ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社へ売却して、手数料を差し引かれた代金を受け取って資金調達をする方法です。
ファクタリングを活用することで、融資を受けるよりも早く資金繰りの改善ができますが、ファクタリングには利息制限法が適用されないためトラブルも起こりやすく、
手数料の名目で、利息制限法以上の法外な金額を請求するような悪徳業者だったらどうしよう…
取引先に通知をしないことを条件に、何度もお金を要求するようなヤバい会社だったらどうしよう…
など躊躇したり、少なからずネガティブなイメージを持っている方は多いのではないでしょうか。
実際に、金利に換算すると利息制限法の規定の上限を超えた金額を搾取するような違法な金融業者も存在します。そのほかにも、
大丈夫です、信用情報に載らないの安心ですよ！
利用者を安心させて、肝心の契約内容を十分に説明しなかったり、
この条件でサインしなかったら、取引先に言いふらしますよ！
債権譲渡することを盾にして、半ば脅迫まがいなやり方で強引に契約させたりする業者もいます。
残念ながら、手数料名目で法外な金額を請求するだけでなく、取引先などの第三者に迷惑をかけるような業者も実在します。
そうは言っても現実問題として、業者の支払いは待ってくれません。
そんなの関係ねぇ、期日までに耳を揃えて払ってくれ！
「早急に融資を受けないと、、ヤバい」
「融資は断られたけど、何とかお金を工面しないと倒産してしまう、、」
企業や事業主の方は、どうにかして資金繰りの問題を早急に解決したいですよね？
そこで、FP１級や社労士の資格を持つ金融のプロが、サイトや利用者の口コミや評価を調べた結果、比較的よさそうなファクタリング会社のBEST３を選んでみました。
金融のプロが、事業内容が明確で信用性も高く、口コミや評価も多くてよさそうなファクタリング会社を厳選しました。
| BEST3 | １位 | ２位 | ３位 |
|---|---|---|---|
| 会社名 | ベストペイ | BIZパートナー 株式会社 | ベストファクター |
| ロゴ |  |  |  |
| 振込までの日数 | 翌日 | 翌日 | 翌日 |
| 対応エリア | 全国 | 全国 | 全国 |
| 調達額 | 100万円〜３億円 | 10万円〜１億円 | 30万円〜1,000万円 |
| 注文書買取 | 可能 | 不可 | 不可 |
| 審査難易度 | 比較的通りやすい | 比較的通りやすい | 柔軟な対応 |
| 公式HP | 公式HP | 公式HP |
＼注文書を即資金化したい方はこちら／
この記事では、ファクタリングの概要や審査基準をわかりやすく解説して、よさそうなファクタリング会社選びのポイントをご紹介します。
- ファクタリングとは
- ファクタリングおすすめ優良会社７選のまとめ
- ファクタリングの審査基準
- ファクタリング会社を選ぶポイント
この記事を読むことで、これまで資金不足で着手できなかった大型案件を受注できるようになります。また、資金繰りが悪化している企業にとっては、資金繰りを改善する手段になるでしょう。
目次の気になる部分をクリックして読んでみてください！
ファクタリングとは
ファクタリングとは企業が保有する売掛金を現金化する金融サービスで、売掛金を担保にファクタリング会社が一定割合の資金を提供し、売掛金回収時に手数料を差し引いた残額を支払います。
事業者の多くは、資金繰りの改善や迅速な資金調達を目的にファクタリングを利用します。
金融のプロ目線で解説すると、ファクタリングは効率的な資金調達手段であり、適切な選択と活用によって経営の安定化や成長に繋がるでしょう。
融資ではなくて、ファクタリングを使った方がいいケースはどんな時だろう？
ファクタリングの特徴やメリット・デメリット、資金調達の事例について詳しく知りたい方はこちらの記事をご確認ください。
【2023年最新】ファクタリング優良会社のおすすめ人気ランキング
2023年の最新情報を加味した上で、よさそうなファクタリング優良会社をランキング形式で紹介します。各社の特徴やメリットを把握したうえで最適なファクタリング会社を見つけてください。
FP１級で金融のプロである私が、優良会社を８社厳選してご紹介します！
１位：ベストペイ（BESTPAY）
| メリット | 注文書か発行された時点で利用可能 |
| 注文書買取 | 〇注文書の買取可能 |
| 審査難易度 | 〇比較的審査は通りやすい |
| 振り込みまでの日数 | ◎最短翌日 |
| 調達額 | ◎100万円～３億円程度 |
| 必要書類 | ◎注文書（発注書）、通帳３か月分（表紙付き）、本査定申込書 |
| リスク | ◎ノンりコースなので補償リスクなし |
ベストペイは「最短翌日入金・買取手数料５％～・ノンリコース（補償リスクなし）」を掲げ、その一環で緊急を要する資金問題を解決できるスピーディーなサービス提供を行っているので、
早めに事業資金を調達したいなぁ・・・
というニーズを、着手前に素早く資金化することによって満たすことができます。
