。

金融機関からの融資を断られてしまっても、ビジネスローンやファクタリングを利用すれば素早く資金調達できます。

実際にビジネスローンやファクタリングで資金繰りを改善させ、事業の拡大を実現した運送業者も存在するため、資金繰りを改善するための有力な手段となります。

と感じている事業者の方も、落ち込む必要はありません。