【悩める事業者向け】売掛金の回収が遅れて支払いに困ったときには融資がおすすめ！

と売掛金の回収遅れに困っている事業者の方は多いのではないでしょうか。

売掛金の回収遅れは企業にとっては大きな問題で、売上高は確保できているものの支払いが遅れることで現金が不足し、資金繰りが悪化する可能性があります。そんなときにおすすめなのが、融資を利用することです。

この記事では、売掛金の回収遅れで支払いに困ったときに、どのような融資を利用すべきか、そのメリットや売掛金管理のポイント、融資を上手く活用する方法などを詳しく解説しています。

売掛金の回収遅れに悩んでいる、困っている方はぜひ、本記事を参考にしてみてください。

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売掛金の回収が遅延している時に融資を利用するメリット

売掛金の回収が遅延している時に融資を利用するメリットについてまとめました。

即日融資が可能

融資を利用する場合は時間がかかることがデメリットのひとつですが、即日融資が可能である金融機関もあります。即日融資が可能なら急な資金需要にも対応できるので、企業にとっては大きなメリットとなるでしょう。

例えば急な資金需要が生じた場合には、即座に資金調達を行うことができます。また売掛金の回収に時間がかかっている場合にも、即日融資を利用することで、資金繰りを改善することができるでしょう。

即日融資が可能な金融機関は、申し込みから融資までのプロセスを効率化することでスピーディーな融資を実現します。

申し込みはウェブ上で簡単に行うことができ、必要な書類もインターネット上でアップロードすることができます。これにより、申し込みから審査、融資までの期間を大幅に短縮することができるでしょう。

しかし即日融資が可能であることには、注意すべき点もあります。

金利が高い場合があるため、利用する前に金利や返済期間などをよく確認することが必要で、即日融資が可能であることは、あくまでも金融機関によって異なるため、事前に確認するようにしましょう。

返済期間や金利が柔軟

融資を利用する場合、金利や返済期間が柔軟であることがメリットのひとつです。

金融機関によって異なりますが、低金利の融資商品も多くあり、返済期間も１年から数年程度の短期融資から10年以上の長期融資まで、用途に応じて選ぶことができます。これらの柔軟な条件は、企業にとってメリットとなるでしょう。

例えば売掛金の回収が予想よりも長期化した場合は融資を利用して資金繰りを改善でき、返済期間を長く設定することで、返済の負担を軽減することができます。

逆に返済期間が短い場合は金利が上がる傾向ですが、短期返済することで融資を受けた企業の信用力が向上する場合があります。

金利や返済期間が柔軟であることは、注意すべき点もあるので確認しましょう。

金利が低くても返済期間が長い場合には、最終的に支払う金利の総額が増えてしまいます。また返済期間が長い場合には、経営状況が変化した場合に返済が困難になるリスクもあるため、返済計画をしっかりと立てることが重要です。

企業経営に集中できる

売掛金の回収に時間がかかる場合、企業のキャッシュフローが圧迫され資金繰りに影響を与えるので、企業は支払い期日までに、時間や手間をかけて資金調達の手続きを行う必要があります。

しかし、融資を利用することで企業は必要な資金を短期間で調達することができ、売掛金の回収にかかる時間を気にする必要がなくなるので、企業経営に集中することができます。

例えば、新商品の開発や営業活動など事業拡大に向けた投資や、従業員のモチベーションを上げられるでしょう。

会社の信用度が高い場合、融資審査がスムーズに進む

融資を受ける場合に金融機関は審査を行いますが、企業の信用度が大きなポイントで、信用度が高い企業は融資審査がスムーズに進むことがあります。

信用度は、企業の取引実績などで判断されます。例えば納期遅延や支払い遅延が少なく、信用のある取引先との取引実績がある場合には、信用度が高くなり、融資審査がスムーズに進んで融資の利用がしやすくなるでしょう。

逆に信用度が低い場合には、融資審査が厳しくなり融資の利用が難しいことがあります。例えば、過去に借入金の返済が遅れたことがある場合や経営状況が悪化している場合には、信用度が低くなる傾向があります。

