【建設業者必見！】資金繰りで悩んだら優良ビジネスローンで解決するのがおすすめ！

と日々の資金繰りに頭を抱えている建設業者の方は多いのではないでしょうか。

資金繰りが円滑であれば、新規現場の受注や設備投資、人員の確保などさまざまな局面で柔軟に対応することができますが、資金繰りに問題が生じると、事業の遅滞や最悪の場合は倒産につながることもあるでしょう。

この記事では建設業者向けに優良なビジネスローンの選び方や活用法を詳しく解説していきます。

具体的な事例や支援サービスの紹介、今後の展望や資金繰り改善のためのその他の方法についても言及し、建設業者が資金繰りの問題を解決して事業を成功に導くための情報を提供いたします。

資金繰りに悩む建設業者の方、ビジネスローンを活用して事業を拡大したい方、ぜひ本記事を参考にしてみてください。

_{＼建設業者の方向け！ビジネスローンのメリットやデメリット、選び方を徹底解説します！／}

資金繰りの重要性

建設業界は、プロジェクトの規模が大きく長期間にわたり多額の資金が必要になるので、資金繰りをきちんと計画して管理することが重要になってきます。

建設業者が抱える資金繰りの課題には、以下のようなものがあります。

工事期間中の支出の大量化

建設業者は建設プロジェクトを進めるために、大量の原材料や資材、人件費などの支出を行う必要があります。

特に工事期間中は一時的な支出が多くなるため、適切な資金計画が必要です。

工期の遅延による支払いの先送り

建設業界は、さまざまな要因により工期が遅延することがあります。

そのため工期中に支払われるべき費用が遅延し、資金繰りに影響を与えることがあります。

支払いの未払いや不渡り

建設業者は原材料や資材、人件費などを前払いで支払うことが多いため、支払いの未払いや不渡りが発生すると業務の継続が困難になることがあります。

変動する建設市場に対する対応

建設市場は景気の変動によって大きな影響を受けるため、建設業者は市場の変動に対応する必要があります。

そのためには、十分な資金繰りが必要となるでしょう。

以上のような課題に対応するには、適切な資金繰り計画を立て金融機関などからの資金調達を活用することが重要です。

建設業者はプロジェクトの規模や特性に応じて、資金繰りに対するリスクマネジメントをしっかり行うことで、安定的な事業運営を実現することができます。

資金繰りの改善や資金調達の前に知っておくべきことについて詳しく知りたい方は、こちらの記事を参考にしてください。

ビジネスローンを利用するメリット

建設業者が抱える資金繰りの課題に対して、金融機関から提供されるビジネスローンは大きな役割を果たしています。ビジネスローンを活用することで、建設現場の進捗に合わせた資金調達ができて資金繰りの調整がスムーズに行えます。

返済期間や金利を柔軟に調整できる

ビジネスローンを利用する場合、多くの建設業者が求めるのは、返済期間や金利などが柔軟に調整できることです。

建設現場は、さまざまな要因によって工期が変動することがあるので、返済期間や金利を柔軟に調整できるビジネスローンは、建設業者にとって非常に魅力的な資金調達手段となっています。

必要な時に必要な金額を借り入れできる

ビジネスローンを利用することで、建設業者は現場での原材料や資材の購入、人件費などの支払いに対応できます。資金が必要な時に必要な金額を借り入れることができるため、資金繰りの安定化につながります。

さらにビジネスローンを利用することで、建設業者は現場での作業をスムーズに進めることができます。

建設現場での作業は時間が経過するにつれて進捗に応じて資金が必要となるため、ビジネスローンは必要なときに必要な金額を調達することができるため、建設業者にとって大きなメリットとなるでしょう。

金融機関は建設業者向けに柔軟な返済期間や金利設定が可能なビジネスローンを提供しています。建設業者は資金繰りの安定化や現場での作業のスムーズな進行を目的に、ビジネスローンを上手に活用することが重要です。

