【2023年比較ランキング】ビジネスローンおすすめ優良会社8選

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事業拡大するために資金が必要だから、ビジネスローンを利用しようかな?

どの会社のビジネスローンを選べば良いんだろう…

このような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか?

新しく事業を始めたり拡大したいタイミングで、非常に頼りになるのはビジネスローンです。事業を拡大させて軌道に乗せるためには、ビジネスローンを活用して資金調達するのが効果的な方法のひとつでしょう。

ビジネスローンは銀行などの融資と比べて審査が通りやすく融資スピードも速いため、資金調達を検討している多くの法人・個人事業主におすすめできます。

しかし、ビジネスローンの専門業者をはじめ多くの会社がサービスを展開しているため、どのビジネスローンを利用すればいいのか迷ってしまう方は少なくありません。

こちらの記事では、おすすめのビジネスローン会社をランキング形式で紹介していきます。

いろんなビジネスローンの会社があるから、どこにしたらいいのか迷って決められない・・・

FP1級や証券外務員一種などの金融系資格を持つ私が、おすすめのビジネスローン優良会社を厳選しました。

こちらの記事を読めば、自分たちのニーズに合う最適なビジネスローンを知ることができるでしょう。資金調達を検討している法人や個人事業主に役立つ内容となっているので、ぜひ最後までご覧ください。

目次

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは
ビジネスローンとは

ビジネスローンは、事業用に使える資金を借りられるローン商品

  • 新規事業を展開するとき
  • 出店を加速させたいとき
  • 設備投資を行いたいとき

など、資金を調達したいシーンで活用できます。

ビジネスローンの対象となるのは法人や個人事業主で、多くのビジネスローンは保証人や担保を用意せずに利用できるメリットがあります。

手元資金が不足しているから、急ぎで資金調達したい…

と考えている方にとって、非常に頼れる存在と言えるでしょう。

スムーズな資金調達が可能で、事業を拡大できるのが、ビジネスローンの大きなメリットですね!

\ビジネスローンに関する基礎知識はこちらを参照ください/

【2023年最新】ビジネスローンのおすすめランキング

【2023年最新】ビジネスローンのおすすめランキング
【2023年最新】ビジネスローンのおすすめランキング

2023年の最新情報を加味した上で、おすすめのビジネスローンのランキングを紹介していきます。

各社の特徴やメリットなどを把握した上で、最適なビジネスローンを活用していきましょう。

FP1級で金融のプロである私が、優良会社を8社厳選してご紹介します!

1位:ファンドワン

1位:ファンドワン
入金日数最短即日
最大融資額1億円
手数料2.5%~18.0%
公式ページhttps://fund-1.jp/

ファンドワンは「中小企業の成長発展による地域の活性化と、日本経済へのさらなる活力の注入」を使命に掲げています。その一環として、緊急を要する資金問題を解決できるスピーディーなサービス提供を行っているので、

