【小売業の融資が通らない】断られる理由と即日融資を受ける最適な方法を徹底解説！

と資金繰りに頭を抱えている人は多いのではないでしょうか。

小売業において資金調達は必要不可欠ですが、近年融資が通りにくい状況が続いています。

この記事では小売業の融資が通らない理由と、即日融資を受ける最適な方法を徹底解説します。信用力や業績の改善、適切な金融機関の選択など、資金調達の成功に向けたポイントを押さえて、事業をさらなる発展に導きましょう。

小売業における融資の重要性

小売業は多くの業種の中でも、資金調達が非常に重要な要素となっています。

資金調達は事業の継続や拡大、新規出店やリニューアル、在庫の購入や経営改善など、さまざまなシーンで必要とされており、適切な融資が受けられるかどうかが、事業の発展や成功に大きく影響します。

特に小売業は競争が激しい業界であり、市場環境や消費者のニーズの変化に素早く対応しなければならないことが多いため、新しい取り組みや戦略を実行する際には、十分な資金力が必要になるでしょう。

また小売業では店舗の立地や内装、商品の品揃えなど多くの投資が必要で、これらの投資は長期的な成長や利益の向上に繋がるため、適切なタイミングでの資金調達が重要となります。

さらに、小売業は季節性やイベントなどによって売上が大きく変動することが一般的であり、そのような変動に対応するためにも、柔軟な資金繰りが求められます。

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融資が通らない現状とその背景

近年小売業において融資が通りにくい状況が続いて事業者にとって悩みの種となっていますが、この現状はいくつかの背景要因によって引き起こされています。

まず、金融機関の審査基準が厳格化されていることが挙げられます。

金融危機以降リスク管理が強化されており、特に中小企業や個人事業主に対する融資において厳しい審査が行われ、そのため小売業者が融資を受ける際に、過去の信用履歴や業績、担保などの条件が厳しく見られることが少なくありません。

次に、小売業自体の業績不振が影響しています。

インターネット通販の普及や消費者行動の変化によって従来の小売業の収益構造が変化して競争が激化しており、金融機関は小売業のリスクが高まっていると判断し、融資を控える傾向にあると言えます。

またコロナ禍による経済状況の悪化も、融資が通りにくい背景として無視できません。

感染拡大に伴う外出自粛や営業制限が続き小売業の売上が大幅に減少したことで、金融機関がリスク回避の姿勢を強めていることが要因となっています。

小売業の融資が通らない理由

小売業の融資が通らない理由についてまとめました。

信用力が不足している

金融機関に信用力が低いと判断されると融資を断られることがあります。

信用力は、過去の借入履歴や信用情報機関の登録内容によって判断され、信用力が不足している理由としては以下の点が挙げられます。

過去の金融取引に問題がある

過去に金融機関との取引で延滞や滞納があった場合、信用力が低くなります。またほかの金融機関から多額の借入れがある場合も、追加の融資が難しくなることがあります。

業績が悪化している

売上が減少して利益が出なくなると、金融機関は返済能力に疑問を持ち融資を控える傾向があります。特に、継続的に業績が悪化している場合は、信用力が低く評価される可能性が高まります。

経営陣の信用力が低い

経営陣が過去に法的な問題を抱えていたり他の事業で失敗している場合、信用力が低く評価されることがあります。経営陣の信用力が低いと、事業全体の信用力も低く評価されることがあります。

事業計画が不十分である

事業計画が曖昧であったり具体的な数値が示されていない場合、金融機関は資金使途に対する信頼性が低いと判断し、融資を断ることがあります。

担保が不十分

担保が不十分だと、金融機関はリスクが高いと判断して融資を断ることがあります。

保証人の問題

保証人が見つからない、または保証人の信用力が不足していると、融資が通らないことがあります。

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即日融資を受けるための最適な方法

即日融資を受けるための最適な方法を、以下にまとめました。

信用力を向上させる

まずは下記のような対策を行い、信用力を向上させることが重要になるでしょう。

過去の借入履歴を整理する

過去の借入履歴を整理し滞納や延滞がないことを明確にすることで、信用力の向上に繋がります。また過去の借入れを返済し、借入金額を減らすことも信用力をアップさせるポイントです。

信用情報機関の登録内容を確認・修正する

信用情報機関の登録内容に誤りがある場合はそれを訂正して、信用力を向上させることが可能です。

業績を安定させる

次に下記のような対策を行って、業績を安定させることも重要になってくるでしょう。

経営計画を立てる

経営計画を立てることで事業の目標や方針が明確になり、金融機関に対して信頼性が高まります。具体的な数値目標や戦略、資金使途を明示した経営計画書を用意して金融機関に提出することで、融資が通りやすくなることが期待できます。