ビジネスローンとは？法人と個人事業主が知っておくべき仕組みやメリットを解説！

おすすめな優良ビジネスローン

建設業者におすすめな優良ビジネスローンをまとめました。

銀行系ビジネスローン

建設業者が利用できるビジネスローンは多数ありますが、優良なビジネスローンを選ぶことが重要です。ここでは建設業者におすすめの優良ビジネスローンを紹介します。

りそな銀行の「リソナビ建設業向け融資」

りそな銀行のリソナビ建設業向け融資は、建設業者向けに柔軟な返済プランが用意されており借り入れ金利も低いというメリットがあります。

また建設業者向けに特化したアドバイザーが相談に応じてくれるなど、充実したサポート体制も魅力です。

三菱UFJ銀行の「建設業向けローン」

三菱UFJ銀行の建設業向けローンは、建設業者向けに最大５億円までの融資が可能で返済期間も最大15年まで柔軟に対応しています。

また返済プランの見直しも無料で行えるため、資金繰りに合わせた返済計画の調整がしやすいメリットがあります。

三井住友銀行の「建設業向け融資」

三井住友銀行の建設業向け融資は、最大２億円までの融資が可能で返済期間も最大15年まで対応しています。また金利も低く、利用しやすい点が魅力です。

みずほ銀行の「建設業向けローン」

みずほ銀行の建設業向けローンは、最大５億円までの融資が可能で返済期間も最大15年まで柔軟に対応しており、返済プランの見直しも無料で行えるため、資金繰りに合わせた返済計画の調整がしやすいというメリットがあります。

またビジネスローンの利用にあたっては、金融機関との信頼関係を築くことも重要です。

ビジネスローンを利用することで金融機関との取引が増えるため、建設業者は信頼性の高い取引先だと示すことが求められます。そのため借り入れの際には返済計画をしっかりと立て、約束した返済期限にしっかりと返済しましょう。

ビジネスローンを利用することで、建設業者は現場で必要な資金を柔軟に調達でき、資金繰りの調整がスムーズに行えますが、借り入れに際しては責任ある利用が求められるため、十分な検討と計画が必要です。

信用金庫・信用組合系ビジネスローン

信用金庫・信用組合系ビジネスローンは、建設業者が利用できる金融商品のひとつであり銀行に比べて地域に密着した金融機関であるため、建設業者にとって取引がしやすくビジネスローンの審査も柔軟に対応しています。

多くの信用金庫・信用組合では最大融資額や返済期間、金利などが設定されており、必要な資金を調達するために利用できます。事業所を管轄する信用金庫・信用組合を調べ、自社のビジネスに合ったビジネスローンを選定しましょう。

またビジネスローンの審査やアドバイスに加え、地域情報やネットワークを有しているため、建設業者が必要とするさまざまな情報やノウハウを提供してくれることがあります。

公的機関による融資

中小企業や個人事業主にとって、安定的な資金調達手段となる場合があります。また公的機関には、政府系の金融機関や地方自治体が提供する金融商品があります。

政府系の金融機関

政府系の金融機関としては、日本政策投資銀行や日本貸付業組合連合会があります。

これらの金融機関は国の政策に基づいた融資を行っており、特定の業種や目的に対して優遇金利や返済条件が設定されていることが多いです。

地方自治体による融資

地方自治体は、地域経済の活性化や新規事業の創出を目的に地域住民や中小企業に対して融資を行っており、低金利や無利子融資、返済猶予期間の設定などが行われる場合があります。

公的機関による融資は、信頼性が高く返済期間が長期に設定される場合が多いため、建設業者にとっては魅力的な資金調達手段となることがありますが、融資を受ける際には、金利や返済条件、審査基準などをよく確認することが必要です。

また公的機関による融資を受ける場合には、所定の手続きや書類提出が必要であるため、申し込み前にしっかりと準備しましょう。

ビジネスローン審査のポイント

ビジネスローンの審査のポイントについて、以下にまとめました。

事業計画の明確化

ビジネスローン審査において、建設業者が注力すべきポイントのひとつに事業計画の明確化があります。事業計画が明確になっていることは、融資審査において非常に重要な要素のひとつとなります。