よって、企業は信用度を向上させるため、取引実績の向上やキャッシュフローの改善など、積極的に取り組みましょう。

経営状況を安定させるために時間を有効活用するためには、最短で即日融資が可能なビジネスローンがおすすめです。詳細はこちらの記事を参考にしてください。

売掛金管理のポイント

売掛金を管理する上でのポイントをまとめました。

早期回収のインセンティブ

売掛金管理において早期回収を促すインセンティブを設定することは効果的であり、キャッシュフローの改善やリスク回避につながります。ここでは、早期回収のインセンティブについて確認していきましょう！

割引利息

売掛金の支払期日よりも早い日に支払いを完了する場合、割引利息を提供することで早期回収を促すことができます。

割引利息を設定することでお客様にとっても有利な取引条件を提供し、早期回収を促進することができます。

ポイント還元

ポイント還元は、早期回収を促すためのインセンティブのひとつで、売掛金の支払期日よりも早い日に支払いを完了する場合、一定のポイントを還元することでお客様にとっても有利な取引条件を提供することができます。

またポイント還元により、お客様との継続的な取引を促進することができます。

感謝状や特典の提供

お客様に対して感謝状や特典を提供することで、早期回収を促すことができます。

感謝状はお客様に対して直接お礼の言葉を伝えることができて、信頼関係を構築することができます。また特典を提供することで、お客様にとっても有利な取引条件を提供することができるでしょう。

早期回収を促すインセンティブを設定することで、売掛金管理を効果的に行うことができ、企業はお客様に対して有利な取引条件を提供することで、お客様との信頼関係を構築し継続的な取引を促進することが重要です。

与信管理

与信管理は、顧客の信用状況を評価しリスクを管理することです。与信管理を適切に行うことで、売掛金回収遅れのリスクを抑えることができます。

督促のタイミング

売掛金回収が遅れた場合は適切なタイミングで督促を行うことが重要で、遅延が長期化する前に督促を行い、回収を促すことが効果的です。

未払いが発生した際にすぐに気づける社内フローの構築など、資金調達をする前にやるべきことや知っておきたいことは少なくありません。詳細が気になる方はこちらの記事を参考にしてください。

_{＼資金繰りの改善について詳細を知りたい方はこちら！／}

融資とは

融資には銀行や信販会社、クレジットカード会社などが提供するさまざまかな商品があります。

おすすめな融資商品

おすすめな融資商品としては、以下のものがあります。

信用保証制度を活用する融資

信用保証制度とは企業が融資を受ける際に信用保証機関が一定の割合で保証することで、金融機関が融資を行いやすくする制度です。こちらでは、信用保証制度を活用する融資についてポイントをまとめました。

全国信用保証協会

全国信用保証協会は中小企業向けの信用保証制度を提供しています。全国信用保証協会が保証することで、金融機関が融資を行いやすくなり、金利や返済期間が柔軟になることがあります。

地方自治体の信用保証協会

地方自治体の信用保証協会も、中小企業向けの信用保証制度を提供しています。地方自治体の信用保証協会が保証する場合、金利や返済期間が金融機関よりも柔軟になり、金融機関が融資を行いやすくなるため融資を受けやすくなります。