また、２社間取引で取引先に通知をする必要ないので、取引先との信頼関係にも影響がありません。
そして、安心のノンりコースで買取した債権が、万が一回収不能になっても保証を求められないこともポイントです。
ファクタリングには、自社とファクタリング会社のみで取引が完結する２社間取引と、自社・ファクタリング会社・取引会社で契約をする３社間取引があります。
ベストペイでは、７つの項目に答えるだけの「簡単手数料 無料シミュレーション」もあるので、ぜひお試しください。
２位：BIZパートナー株式会社
| メリット | 融資返済リスケ中でもOK、税金滞納中でもOK、自由な資金用途 |
| 対応エリア | 〇日本全国対応（業種・社歴問わず） |
| 審査難易度 | 〇比較的審査は通りやすい |
| 振り込みまでの日数 | ◎最短１日 |
| 調達額 | ◎10万円～１億円程度 |
| 担保・保証人 | ◎一切不要 |
| リスク | ◎ノンりコースなので補償リスクなし |
BIZパートナーは「最短翌日現金化・他社で断られていてもOK・全国24時間対応」を掲げ、その一環として柔軟な審査基準と資金問題を解決できるスピーディーなサービス提供を行っているので、
直近が赤字決算だったんだけど、審査は通るかなぁ・・・
という事業者の不安を解消し、着手前に素早く資金化することでニーズを満たすことができます。
また、他社審査で買取NGとなった場合でも買取できること案件が多いのも魅力的でしょう。そして、WEBサイトからの申し込みは24時間受け付けていることもポイントです。
BIZパートナーには、ブログ形式でさまざまな買取事例や役立つコラムを掲載しているので、気になる方はぜひご確認ください。
３位：ベストファクター（Bestfactor）
| メリット | 他社で融資NGでもOK、前期の決算で赤字でもOK、税金滞納や業績不振でもOK |
| 対応エリア | 〇日本全国対応（業種問わず） |
| 審査難易度 | 〇比較的審査は通りやすい（柔軟審査） |
| 振り込みまでの日数 | ◎最短24時間以内 |
| 調達額 | 〇30万円～1,000万円程度 |
| 担保・保証人 | ◎一切不要 |
| リスク | ◎ノンりコースなので補償リスクなし |
ベストファクターは「最短資金調達24時間以内・資金調達まで３ステップ・審査通過率：92.25％」を掲げ、申し込みの簡素化や資金問題を解決するスピーディーなサービス提供を行っているので、
支払いが迫っているから、なる早で現金を受け取りたい！
というニーズを、着手前に素早く資金化することによってニーズを満たすことができます。
また、２社間ファクタリングで取引先に知られることはなく、良心的な手数料設定や自社の信用情報を気にせずに、資金調達が可能なことも大きなメリットでしょう。
今ならお得なキャンペーンとして、買取手数料１％をキャッシュバック中なので、サイトをチェックしてみましょう！
ベストファクターには、５分で売掛金を買取可能が分かる簡易シミュレーションもあるので、ぜひお試しください。
４位：トップマネジメント
| 入金日数 | 最短即日 |
| 手数料 | 0.5％～12.5％ |
| 融資額 | 30万円～３億円 |
| 保証人・担保 | 不要 |
トップマネジメントのファクタリングサービスの特徴は、以下となります。
- 過去55,000件の買い取り実績による柔軟な審査基準
- 対面契約でのアピールで買取査定UPのチャンス
- 誰にも知られずに安全な資金繰りが可能
また、創業13年のノウハウによってニーズに合った、さまざまなファクタリング商品を取り揃えているところも大きなメリットです。
- ２社間ファクタリング
- ３社間ファクタリング
- 見積書・受注書・発注書ファクタリング
- ペイブリッジ
- 電ふぁく
- ゼロファク
トップマネジメントでは「顔の見えるファクタリング会社」の文字通り、顔写真付きのスタッフ紹介もあって信頼度が高いです。
５位：株式会社日本ビジネスリンクス
| 入金日数 | 最短即日２時間 |
| 手数料 | ２％～14.9％ |
| 融資額 | 最大１億円まで |
| 個人事業主 | 対応可能 |
日本ビジネスリンクスのファクタリングサービスの特徴は、以下となります。
- 最短即日２時間入金のスピード対応
- 最大買取率98％、適正価格での売掛金の買取
- 他社からの乗り換え時は＋１％上乗せ買取
- 各種コンサルティングの提供
またそれ以外には、契約がオンラインで完結可能で、基本的に面談や来店は不要、債権譲渡登記設定や事務手数料・出張料・登録費用がかからないことも大きなメリットです。
日本ビジネスリンクスでは「AI」オンライン10秒査定があり、５項目のクリックで、申し込み前に概算の見積りが分かります。
６位：株式会社JPS
| 入金日数 | 最短１日～３日 |
| 手数料 | ２％～10％ |
| 融資額 | 10万円～最大１億円まで |
| 事務手数料 | 無料 |
JPSのファクタリングサービスの特徴は、以下となります。