収益性を向上させる施策を実行する

収益性を向上させるための施策を実行して業績が改善されることで、融資が通りやすくなります。

事業計画の充実

また下記のような対策を行い、事業計画を充実させることも必要となります。

ビジネスプランを作成・ブラッシュアップする

金融機関に提出するビジネスプランを作成して詳細かつ具体的な内容にすることで、融資が通りやすくなります。

事業計画の見直しを行う

事業計画の弱点を見直して改善することで、金融機関からの評価が上がって融資が通りやすくなります。

担保や保証人を用意する

最後に、下記のような担保や保証人を用意することも、有効な手段となるでしょう。

適切な担保物件を選ぶ

融資を受ける際には担保物件が重要で、適切な担保物件を選ぶことで金融機関はリスクを低減できると判断し、融資が通りやすくなります。担保物件の選び方にはいくつかのポイントがあります。

• 価値が安定している物件を選ぶ
  不動産や証券、預貯金など、価値が安定している物件を担保として選ぶことが重要で、市場価格の変動が少なく、換金性が高い物件が好まれます。
• 金融機関が評価しやすい物件を選ぶ
  金融機関は、担保物件の価値を評価する際に市場性や取引性などを考慮するため、一般的に認知度が高く、評価が容易な物件を選ぶことが望ましいです。
• 担保価額に見合った物件を選ぶ
  融資額に対して十分な担保価額がある物件を選ぶことが重要で、担保価額が融資額を大きく上回る物件を選ぶことで、金融機関はリスクを低減できると判断し、融資が通りやすくなります。

信頼性のある保証人を探す

信頼性のある保証人を探すことも融資が通りやすくなる要因となり、金融機関は保証人の信用力や財産状況を重視してリスクを低減できる保証人を好みます。具体的には安定収入があり、過去に金融トラブルのない人物が望ましいです。

また保証人との関係性が明確であることも、金融機関にとって安心感を与える要素となり、信頼性のある保証人を探すことで融資審査が円滑に進み、融資の確率が向上します。

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即日融資を受けるための金融機関の選び方

即日融資を受けるための金融機関の選び方をまとめました。

地域密着型の金融機関を利用する

地域密着型の金融機関は地元の事業者とのつながりが深く、地域経済の活性化を目的としているため、個々の事業者の状況に応じた柔軟な審査が期待できます。

具体的には信用金庫や信用組合、地方銀行、農業協同組合（JA）などが該当し、地域の事業者をサポートするための支援制度や融資プログラムが用意されていることもあります。

オンラインの融資サービスを活用する

オンラインの融資サービスは審査のスピードや手続きの簡便さが魅力です。従来の金融機関と異なり、オンラインでの融資サービスは新しいビジネスモデルや業種に対して柔軟な審査を行うことがあります。

ファクタリングやビジネスローンについて詳細を知りたい方は、こちらの記事をご確認ください。

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専門的な知識を持つ担当者とコンタクトを取る

融資を受ける際には専門的な知識を持つ担当者とコンタクトを取ることが重要で、専門的な知識を持つ担当者は、業種特有のリスクや市場動向を理解しており、適切な融資プランを提案してくれることが期待できます。

例としては金融機関の融資担当者、司法書士・税理士・弁護士、経営コンサルタントの職種になり、担当者との信頼関係を築くことで、融資審査がスムーズに進む可能性も高まります。

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よくある質問

小売業の融資が通らない時によくある質問をまとめました。

ファクタリングと銀行や信用金庫の事業資金融資とは何は違うの？

ファクタリングは融資（借入金）ではないことです。ファクタリングは自社が持っている売掛金（売掛債権）を現金化する行為なので、事業資金融資とは性質が異なるサービスです。

ファクタリングは債権譲渡による資金調達で融資（借入金）ではないので、信用に影響がないのもメリットです。

銀行に融資を断られているけど、ファクタリングは利用できるの？

ファクタリング会社の多くは、直近の経営状況だけではなく事業内容などを加味して判断しています。ですので、銀行に融資を断られたことを理由に、ファクタリングが利用ができないことはありません。

そのほか銀行では断られそうな、債務超過や赤字決算の場合でもファクタリングのサービスを受けられる場合もあるので、各社で確認してみてください。

ビジネスローンを利用するメリットは？

ビジネスローンのメリットは

• 素早く事業資金を用意できる
• インターネット上で申し込みが可能
• 金融機関よりも融資時間が短い

などがあり、金融機関のローンよりも融資時間が短く、利便性が高いメリットがあります。

急ぎで事業資金を借りたい…

という方にとって、非常に心強いサービスです。また、電話や対面で融資の相談が可能な会社もあるため、さまざまな事業者の悩みを解決できるでしょう。

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小売業の融資が断られる理由と即日融資を受ける最適な方法を徹底解説のまとめ

小売業の融資が断られる理由と、即日融資を受けるための最適な方法についてまとめました。

融資が通らない理由を把握し、対策を立てる

小売業の融資が通らない理由を理解して、それに対する対策を立てることで融資が通りやすくなります。

即日融資を受けるための最適な方法を活用する

信用力の向上や業績の安定化、事業計画の充実など、即日融資を受けるための最適な方法を活用しましょう。

適切な金融機関の選択で、融資成功へと繋げる

地域密着型の金融機関やオンラインの融資サービスを利用し、自社に適した金融機関を選ぶことで融資成功へと繋かります。

融資が通らない理由を把握して適切な対策を講じることで、事業の展開や拡大に必要な資金調達がスムーズに進むことでしょう。