事業計画

事業計画とは、将来的なビジネスの展望や目標、財務計画、経営戦略など、具体的なビジネスの計画を指します。建設業者がビジネスローンを利用する場合、資金の使途や返済計画など、明確な事業計画を立てることが必要でしょう。

具体的には将来的な受注見込みや需要の増加に対する対応策、収益性の改善計画などを明確にすることが必要で、返済計画についても、返済期間や返済額、返済方法などを明確にして適切な返済プランを提示することが重要です。

事業計画が明確な場合は、融資先は建設業者のビジネスの方向性や将来性をより正確に把握することができ、融資の審査において有利に働くことがあります。逆に事業計画が不十分な場合は、融資審査に不利に働くことがあるでしょう。

信用情報の良好性

ビジネスローン審査において信用情報の良好性は非常に重要で、建設業者が信用情報の良好性を保つためには、過去の借入や返済履歴をきちんと管理し、返済遅延や延滞を避けることが重要です。

また借入金額や保証人の有無、保証金の額、保証人の信用情報など、融資に関する情報を正確かつ詳細に記録することも重要で、これにより信用情報をより正確に管理することができます。

信用情報の良好性は審査において重要な要素のひとつで、過去に返済遅延や延滞があった場合、融資審査で不利に働くことが少なくありません。そのため、借入や返済に関する履歴を管理し、返済遅延や延滞を避けるようにしましょう。

また信用情報のチェックには、日本信用情報機構（JICC）やクレディセゾンなどの信用情報機関が利用されます。信用情報機関に登録された情報を定期的にチェックし、不正確な情報が記録されていないかを確認するようにしましょう。

貸付条件の選定

建設業者がビジネスローンを利用する場合、貸付条件の選定も非常に重要で、貸付条件は金利、返済期間、返済方式、借入金額、保証人の有無など、複数の要素から構成されます。

まず金利については、複数の金融機関の金利を比較して低金利な貸付条件を選択しましょう。

また返済期間についても、建設業者の業績や受注状況に合わせて適切な選択をすることが必要で、返済期間が短すぎても長すぎても問題が発生するので、適切なバランスを考えた返済期間を選択することが重要です。

返済方式についても、一括返済や分割返済など、業績や受注状況に合わせて適切な選択をすることが必要です。返済方式によっては、返済総額や金利負担が大幅に変わる場合があるため、慎重に検討するようにしましょう。

借入金額については、必要最小限に抑えることが望ましいです。必要最小限の借入金額を選択し、返済計画に基づいた返済プランを立てましょう。

最後に、保証人の有無についても検討する必要があります。保証人がいる場合は融資審査に有利に働くことがありますが、保証人を立てる場合は、信頼できる人物を選ぶことが重要です。

最後の手段？｜銀行に融資を断られて困ったときの資金調達方法を解説！

ビジネスローンを活用する際の注意点

ビジネスローンを活用する際の注意点をまとめました。

利息や手数料の確認

ビジネスローンを利用する際には、利息や手数料がどの程度かかるかを事前に確認することが重要です。

利息や手数料は金融機関ごとに異なり、利息は年利率、手数料は一回あたりの金額や借入金額に対する割合で計算され、手数料には、審査手数料や融資手数料、返済手数料などがあります。

これらの費用を十分に確認し、比較検討を行ってから借入先を選びましょう。

借入先の信頼性

ビジネスローンを利用する場合は借入先の信頼性も重要で、信頼できる金融機関から融資を受けることによって、返済の安心感やトラブルの回避につながります。

借入先の信頼性を確認するためには、金融機関の評判や実績、審査基準や融資条件、契約内容などを調べることが必要で、借入先に関する情報を入手するために、業界団体や口コミサイト、情報誌などを活用することも有効です。

返済計画の立案

ビジネスローンを活用する際には、返済計画を立てることによって返済期間や返済額を把握し、計画的な資金繰りができます。

返済計画には返済方法や返済日の設定も含まれ、返済方法は一括返済や分割返済、ボーナス一括返済などがあり、自社の資金繰りに合わせて最適な返済方法を選択することが重要です。