ビジネスローン

ビジネスローンとは、企業が事業資金を借り入れることができる融資商品です。こちらでは、ビジネスローンのメリットを以下にまとめました。

利用目的の自由度が高い

ビジネスローンは、利用目的の自由度が高いことが特徴です。

企業が事業資金として利用することはもちろん、設備投資や給料の支払いなどさまざまな目的で利用することができるため、企業の資金繰りに合わせた融資が可能です。

金利や返済期間が柔軟

ビジネスローンは、金利や返済期間が柔軟であることが特徴です。

金利は企業の信用度や返済能力によって決定されるため、金利が高くなりすぎることはありません。また返済期間も、長期間に設定することができます。

返済期間が長い場合は月々の返済額を抑えることができるため、企業の資金繰りに合わせた返済計画を立てられます。

審査がスピーディー

ビジネスローンの審査は通常、スピーディーに行われます。

特にネット上で申し込むことができるビジネスローンの場合は、簡単な審査で即日融資が可能な場合もあります。

ビジネスローンとは？法人と個人事業主が知っておくべき仕組みやメリットを解説！

ファクタリング

売掛金をあらかじめ現金化することで、資金調達を行う方法です。早期に現金を手に入れることができるため、売掛金回収遅れによる資金不足を防ぐことができますが、手数料が高めなので注意しましょう。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却し即時に資金を調達する方法です。売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転できるため、資金繰りの安定化に役立ちます。

与信管理型ファクタリング

与信管理型ファクタリングは、売掛金の回収・管理をファクタリング会社に委託する方法です。ファクタリング会社が代わりに回収を行い、企業はその過程で融資を受けます。

追加の融資オプション

事業者向けクラウドファンディング

多くの投資家から少額の資金を調達する方法です。多数の人々から支援を受けることで借り入れよりも低い金利で資金調達ができる場合がありますが、プロジェクトに対する理解が必要であり、成功しなければ返済が困難になります。

サプライチェーンファイナンス

サプライチェーンファイナンスは、取引先との連携によって資金調達を行う方法です。大手取引先の信用力を活用し、より低い金利で資金を調達できることがメリットです。

融資を選ぶ際のポイント

融資を選ぶ際には、いくつかのポイントを押さえる必要があります。

金利

融資を利用する際には、金利を比較することが重要です。金利が低い融資商品を選ぶことで返済額を抑えることができ、金利が固定か変動かも確認する必要があります。

返済期間

融資を利用する際には、返済期間を確認することが重要です。返済期間が長い場合には、月々の返済額が低くなりますが金利が上がる場合があるため、返済計画を立てる際には注意が必要です。

審査スピード

融資を利用する際には、審査のスピードも重要なポイントです。急いで資金繰りのサポートが必要な場合には、スピーディーな審査が可能な融資商品を選ぶことが重要になります。

保証人の有無

融資を利用する際には、保証人が必要な場合もあります。

契約内容

融資を利用する際には、契約内容をしっかりと確認することが必要です。

契約内容には返済期間や金利だけでなく、返済方法や利用可能額なども含まれるので、契約内容をしっかりと確認し自社の資金繰りに合わせた融資商品を選ぶことが重要です。

自社の資金繰りに合わせた融資商品を選ぶことで、返済がスムーズに進み今後の経営にも影響が少なくなるので、これらのポイントを押さえてより良い選択をしましょう。

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融資を上手に利用する方法

融資を上手に利用するには、いくつかの方法があります。

資金繰りの計画を立てる

融資を利用する際には、返済計画を立てることが重要です。返済計画を立てることで、返済期間や返済額を把握し、返済計画に沿って返済することができて今後の経営計画の立案にも役立ちます。

融資額を最小限に抑える

融資を利用する際には、必要最小限の融資額を把握することが重要です。融資額が多い場合には、返済期間が長くなり金利も高くなる場合がありますので、必要最小限の融資額を把握して返済計画に沿って融資を利用することが大切です。

適切な融資先を選ぶ

金利や返済期間、審査のスピード、保証人の有無、契約内容などを比較検討し、自社に合わせた融資商品を選ぶことが重要です。また、融資先の信用度や実績なども考慮して、適切な融資先を選びましょう。

返済を優先する

融資を利用する際には、返済を優先することが大切です。返済が滞ると金利が上がる場合があり、更に返済が難しくなります。返済計画に沿って返済することで、スムーズに返済が進むでしょう。

融資を上手に利用するには、融資契約の細かい点に注意することや融資の使途を明確にすることが大切です。また、営業日や時間帯にも注意してスムーズな融資の利用を心がけましょう。

