【対策アリ】個人事業主は融資が通りづらい！理由や融資を受ける手段を金融のプロが解説

このような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

個人事業といえども、ビジネスを行っている以上は資金調達をする必要に迫られることもあるでしょう。

スムーズに融資を受けることができれば、運転資金を確保してさらなる事業の拡大を目指すことができます。

こちらの記事では、個人事業主が融資を受けるのが難しい理由や、最適な融資手段を解説していきます。

こちらの記事を読めば、個人事業主にとって最適な融資手段や、融資を受ける際のポイントを把握できます。

資金調達を検討している個人事業主の方に役立つ内容となっているので、ぜひ最後までご覧ください！

個人事業主は融資を受けにくい？

個人事業主は、会社組織とは異なり一人で事業を運営する立場にあります。

資金調達の方法や手続きが会社とは異なるだけでなく、法人よりも信用性が劣ってしまうことから、融資を受ける際には独自の課題や対策が求められます。

個人事業主にとって、融資は事業の成長や運転資金を確保する上で重要な手段です。

しかし、個人事業主は金融機関から融資を受ける際に不利になることが多いため、自身にとって最適な融資手段を知っておくことが大切です。

個人事業主におすすめの融資手段

個人事業主におすすめの融資手段はいくつかありますが、代表的なものを紹介していきます。

金利や返済期間などの貸し出し条件、融資までのスピードなどが異なるため、自身に合った手段を選択しましょう。

銀行・信用金庫からの融資

融資と聞いて、真っ先にイメージするのは銀行や信用金庫からの融資です。

銀行・信用金庫で融資を受けるメリットは、低金利で資金調達ができる点です。

また、長期の返済計画を立てられることも可能となっており、計画的に無理なく返済できるメリットもあります。

しかし、銀行や信用金庫は審査が厳しく、望んだとおりの結果が得られない可能性もあります。

特に、個人事業主は信用力が乏しいため、融資が断られてしまうケースも少なくありません。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、政府が100％出資する金融機関です。

中小企業のオーナーや個人事業主を対象に様々な融資を行っており、個人事業主の方でも利用できる可能性があります。

金利が低く借入機関も長い点がメリットで、返済の負担を抑えられることから、個人事業主の方でも利用しやすい魅力があります。

しかし、審査は厳しく返済能力や事業の将来性を説明するために多くの資料を用意しなければならず、融資を受けるまでのハードルは高いです。

ファクタリング

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達する方法です。

ファクタリングは、自身ではなく売掛債権の取引先の財務状況や信用力が審査される特徴があります。

顧客との取引履歴や信用状況を整理しておくことが重要と言えるでしょう。

自分自身の信用力が関係ないため、事業を始めて間もない個人事業主でも活用できます。

また、ファクタリングを活用すれば売掛金の支払期日を待たずに資金が得られるため、資金繰りの改善に役立ちます。

売掛金を売却した際には手数料を支払う必要がありますが、素早く資金調達したいシーンで役立つでしょう。

ビジネスローン

ビジネスローンは、貸金業者が行っている事業主向けのローンです。

審査が比較的緩く、柔軟に手続きを進めてくれるため銀行や信用金庫での融資を断られてしまった事業主でも、ビジネスローンを利用できる可能性があります。

また、オンラインで手続きができ最短即日で融資を受けることも可能なので、素早く資金調達したい場面で役立つでしょう。

ビジネスローンを受けるためには審査に通過する必要があるため、事業の概要や収益性をしっかりとアピールすることが大切です。

銀行や信用金庫よりも適用金利が高めではありますが、個人事業主の資金繰りを改善してくれる手段として重宝されています。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、自社が行おうとしているプロジェクトや事業をインターネット上で発信し、賛同者や支援者から資金を集める方法です。

賛同者や支援者に対して事業が成功した対価を渡す必要がありますが、銀行と違って審査基準が緩く、誰でも行いやすいメリットがあります。

また、担保や保証人が不要なので個人事業主でも活用しやすいでしょう。

デメリットとしては、プロジェクトや事業に賛同する人や支援者がいない場合、資金を集められない点が挙げられます。

クラウドファンディングで資金を調達するためには、魅力的なプロジェクトを立案し、アピール力のあるプロモーションを行うことが重要です。

融資申請の前に整えるべき書類

金融機関やビジネスローンを取り扱っている貸金業者で融資を受ける際には、申請の前に整えるべき書類があります、

必要書類を用意することは当然として、行っている事業やプロジェクトを魅力的にアピールすることも重要です。

求められている書類の他にもアピール材料があれば、提出して担当者に説明すると良いでしょう。

融資を受けやすくするためのポイント

続いて、融資を受けやすくするためのポイントを紹介していきます。

個人事業主は法人よりも厳しく審査される傾向にあるため、ポイントを押さえておくことが大切です。

信用力向上のための対策

信用力を向上するための対策を行うことは非常に重要です。

事業に関係することだけでなく、個人の信用情報を良好に保つことも意識しましょう。

ローンやクレジットカードの利用を適切に行い、遅延なく返済することが求められます。

融資の目的と使途の明確化

融資を受ける目的と資金の使途を明確にすることで、金融機関がリスクを把握しやすくなります。

と思われてしまうと、融資を受けづらくなってしまいます。

そのため、融資の相談をする際には具体的な計画や見積もりを用意し、使途を明確に伝えることが大切です。

適切な返済計画の策定

お金の貸し手が最も避けたいのは「貸し倒れ」です。

返済計画は、金融機関にとって非常に重要なポイントとなるため、事業の収益予測を基に適切な返済計画を立てることが求められます。

無理のない返済計画を策定し、金融機関に安心感を与えることで審査に通過できる可能性は高まります。

よくある質問

早く融資を受けたい場合、どのような手段がおすすめですか？

スピード重視の場合は、ファクタリングかビジネスローンの利用がおすすめです。

いずれも最短即日で資金調達が可能で、素早く資金繰りを改善できます。

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個人事業主は法人より融資が受けにくい？

個人事業主は、法人より信用を得にくいため融資を受けづらい点は否めません。

しかし、

• きちんと事業計画を立てる
• キャッシュフローの状況が良好
• 十分な返済能力がある
• 信用情報が良好
• 必要な書類を提出できる

など、諸々の条件をクリアできれば融資に審査に通過できるでしょう。

融資を受けるにあたって、開業届を出していなくても大丈夫ですか？

出していなくても相談や申し込みは可能ですが、出しておいた方が信用力が高まります。

そもそも、開業届を出すことは「自分で事業を行う」ことの意思表明です。

まだ開業届を出していない個人事業主の方は、早めに提出することをおすすめします。

まとめ

個人事業主には、銀行融資やファクタリングなど様々な資金調達手段がありますが、事業や状況に合った方法を選ぶことが大切です。

目的に最も合致している手段を選ぶことで、返済が滞るリスクを軽減できるため、融資手段を吟味しましょう。

融資の審査に通過するためには、

• 信用力を高める
• 事業計画書や財務諸表を用意する
• 自己資金を用意する
• 事業のビジョンや将来性を明確に示す
• 調達した資金の用途を明確に示す

ことが重要です。

なお、即日で資金調達したい場合はファクタリングやビジネスローンの活用がおすすめです。

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金融機関の審査に落ちてしまった個人事業主でも利用できる可能性があるため、興味がある方は相談してみてはいかがでしょうか？