【対処法アリ】銀行融資を断られたらどうする？原因や最適な資金調達方法を紹介

このような悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

様々な理由から、銀行から融資を断られてしまうことはあります。

資金繰りを改善して事業投資を行うためにはキャッシュが必要になることから、銀行融資を断られた際の対処法を知っておくことは重要です。

こちらの記事では、銀行融資が断られる理由や銀行融資以外の資金調達方法などを解説していきます。

銀行での融資を断られてしまった事業主の方や、資金繰りの改善を目指している事業主の方に役立つ内容となっているので、ぜひ最後までご覧ください！

融資の重要性

言うまでもなく、企業経営において資金調達は重要な要素の一つです。

資金調達を行う方法として、銀行融資は主要な方法の一つとして多くの事業主から利用されています。

しかし、融資を受けるためには審査に通過する必要があることから、申し込みをしても金融機関から融資を断られることも往々にしてあります。

資金繰りが悪化すると企業の経営に深刻な影響を及ぼすことがあることから、

という悩みを抱える事業主は多いです。

しかし、銀行融資が断られたからといって、資金調達の手段が他にないわけではありません。

即日で資金調達する方法もあるため、必要に応じて素早く資金調達する手段を用意しておくことが重要です。

銀行融資が断られる理由は？

銀行融資が断られる理由は、いくつか考えられます。

銀行融資が断られる理由を分析し、状況を改善することで次回以降に融資が通る可能性が高まるでしょう。

信用力不足

銀行は、融資を行う企業が十分な返済能力を持っているかどうかを重視します。

銀行が最も避けたいのは、融資したお金が戻ってこない「貸し倒れ」であり、貸し倒れを防ぐためにも融資先の信用力は最重要事項です。

もし「信用力が乏しい」と判断されると、残念ながら銀行で融資を受けるのは難しいでしょう。

業績悪化

企業の業績が悪化している場合、銀行は

と判断し、融資を断ることがあります。

自社の業績はもちろん、業績が悪化している業界全体に対して銀行が融資を控えることもあります。

事業計画の不備

銀行は、企業の事業計画を詳細にチェックします。

事業計画が不明確な場合や計画が不十分なときは、残念ながら融資を断られてしまうでしょう。

また、将来性が見込めない場合も

と判断され、融資を断られてしまう可能性があります。

担保・保証人が無い

担保や保証人が用意できない場合も、銀行からの融資が断られてしまうでしょう。

担保や保証人があると信用力の向上にもつながりますが、担保や保証人が無いと

と判断されてしまいます。

銀行融資を断られたときの対処法

銀行融資が断られた場合でも、条件を見直すことで再度融資を受けることができることがあります。

以下で、銀行融資を再検討する際の方法を紹介していきます。

融資条件の見直し

銀行融資が断られた理由を改善し、再度融資の申し込みを検討しましょう。

銀行によっては条件を見直した上で再度審査を行ってくれることがあるため、交渉を試してみる価値があります。

信用力不足が原因であれば、

• 事業計画を見直す
• 借入金を減らす
• 担保や保証人を用意する

上記のような工夫を施すことで、融資が通る可能性があります。

また、専門家のアドバイスを仰ぎながら、具体的で明確な事業計画を作成することも効果的です。

他の金融機関への相談

断られた銀行以外の金融機関に相談することも、検討するべき方法の一つです。

金融機関によって審査基準や融資条件が異なるため、他の銀行で融資が受けられる可能性があります。

また、地域密着型の信用金庫や特定の業界に特化した金融機関など、自社の事業に適した金融機関を選ぶことで融資の審査が通る可能性が高まります。

銀行融資以外の資金調達方法

信用力が乏しいと、何度申し込みをしても銀行融資を断られてしまうでしょう。

以下で、銀行融資以外の資金調達方法を紹介していくので参考にしてみてください。

ファクタリング

ファクタリングとは、有している売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達する方法です。