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融資の申し込み方法の流れ

こちらでは、融資の申し込み方法について詳しく解説します。

融資の申し込み方法は、融資先の選定や必要書類の準備や受け取り方法、返済方法の選択が重要です。返済計画の管理も行い、無理のない返済を心がけましょう。

融資を活用する際の注意点

融資を活用する際には、注意点があります。こちらでは、融資を活用する際の注意点について詳しく解説します。

返済計画の立て方

融資を活用する際には、返済計画の立て方が重要です。返済計画には返済期間や返済額、返済日などが含まれ、自社の資金繰りに合わせて無理のない返済計画を立てて守ることが大切です。

金利の確認

融資商品には、金利が設定されています。金利は融資先によって異なるため、事前に確認しておきましょう。また、金利が高い融資商品は返済負担が大きくなるので、金利を比較して適切な融資商品を選ぶことが大切です。

融資先の信用度の確認

融資先の信用度も重要なポイントです。信用度が高い融資先は審査がスムーズに進み、信用度が高い融資先は金利が低く、返済負担を軽減できる場合があります。融資先の信用度は、取引実績や口コミなどを調べてみましょう。

借り過ぎに注意する

融資を活用する際には、借り過ぎに注意することが大切です。返済期間や金利、返済額などを考慮し、必要最低限の金額を借りるようにしましょう。借り過ぎによって返済負担が大きくなり、経営に影響が出るので注意しましょう。

保証人について考える

融資を利用する際には、保証人を用意する場合があります。

保証人には自社の取引先や銀行などが候補となりますが、保証人を用意する場合には、担保や保証料などの負担が発生する場合があります。保証人に負担がかからないよう、必要最低限の金額を借りるようにしましょう。

契約内容を確認する

融資を利用する際には、契約書を交わします。契約内容には、返済期間や金利、保証人の責任範囲などが含まれます。

契約内容を確認して、不明な点がある場合には遠慮なく質問しましょう。また契約書をきちんと理解し、融資を利用する前に確認することが大切です。

業種別の融資制度の確認

融資制度は、業種によって異なる場合があります。

例えば製造業には「設備投資促進資金」、小売業には「経営改善資金」などがあり、自社の業種に合った融資制度を利用することで、より効果的に資金調達ができる場合があります。

融資を利用する際には返済計画の立て方や金利の確認、融資先の信用度の確認など、注意点が少なくありません。借り過ぎに注意しつつ保証人や契約内容も確認して、業種によって異なる融資制度の確認も行いましょう。

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よくある質問

信用保証協会の保証付き融資のメリットは何なの？

信用保証協会の保証付き融資は、信用保証協会が保証人となるため融資が容易になります。これにより、中小企業でも資金調達がスムーズに行えるメリットがあります。

信用保証協会の保証付き融資が受けられそうか、確認するのも一考ですね。

銀行融資とファクタリングの違いは何なの？

銀行融資は一般的な融資方法で、金利や条件が比較的安定しています。ファクタリングは、売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却して資金を得る方法で、売掛金の回収リスクを軽減できる特徴があります。

ファクタリングについて詳しく知りたい方は、こちらをご確認ください。

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ファクタリングを利用する場合、どのような手数料がかかるの？

ファクタリングには、売掛金額に対して一定の手数料がかかります。手数料の金額は金融機関によって異なりますので、複数の金融機関から比較して選ぶことが重要です。

優良なファクタリング会社について詳細を知りたい方は、こちらをチェックしてみてください！

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売掛金の回収が遅れて支払いに困ったときには融資がおすすめのまとめ

売掛金の回収遅れによって支払いに困った場合、融資を利用することで資金繰りを改善することができます。

融資を選ぶ際には、金利や返済期間、保証人や担保の有無、審査に必要な書類などに注意して選びましょう。

また、ビジネスローンやファクタリング、信用保証制度を活用する融資など、融資の種類もさまざまですので、自社の状況に合わせて選びましょう。

今はインターネットや直接の申し込みなど、融資の申し込み方法もいろいろ選べます。自社に合った融資を選んで、資金繰りを改善しましょう。