早めに事業資金を調達しておきたいなぁ…

というニーズを、素早く満たすことができるでしょう。

また、多数の担保ローンが用意されていて、事業者のニーズに合わせて最適なプランを選択できるのもファンドワンの魅力です。

開業前はバタバタで忙しいから、店舗に行く時間がなかなか取れなくて困ったなぁ

大丈夫です!ファンドワンは原則来店不要で全国どこからでも利用できるため、利便性も申し分ありません。

2位:アクトウィル

2位:アクトウィル
入金日数最短即日
最大融資額1億円
手数料6.4%~20.0%
公式ページhttps://actwill.co.jp/

アクトウィルは法人向けの事業融資に特化しており、

  • 保証人・担保は原則不要
  • 最短即日融資に対応可能
  • 率的かつスピーディーに融資を実行
  • 来店不要で全国対応

などの特徴があります。

また、借入限度額が1,000万円以下のビジネスローンを提供している会社が多い中、アクトウィルは借入限度額が5,000万円以下と非常に高く設定されています。

すぐに1,000万円以上の資金調達が必要な企業や事業者は、アクトウィルを使うのが最もよいでしょう。

急に大金を準備するのは、このご時世本当に厳しいのでありがたい…

ただし最大5,000万円までの融資が受けられるのは、下記の条件付き場合なので注意してください。

最大5,000万円までの融資が受けられる条件
  • 地方にある年商5,000万円以上の企業
  • 1,000万円以上の融資がすぐに必要な企業

3位:オージェイ

3位:オージェイ
入金日数  最短即日
手数料8.0%~20%
最大融資額1億円
公式ページhttps://oj-finance.com/

オージェイのビジネスローンは、個人事業主でも法人でも利用できます

原則として当日中に審査を終了して、融資可否の連絡があって契約と同時に融資を行ってくれるため、

できるだけ早くキャッシュを用意したいなぁ…

というシチュエーションで非常に頼りになります。また利用可能額は最小10万円~最大1億円と幅広く、さまざまな資金ニーズに対応できる点も魅力でしょう。

取り急ぎつなぎ資金が必要になったけど、どうしようか…

オージェイでは、契約と同時にその場で現金を渡してくれます。

4位:GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」

GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」
入金日数  2~3営業日程度
手数料0.9%~14.0%
最大融資額1000万円
公式ページhttps://gmo-aozora.com/business/financing/anshinwide.html

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、中小企業に特化したビジネスローンです。適用金利が他社よりも低いため

できるだけ支払利息を抑えたい…

という方におすすめで、

  • 申し込みはオンライン完結
  • freee会員は決済書・事業計画書の提出は不要
  • 担保と保証人も不要

となっており、手続きが非常にラクな特徴があります。

創業初年度の融資に対応しており、融資枠(極度額)の範囲内でいつでも借入と返済ができるため、頻繁な資金ニーズにも柔軟に対応できるでしょう。

創業初年度から融資を受けられる点は大きなメリットです!

5位:MRF(エムアールエフ)

MRF(エムアールエフ)
入金日数最短即日
最大融資額3億円
手数料4%~15&
公式ページhttps://www.mrf-c.co.jp/

MRFは本社が福岡県にあり、

  • 大阪府
  • 京都府
  • 兵庫県
  • 岡山県
  • 広島県
  • 山口県
  • 香川県
  • 愛媛県
  • 九州各県(沖縄を除く)

に在住または事業拠点を構えている方に対して、ビジネスローンのサービスを提供しています。

中小企業・個人事業主向けのビジネスローンのエキスパートが揃っており、状況に合わせた最適なプランを提案してくれます。

6つのプランがあって、各事業者のニーズに沿った商品を利用できます。

6位:ユニーファイナンス

6位:ユニーファイナンス
入金日数記載なし
最大融資額3000万円
手数料12.0~17.95%
公式ページhttps://www.292957.jp/index.html

ユニーファイナンスは、法人でも個人事業主でも利用できるビジネスローンを取り扱っており、ホームページから簡単に申し込みができるため、融資の手続きをスムーズに行うことができます。

またプロミスATMと提携していて、契約書類はセブンイレブンのマルチコピー機から受け取れるため全国どこからでも利用できます。

無理のない返済プランを提案してくれるので、始めて利用する方も安心です。

7位:デイリーキャッシング

7位:デイリーキャッシング
入金日数最短即日
最大融資額8000万円
手数料5.2%~18.0%
公式ページhttps://www.daily-p.co.jp/

デイリーキャッシングは、全国対応で最短即日融資に対応しているビジネスローン業者で、インターネットから24時間申し込みが可能ですが、電話や店頭でも申し込みができます。

返済期間は最長30年、返済回数は36~360回となっており、ゆとりをもった返済計画を立てることが可能です。

一気にではなく、ゆとりもって返済したい

と考えている事業主にとって、非常に使いやすいビジネスローンと言えるでしょう。

8位:キャレント

8位:キャレント
入金日数最短即日
最大融資額500万円
手数料5.2%~18.0%
公式ページhttp://www.ca-rent.jp/

キャレントは、法人を対象にビジネスローンのサービスを提供しており、

  • 申込みはインターネットから24時間365日受け付け
  • 全国銀行振込対応
  • 保証人・担保不要

となっていて、利便性も高いです。

また14時までの申し込みで即日融資も対応しているため、

急いでお金を調達したい…

上記のようなシーンで活用できます。

ホームページの「借り入れ診断」を利用すると3秒程度で融資の可否を知ることができるため、気になる方は試してみてください。

ビジネスローンの審査基準

ビジネスローンの審査基準
ビジネスローンの審査基準

ビジネスローンの審査に基準はあるの?

という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

まず前提として、各ビジネスローンで明確な審査基準は公表していません。

  • 業績や財務状況
  • 事業の継続年数
  • 資金の使途
  • 事業の将来性

などを勘案して融資の可否が判断されます。

明確な基準がないというのも、不安になりますね…

例えば、赤字が続いていると融資に通りづらくなります。

融資したお金は、事業で稼いだ収益から返済することになるため、業績や事業の将来性などがチェックされます。

また、金融機関やビジネスローン業者最も避けたいのは「貸し倒れ」です。資本金をはじめ、返済能力や信用情報も審査項目に含まれていると考えるのが自然でしょう。

ビジネスローンを利用するときには、しっかりと事業計画や資金計画を作ることが重要です!