ファクタリングは、自社ではなく売掛債権の取引先の財務状況や信用力が審査されるため、自分たちの信用力が乏しくても利用できます。

事業を始めて間もない事業主や銀行融資を断られた事業主でも利用できるため、資金繰りを改善するための有力な手段となるでしょう。

ファクタリング会社によっては最短即日で資金調達できるため、素早く資金調達したいシーンで役立つでしょう。

ビジネスローン

ビジネスローンは、貸金業者が行っている事業主向けのローンです。

銀行などの金融機関よりも審査が緩く、柔軟に手続きを進めてくれる魅力があります。

実際に、銀行の融資を断られてしまった事業主でも、ビジネスローンの審査には通過している事例があるため、ファクタリングと併せて活用を検討すると良いでしょう。

最短即日で融資を受けることも可能で、素早く資金調達したいシーンで有用な手段となります。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、自社が行うプロジェクトや事業をインターネット上で発信し、賛同者や支援者から資金を集める方法です。

賛同者や支援者に対してインセンティブを渡す必要がありますが、銀行と違って審査基準が緩く誰でも行いやすいメリットがあります。

また、担保や保証人が不要なので銀行融資を断られた事業主でも活用できます。

助成金・補助金の活用

国や地方自治体が提供する助成金や補助金を活用することも、資金調達の一つの方法です。

助成金・補助金は、

• 事業拡大
• 雇用創出
• 環境対策

などの特定の目的に合った資金提供がされるため、条件を満たせば低金利で資金調達できます。

低金利で借り入れができるメリットがある一方で、申請手続きが煩雑であることが多いです。。

資金繰りを改善するための経営改善方法

資金調達だけでなく、経営改善にも取り組むことで資金繰りを改善できます。

会社の倒産リスクを軽減し事業を拡大するためにも、以下の資金繰り改善のための経営改善方法を参考にしてみてください。

コスト削減

コスト削減は、資金繰り改善に効果的な経営改善方法の一つです。

コスト削減を意識し、効率的な運営を心がけることで利益率を向上させることができます。

売り上げを向上させる

売上を向上させることも、資金繰り改善につながります。

効果的な営業活動を通じて売上向上が期待できるため、定期的に売り上げを向上させるための工夫を施してみてください。

資金管理の徹底

資金管理を徹底・改善することで、資金繰りの状況が改善されます。

適切な資金計画を立てることは資金繰りの安定化につながるため、

という状況に陥ったことがある事業主の方は資金管理の徹底を意識してみてください。

資金調達と経営改善を両立させることで持続的な事業成長が見込めるため、常に意識するべきポイントと言えるでしょう。

よくある質問

銀行融資が断られても、素早く資金調達したいです。

そんなときは、ビジネスローンかファクタリングの利用がおすすめです。

いずれも最短即日で資金調達できるため、素早く資金調達できる魅力があります。

銀行で融資を断られた事業主向け！おすすめのビジネスローン会社はこちら

ビジネスローンはなぜ最短即日で融資ができるのですか？

金融機関よりも柔軟に審査を行っているためです。

適用金利は金融機関よりも高めにはなりますが、担当者が無理のない返済計画を考えてくれるので安心です。

ビジネスローンについて詳しく知りたい方はこちら

銀行の融資が断られる理由は何が考えられますか？

主な理由として考えられるのが、

• 信用力不足
• 業績悪化
• 事業計画の不備
• 担保・保証人が無い

です。

しっかり融資に落ちた理由を分析し、改善することで結果的に資金繰りの改善につながります。

まとめ

銀行融資が断られても資金調達する方法はあるので、慌てず冷静に対処することが大切です。

まずは、銀行融資が断られた理由を把握し、状況を改善することを意識してみてください。

どうしても銀行からの融資が受けられない場合は、

• ビジネスローン
• ファクタリング
• クラウドファンディング
• 助成金・補助金の活用

などの資金調達方法が挙げられます。

また、資金繰り改善のための経営改善方法として、コスト削減や売上向上のための工夫を施すことも重要です。