- 最短翌日支払い
- 業界最低基準の手数料
- 無料全国出張サービス
- 事務手数料無料
気になる点としては、サイトに償還請求権の有無についての記載がないことです。
償還請求権ありでファクタリング会社と契約をすると、売掛金が支払われなかった場合にその負担を債権者も追うことになるので、会社が背負うリスクが変わってくるでしょう。
償還請求権の有無で、会社が背負うリスクが変わってくるので、事前に問い合わせの段階で確認するようにしましょう！
７位：株式会社ネクストワン
| 入金日数 | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5％～10％ |
| 融資額 | 30万円～１億円まで |
| 償還請求権 | なし（ノンリコース） |
ネクストワンのファクタリングサービスの特徴は、以下となります。
- 最短即日入金
- 手数料1.5%～
- 法人満足度95%
- 買取金額１億円以上も可能
ネクストワンは、個人事業主には対応していないので注意が必要です。ただし、法人であれば、起業して半年未満の間もない状態でもファクタリングの利用には問題ないでしょう。
また業種によってはファクタリングを利用できない場合もあるようなので、詳細は問い合わせで確認した方がよさそうです。
８位：PAYTODAY
| 入金日数 | 最短即日30分 |
| 手数料 | １％～9.5％ |
| 融資額 | 10万円～上限なし |
| 個人事業主 | 対応可能 |
PAYTODAYのファクタリングサービスの特徴は、以下となります。
- 即日振込最短30分
- 初期費用・月額費用は無料
- 安心の手数料１％～
- 累計申込額50億円以上
PAYTODAYは、AI審査を駆使したWEB完結型の「AIファクタリング」サービスです。
また、買い取る売掛債権によっては、手数料や入金スピードが変わらないとの口コミもありました。こちらも問い合わせて、事前に確認したほうがよいでしょう。
また売掛債権の内容によっては、満額で買い取って貰えなかったケースもあるので、事前に問い合わせするのがよさそうです。
ファクタリングの審査基準
ファクタリングの審査基準は、銀行ローンとは異なりおもに売掛金の質や顧客の信用力に焦点が当てられます。こちらでは読者が知りたい審査基準や審査通過のためのポイントについてお伝えします。
まず、一般的な審査基準を見ていきましょう。
項目毎にポイントと絞って解説します！
- 売掛金の質：
売掛金が確実に回収可能なことが求められ、売掛先の信用状況や取引履歴が重要視されます。 - 顧客の信用力：
顧客が安定した業績を持ち、信用力があることが望まれます。顧客の業界や業態が影響します。 - 取引履歴：
長期的かつ安定した取引が行われていることが評価されます。 - 財務状況：
企業の財務状況が健全であることが期待されますが、銀行ローンほど厳格ではありません。
また審査通過のポイントとしては、以下が挙げられます。
- 信頼性のある売掛先：
売掛金回収の確実性が高まるため、信頼性のある売掛先との取引が有利となります。 - 適切な取引履歴の整備：
取引履歴の適切な管理と記録が、審査時に好印象を与えます。 - 透明性のある情報開示：
財務状況や業績の透明性がある企業は信用力が高まり、審査に有利です。
金融のプロ目線で解説すると、ファクタリング審査は売掛金や顧客の信用力を重視して、企業の財務状況よりも現実的な取引の状況を評価する傾向があります。
適切な情報提供と取引履歴の整備して審査基準に沿う準備をすることで、スムーズな審査通過が期待できるでしょう。
そっか、ファクタリングは融資ではないから、財務状況よりも売掛金や顧客の信用力を重視するんですね・・・
ファクタリング会社の審査通過率はどこも９割超えなので、直前が赤字決算や税金を滞納していても審査に通ることはあります。
＼直前の経営状況が悪くても、まずはお問合せを！／
ファクタリング会社を選ぶポイントを金融のプロが解説
ファクタリングは、売掛金を現金化することで資金繰りを改善する手法であり適切なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
以下に、金融のプロからの目線でファクタリング会社を選ぶ際のポイントを５つ解説します。
- 信頼性や安全性が高いか
- スピーディーな対応をしてくれるか
- サービス内容や手数料が適正なのか
- サポート体制が整っているか
- 利用者の満足度や口コミが高いか
それぞれの項目ごとに順を追って解説します！
信頼性や安全性が高いか
ファクタリング会社を選ぶ際には、その会社の信頼性と安全性を最優先事項として考慮する必要があります。
経営陣や取引先からの評判、業界内での実績、登録資本金、また関連法規制への遵守状況などを調査し、安心して取引できる企業かを確認しましょう。
スピーディーな対応をしてくれるか
資金繰りに悩んでいる企業にとっては迅速な対応が求められます。
ファクタリング会社がどれくらいの速さで売掛金を現金化してくれるか、また審査や手続きのスピードについても確認しましょう。