返済日に関しては、資金調達のタイミングや契約内容に合わせて、自社の業務の都合に合わせて設定しましょう。

融資金額の適正性

ビジネスローンを利用する際には、必要な融資金額を適正に見積もることが重要で、事業計画を基に必要な融資額を適正に見積もることが必要です。

融資金額は事業計画や収支予算書、キャッシュフロー表などを基に資金需要を算出することで、適正な融資金額を見積もれます。また、融資金額に関しては、将来的に追加で必要な資金を想定して、余裕を持たせせましょう。

これらのポイントを踏まえた上で、建設業者がビジネスローンを活用する際には、適切な資金計画の立案、借入先の信頼性の確認、返済計画の立案、融資金額の適正性の見積もりなどをしっかりと行うことが重要です。

資金繰りを改善する方法

資金繰りを改善する方法をまとめていました。資金繰りに悩んでいる建設業者の方はご確認ください。

適切な資金計画の立案

建設業者が資金繰りを改善するためには、適切な資金計画の立案が欠かせません。資金計画を立てることで必要な資金をいつ・どれくらい必要とするかを見通し、適切なタイミングで調達することができます。

具体的には将来の受注状況や支払い予定、投資計画などを考慮したキャッシュフローの予測を行い、必要な資金量やタイミングを明確にすると同時に、資金の調達方法や返済計画も併せて検討することで、適切な資金計画を立てられます。

ただし建設業界は市場動向が大きく変動するため、資金計画を立てるには適切な市場分析が必要で、市場の変化に対応するためには、適切なリスクマネジメントが欠かせません。よって、市場動向を常にモニタリングしましょう。

建設業者が適切な資金計画を立てるためには自社の財務諸表を分析することが重要で、適切な資金計画の立案には、建設業者自身が行うこともできますが、専門家のアドバイスを受けるようにしましょう。

無利息期間や低金利の活用

建設業者が資金繰りを改善する方法のひとつに、無利息期間や低金利の活用があり、無利息期間や低金利のビジネスローンを活用することで、必要な資金を調達する際に発生する利息負担を軽減することができます。

無利息期間は一定期間内であれば利息が発生しないサービスで、このサービスを活用することで、利息負担を抑えられます。ただし無利息期間中に返済が完了しない場合は、高い利率での返済が課せられるため注意しましょう。

また、低金利のビジネスローンを活用することも有効で、返済負担を軽減することができます。建設業者は、金融機関や信用組合などから低金利のビジネスローンを比較検討し、自社に最適な融資商品を選択しましょう。

早期返済や分割返済の工夫

早期返済

早期返済は返済期間中に一度でも返済額を増やすことで、返済期間が短縮され利息負担が軽減されます。また返済計画の途中で余裕資金ができた場合には、返済額を増やすことで利息負担を減らすことができます。

ただし一度返済した分は元本を減らすことができるため、翌月からの返済額が減るわけではありません。早期返済を行う場合は、計画的に行い、返済期間を短縮することが重要です。

分割返済

分割返済は返済額を分割して返済する方法で、多くの金融機関が月々の返済額を抑えるため分割返済を設定しています。

ただし分割返済は返済期間が長くなり利息負担が増大することがあるので、返済期間を短縮するためには、月々の返済額を増やすなど計画的な返済計画を立てましょう。

売掛金の回収効率向上

建設業者にとって売掛金の回収は資金繰りを改善するために非常に重要なポイントで、売掛金の回収効率を向上させるためには、以下のような方法があります。

請求書の早期発行と送付

請求書の発行と送付が遅れると、売掛金の回収が遅れる原因となります。請求書の発行と送付は遅れないように心がけましょう。

支払い期日の確認

支払い期日が過ぎた場合は、すぐに催促の手続きを取りましょう。期日が過ぎたら定期的に催促の電話やメールを行い、迅速な回収を心がけましょう。

売掛金の保険の活用

売掛金の保険を活用することで、万が一債権回収ができなかった場合でも保険金を受け取ることができます。売掛金のリスクを回避するためにも、保険の活用を検討してみましょう。