ビジネスローンを選ぶときのポイント

ビジネスローンを選ぶときのポイント
ビジネスローンを選ぶときのポイント

ビジネスローンを選ぶときには、いくつか注意するべきポイントがあります。

  • 金利
  • 限度額
  • 融資時間

必要なときに必要な融資を受けるためにも、必ずチェックしましょう!

金利

お金を借りるときには、利息をつけて返済しなければ成りません。金利が高ければ支払利息の負担も大きくなるため、適用される金利は必ず確認しましょう。

低金利なビジネスローンは返済負担を軽減できるため、

できるだけ支払利息は抑えたいなぁ…

と考えている方は、低金利のビジネスローンを選ぶのがおすすめです。

支払利息は「コスト」なので、できるだけ抑えられた方がいいですね。

興味のあるビジネスローンのサービスを比較検討をして、吟味した上で最適な商品を選ぶようにしましょう。

融資限度額

ビジネスローンによって、融資される限度額が異なります。

必要としている融資額を決めてから、限度額内に収まるビジネスローンを選択しましょう。

大規模な設備投資をしたい…

複数店舗の新規出店をしたい…

と検討している場合は、限度融資額が多いビジネスローンを利用するのがおすすめです。借りる金額が高ければ柔軟に資金繰りができますが、返済期間が長引くと支払利息の総返済も増えるため注意しましょう。

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融資時間

融資時間もビジネスローンによって差があります。即日融資に対応しているサービスや、実際に融資が行われるまでに数日かかるサービスもあるため、事前に確認しましょう。

すぐ借りられると助かる!

というシーンであれば、最短即日融資に対応している業者を選ぶのがおすすめです。

必要なときに資金を確保できるように、融資時間を確認することも重要です。

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ビジネスローンのよくある質問

ビジネスローンのよくある質問
ビジネスローンのよくある質問

ビジネスローンを利用するにあたり、よくある質問をまとめてみました。

多くの事業者が疑問に感じるポイントなので、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンで即日融資を受けることはできる?

ビジネスローンによっては可能です。

本記事で紹介した

  • ファンドワン
  • アクトウィル
  • オージェイ
  • MRF(エムアールエフ)
  • デイリーキャッシング
  • キャレント

は、最短即日融資に対応しています。

即日融資を受けるための条件は各会社によって異なるため、相談してみてください。

オージェイのビジネスローンご相談はこちらから!

ビジネスローンを利用するメリットは?

ビジネスローンのメリットは

  • 素早く事業資金を用意できる
  • インターネット上で申し込みが可能
  • 金融機関よりも融資時間が短い

などがあり、金融機関のローンよりも融資時間が短く、利便性が高いメリットがあります。

急ぎで事業資金を借りたい…

という方にとって、非常に心強いサービスです。また、電話や対面で融資の相談が可能な会社もあるため、さまざまな事業者の悩みを解決できるでしょう。

ビジネスローンを利用するために必要な事業年数はある?

審査基準は各ビジネスローンによって異なるため、一概には言えません。

しかし、事業年数が長い方が信用されやすく、融資を受ける上で有利です。創業から利用できるビジネスローンもあるため、気になることがあれば相談してみることをおすすめします。

相談をする=契約をしないといけないわけではないので、気になることがあれば、率先して確認するようにしましょう!

おすすめのビジネスローンまとめ

おすすめのビジネスローンまとめ
おすすめのビジネスローンまとめ

ビジネスローンを活用すれば、素早く事業を拡大するために必要な事業資金を用意できます。

おすすめのビジネスローン
  • ファンドワン
  • アクトウィル
  • オージェイ
  • GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」
  • MRF(エムアールエフ)
  • ユニーファイナンス
  • デイリーキャッシング
  • キャレント

特に、上位3つのビジネスローンは利用者からの評判も高く、融資スピードが速い点が魅力です。

急に予定外の支払いが発生したので、なるべく早く資金を準備しないと…

おすすめの3つのビジネスローンは、急いで事業資金を用意したい事業者にピッタリです。

担当者から丁寧なサポートを受けながら、最適なプランでローンを組めるため、初めてビジネスローンを利用する方でも安心です。ビジネスローンの利用を検討している方は、こちらの記事を最適な商品選びに役立ててください。

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