サービス内容や手数料が適正なのか
無担保での取引や顧客情報の非開示型ファクタリングなど、自社に合ったサービスを提供しているか確認しましょう。
また手数料も重要なポイントで、複数の会社の手数料を比較検討してコストパフォーマンスの良い会社を選びましょう。
サポート体制が整っているか
ファクタリング会社によっては、専門家によるアドバイスやサポートが提供されることがあります。
資金繰りや経営全般に関するアドバイスが受けられるかどうか、またサポート体制が充実しているかを確認しましょう。
利用者の満足度や口コミが高いか
実際にファクタリング会社を利用した企業の評価や口コミも参考にするのが重要で、ネット上での評判や業界内での評価、取引先からの紹介などを調査し、顧客満足度が高い会社を選びましょう。
また、個別のニーズに対応できる柔軟性やアフターサポートが充実している会社もよいと言えます。
特に手数料は気になるところなので、サイトに明記されてない会社はちょっと不安になるなぁ・・・
ファクタリングは手数料がおもな収入源になるので、まずどのくらいなのか、他社と比較するためにも確認が必要ですね。
＼手数料はどのくらいかかるの？／
よくある質問
ファクタリングを利用するにあたって、よくある質問とその回答をご紹介します。
多くの事業者の方が疑問に感じるポイントなので、再度確認しましょう！
- ファクタリングって何なの？
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ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を現金化する金融サービスです。
売掛金をファクタリング会社に売却すると手数料が引かれてますが、売掛金の支払い日よりも早く現金を手にすることができます。
よく融資と間違われるけど、ファクタリングと融資の違いは「借入金返済が不要」なことと「債権の譲渡が必要」なことですね。
ファクタリングの基礎知識やメリット・デメリット、手数料や利用手順や選び方などを知りたい方はご覧ください。
- ファクタリングの審査基準はどんなものなの？
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ファクタリングの審査基準は、おもに売掛金の質や顧客の信用力に焦点が当てられます。
- 売掛金が確実に回収が可能である
- 顧客が安定した業績を持ち信用力がある
- 長期的かつ安定した取引が行われている
- 企業の財務状況が健全である
ことなどが評価されます。
上記以外では、売掛金の支払い日が短いものや債権の健全さも審査基準として確認されるポイントなので、合わせて確認しましょう。
ベストペイなら審査が通りやすい！ベストペイの公式HPはこちら
売掛債権が不良債権（既に財産として価値を失った債権）や二重譲渡になっていないかも厳しく確認されます。
- ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは何があるの？
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ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは、
- 信頼性・安全性
- スピーディーな対応
- サービス内容・手数料の比較
- サポート体制の充実度
- 顧客満足度・口コミの評価
などがポイントとしてあります。
上記ポイントから判断して、自社に最適なファクタリング会社を選んで資金繰りの改善に繋げましょう。
ファクタリング会社によっては手数料や契約内容が異なるので、複数の業者で比較検討するのが大事ですね。
また契約の際は細かい点や注意点があるので、自社の要望に合っているか、利益を損ねていないかをチェックしましょう！
BIZパートナーは「最短翌日現金化・他社で断られていてもOK・全国24時間対応」を掲げて、柔軟な審査基準と資金問題を解決できるスピーディーなサービス提供を行っています。
【2023年比較ランキング】ファクタリングおすすめ優良会社７選のまとめ
自社に合ったファクタリングを活用することで、素早く事業を拡大するために必要な事業資金を用意できます。
- ベストペイ（BESTPAY）
- BIZパートナー
- ベストファクター（Bestfactor）
- 日本ビジネスリンクス
- 誠和キャピタル
- ファクターズ
- プロテクトワン
特に、上位３つのファクタリング会社は利用者からの評判も高く、現金化のスピードが速い点が魅力があります。
急に予定外の支払いが発生したので、なるべく早く資金を準備しないと・・・
３つのファクタリング会社は、スピード対応や低額から利用可能など、つなぎ事業資金を用意したい事業者にピッタリです。
他社に断られていてもOK、受注した債権を今すぐ現金化したい方はBIZパートナーがよさそうです。ファクタリングの利用を検討している方は、こちらの記事を最適な商品選びに役立ててください。