_{＼売掛金の回収の遅延で困っている建設業者の方向け！／}

仕入れ先との支払い条件の見直し

建設業者にとって仕入れ先との関係は非常に重要で、支払い条件の見直しを行うことで資金繰りの改善が図れる場合があります。

支払い期日の延長交渉

支払い期日を延長することで、支払い負担の軽減ができます。仕入れ先との交渉を行い、支払い期日の延長を要請してみましょう。

前払いや分割払いの交渉

前払いや分割払いなど、支払い方法の変更も検討してみましょう。交渉次第でより柔軟な支払い方法に変更できます。

資金繰り支援サービスの活用

建設業者が資金繰りに苦しむことは珍しいことではありません。そのような場合は、顧問税理士やファイナンシャルアドバイザーの活用が有効な方法となります。

顧問税理士

顧問税理士は、建設業者の経営状況を把握し財務面での支援を行います。具体的には会計帳簿の管理や税務申告のサポート、資金繰りのアドバイスなどを提供します。

また、将来の経営計画の立案や業界特有の税制優遇措置の活用などにも精通しているため、建設業者の経営において不可欠な存在と言えるでしょう。

ファイナンシャルアドバイザー

ファイナンシャルアドバイザーは、企業の資金調達や資産運用のアドバイスを行う専門家で、新規事業の立ち上げや拡大、資金繰りの改善などを行う場合には、最適な資金調達や資産運用の方法を提案してもらうことができます。

顧問税理士やファイナンシャルアドバイザーとの契約には費用がかかりますが、経営において不可欠な支援を提供してくれるため、建設業者の資金繰りに悩む場合には、その活用を検討することをおすすめします。

無料相談窓口の活用

建設業者が資金繰りに悩んだ場合は専門家に相談することが一般的ですが、費用が心配な場合には無料相談窓口を活用できます。

国や地方自治体が設置する相談窓口で、金融機関や専門家と同様に資金繰りや経営に関する悩みを相談できます。また、各地方自治体では、ビジネスプランの作成や資金調達の支援を行うプログラムを実施する場合も少なくありません。

無料相談窓口を活用することで、費用をかけずに専門家の意見を聞くことができ、国や地方自治体が実施する支援プログラムを利用することで、資金繰りの改善や新規事業の立ち上げなどをサポートしてもらうことができます。

セミナーや研修の受講

建設業者が資金繰りの改善や経営に関する知識を身につけるためには、セミナーや研修の受講を活用できます。

金融機関や専門家が主催する場合は、資金繰りの改善やビジネスプランの作成、融資条件の選定など、実践的な知識を得ることができ、公的機関が実施する場合は、経営の基本的な知識や、経営環境の把握など、広範囲な知識を得られます。

セミナーや研修を受講することで、建設業者は自社の課題や問題点を把握し改善策を見つけることができ、参加者同士の交流や意見交換を通じて、新しいアイデアやビジネスチャンスを発見することもできるでしょう。

ネットワーキングイベントへの参加

ネットワーキングイベントとは、同じ業種や関連業種の企業が参加して交流やビジネスマッチングを行うイベントです。他社の経営状況やニーズ、経営手法、アイデアを参考にすることで、自社の業務改善につなげることもできます。

ネットワーキングイベントは、参加費用は無料から有料までさまざまで、参加方法には事前申し込みが必要なものや、当日参加が可能なものなどがあります。事前に参加方法やスケジュールを確認し、適切な参加方法を選びましょう。

建設業者向けビジネスローンの今後の展望

建設業者向けのビジネスローンについて、今後の展望として期待されることをまとめてみました。

Fintech（金融技術）の進化による影響

Fintech（金融技術）の進化により、建設業者向けビジネスローンの取得がより簡単になる可能性があります。

例えばAIを活用して審査を行うことで、迅速かつ効率的に融資の可否を判断することができ、ブロックチェーン技術を活用することで、建設業者の信用情報の管理や共有がより安全かつ透明性が高い方法で行われることが期待されます。

グリーン建設業者向けの特別融資制度

近年の環境保護意識の高まりによりグリーン建設が注目されているため、グリーン建設業者向けに特別融資制度が設けられる可能性があります。

この制度の利用によって、グリーン建設に必要な設備や機器を導入するための資金調達がよりスムーズになることが期待されます。

地域経済の発展と建設業者向けビジネスローン

地域経済の発展にともない、建設業者向けビジネスローンの需要が増加することが予想されます。

地域の需要に応えるために、地域密着型の金融機関が建設業者向けビジネスローンの提供を積極的に行うことが期待され、地方創生の観点から、地域の建設業者を支援するための新しい制度や取り組みが導入される可能性があるでしょう。

グローバルな競争力を持つ建設業者への支援

グローバルな競争力を持つ建設業者の育成が求められているため、建設業者向けビジネスローンの提供だけでなく、海外進出支援や技術・情報提供、海外市場の開拓支援など、総合的な支援が必要となります。

建設業者がグローバルな市場で活躍するためには、金融機関が積極的に支援することが重要です。

【中小企業経営者必見】資金繰り改善・資金調達の前に知っておくべきポイントを解説！

よくある質問

ビジネスローンは、これから事業を始める（今はまだ始めていない）けど融資は可能なの？

金融機関によって異なる場合もありますが、業歴が１年以上で決算書もしくは確定申告書を提出すれば審査が可能な場合があります。ただ、開業前の資金としての取り扱いはしていないところが多いようです。

詳細は各金融機関に問い合わせをしてご確認ください。

起業する際にどれくらい資金が必要かや資金調達の方法について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご確認ください。

起業するにはどれくらいの資金が必要？費用の目安や資金調達の方法について徹底解説！

ビジネスローンで融資を受ける場合、審査で必要になる書類はどんなもの？

サービスによって異なるものもありますが、例えば無担保のビジネスローンの場合

• 事業者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
• 決算書２期分
• 確定申告書または直近の試算表
• 納税証明書（未納があればその１、完納していればその３の３）
• そのほかビジネスローン会社が必要と判断した書類

などがあります。

サービス内容によって必要書類は異なるので、詳細は契約前に問い合わせをしてしっかりと確認するようにしましょう！

ビジネスローンの審査基準って金融機関ごとで違うの？

一般的には銀行の審査がいちばん厳しく、次に信用金庫や信用組合、政府系金融機関だと言われています。ビジネスローンは審査のハードルが低く、直近が赤字決算でも審査に通ることがあります。

ビジネスローンは審査が通りやすく申し込みから融資までのスピードも速いので、その分銀行などに比べて金利が高く設定されているので注意しましょう。

審査システムは各ビジネスローン会社で異なるので、問い合わせの際に確認してみるのもいいかもしれません。

融資までに時間がかかっても、低金利の方がいいのか、多少金利が高くてもすぐに融資を受けるべきなのか、状況によって使い分けるのがよさそうですね。

ビジネスローンについてもっと詳しく知りたい方は、こちらの記事をご確認ください。

ビジネスローンとは？法人と個人事業主が知っておくべき仕組みやメリットを解説！

建設業者が資金繰りで悩んだら優良ビジネスローンでの解決がおすすめのまとめ

建設業者の資金繰り改善について、ビジネスローンをはじめとするさまざまな手段があります。

ビジネスローンは、金融機関やオンライン専門のサービスで利用可能であり、無利息期間や低金利などさまざまなメリットがありますが、貸付条件や手数料はしっかりと確認するようにしましょう。

またビジネスローンの審査では、事業計画や信用情報、返済計画などが重視されて適切に対応する必要があるので、顧問税理士やファイナンシャルアドバイザーといった資金繰り支援サービスの活用もひとつの方法です。

さらに、売掛金の回収効率向上や支払い条件の見直し、無駄な経費の削減なども資金繰り改善につながる方法です。

今後はFintechの進化による影響やグリーン建設業者向けの特別融資制度、地域経済の発展、グローバルな競争力を持つ建設業者への支援など、より多様な観点から建設業者向けビジネスローンの展望が期待されるでしょう。