【中小企業経営者必見】資金繰り改善・資金調達の前に知っておくべきポイントを解説！

と日々の運転資金に頭を抱えている経営者の方は多いのではないでしょうか。

担保にできるものがなかったり、金融機関から貸し渋りや打ち切りに合ったり、出資者がなかなか見つからなかったりなど、中小企業の経営者にとって資金繰りは常に悩みの種です。

この記事では資金調達をする前に取り組むべきことや、知っておきたいポイントを紹介します。

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資金繰りの改善：基本から理解しよう

資金繰りとは、企業が日常業務を円滑に行うために必要な資金の出入りを管理することで、資金繰りがうまくいかないと経営が立ち行かなくなります。

まずこちらでは、資金繰りの改善方法を初心者にも分かりやすく説明します。

売掛金の回収を早める

売掛金とは商品やサービスを提供した後に受け取るお金のことで、売掛金の回収が遅れると資金繰りに影響が出ます。

回収を早める方法として、短期の支払い条件を設定したり早期支払い割引を提案することが挙げられます。

買掛金の支払いを適切に管理する

買掛金は仕入れやサービスを受けた後に支払うお金で、支払いが早すぎると資金繰りに負担がかかります。

適切な支払いスケジュールを設定し、必要に応じて取引先と交渉して支払い条件を見直しましょう。

在庫管理の最適化

在庫は商品や材料の保管で発生するコストで、過剰な在庫があると資金が固定化され資金繰りに悪影響を与えます。

在庫管理を最適化するためには、需要予測を行い適切な在庫量を維持しましょう。また在庫のロスを減らすために、定期的な在庫のチェックや古い在庫の処分も重要です。

日々の資金繰りの改善は企業の経営において非常に重要な要素なので、上記の方法を実践し資金繰りをスムーズにして、経営を安定させましょう。

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現金管理の重要性：企業経営における基本を理解しよう

現金管理とは企業が保有する現金や現金同等物を効果的に管理することで、適切な現金管理ができないと資金繰りに影響が出るため、経営が危機に陥ることもあります。

こちらでは、現金管理の重要性について解説します。

資金繰りの安定化

適切な現金管理ができると、資金繰りが安定します。

適切な現金管理で経営が円滑に進むため企業の成長にも寄与しますが、反対に現金管理が不十分だと、資金不足による業務停止や倒産のリスクが高まります。

現金収益性の向上

現金管理を適切に行うことで、現金の収益性が向上します。

例えば、余剰資金を有効活用して運用収益を上げることができますし、無駄な支出を抑えることで経営効率が向上して、利益率が改善されることもあります。

信用力の向上

企業の信用力は、資金調達や取引先との信頼関係に大きく関係しており、適切な現金管理を行うことで企業の信用力が向上し、より良い条件で資金調達ができるようになります。

また取引先からの信頼も高まり、ビジネスチャンスが広がることが期待できます。

現金管理の重要性は企業経営において基本中の基本で、現金管理を適切に行うことで資金繰りが安定し、より企業が成長できる環境が整うことになるでしょう。

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予算管理の徹底：初心者にも分かりやすい方法を紹介

予算管理は企業経営において重要な要素であり、資金繰りを改善するためにも欠かせません。

こちらでは、初心者にも分かりやすい予算管理の方法を紹介します。

予算作成の基本

予算管理を始めるには、まず予算を作成する必要があります。

過去の実績や将来の見通しをもとに売上、費用、利益などの予算を立てましょう。また定期的に予算と実績を比較して、予算の適正さを確認しましょう。

収益と費用のバランス

予算管理の重要なポイントは、収益と費用のバランスを保つことです。

収益が見込める投資や経費には積極的に取り組みましょう。一方で無駄な費用は削減し、効率的な経営を目指します。

部門別予算管理

企業全体の予算管理だけでなく、部門別の予算管理も重要です。

各部門の目標や計画に沿った予算を設定して、部門ごとの責任を明確にします。定期的に部門間で情報共有を行い、予算管理を徹底しましょう。

緊急時の対応策

予期せぬ出費や売上減少が発生した場合、臨機応変に対応することが重要です。

緊急時に備えて、予算に一定の余裕を持たせることが望ましいです。また状況に応じて予算を見直し、適切な対応を行いましょう。

予算管理の徹底は、企業経営を安定させ資金繰りを改善する上で大切です。上記の方法を実践して効果的な予算管理を行いましょう。

経費削減の取り組み：コスト削減で利益向上を実現する方法

経費削減は、企業経営において利益を向上させるための重要な取り組みです。

こちらでは、経費削減の方法やポイントを詳しく解説します。

オフィス経費の削減

オフィス経費を見直し、無駄を省くことでコスト削減が可能です。以下に具体的な方法を紹介します。

• 共有スペースの活用：オフィスの共有スペースを活用し、賃貸費用の抑制
• リモートワーク導入：リモートワークを導入し、オフィススペースの縮小や通勤費の削減
• 節電対策：照明やエアコンの使用を見直し、電気代を節約

人件費の削減

労働コストを見直すことで、人件費の削減が期待できます。方法としては以下が考えられます。

• 効率的な労働力配置：業務効率を向上させることでの、労働力の適切な配置
• 外注活用：一部業務を外注することでの、人件費の抑制
• 研修・育成：従業員のスキルアップを図った、生産性の向上

営業経費の削減

営業活動の効率化を図り、経費を削減することができます。以下の方法があります。

• デジタルマーケティング活用：オンライン広告やSNSを活用し、広告費を削減
• 交通費削減：遠隔地への出張を見直し、オンラインミーティングを活用することで交通費を節約
• 無駄な在庫の削減：在庫管理を徹底し、在庫コストを抑制

経費削減の注意点

経費削減を行う際には、以下の注意点があります。

• 品質低下の回避：
  コスト削減によって製品やサービスの品質が低下しないように注意しましょう。品質低下は顧客満足度の低下につながり、長期的には経営に悪影響を及ぼす可能性があります。
• 従業員のモチベーション維持：
  経費削減が従業員の労働環境や待遇に影響を及ぼさないように注意が必要です。従業員のモチベーションを維持し、生産性向上に努めましょう。
• バランスのとれた削減：
  業務に支障をきたさない範囲で、適切なバランスを考慮した経費削減が求められます。

経費削減は、利益向上に効果的な手法ですが適切なバランスを見極めることが重要です。企業の状況やニーズに応じて、効果的な経費削減策を実施しましょう。

また、経費削減だけでなく売上増加や資金繰り改善にも取り組むことで、より健全な経営基盤を築くことができます。

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売上向上策：初心者でも取り組める方法を紹介

売上を増やすことは企業経営において重要な課題で、売上向上策を実践することで、資金繰りも改善されます。

こちらでは、初心者にも分かりやすい売上向上策を紹介します。

新商品やサービスの開発

顧客のニーズに応える新しい商品やサービスを開発しましょう。これにより、新たな顧客層を開拓できます。

マーケットリサーチを行い、競合と差別化できる独自性を持った商品やサービスを提供しましょう。

価格戦略の見直し

商品やサービスの価格設定は、売上に大きな影響を与えます。

適切な価格設定を行い、顧客にとって魅力的な価格であることを確認しましょう。また時期に応じたセールや、キャンペーンを実施することも効果的です。

ターゲット顧客の再定義

ターゲット顧客を明確にし、そのニーズに合わせた商品やサービスを提供しましょう。

ターゲット顧客を再定義し新たなマーケットにも展開していくことで、売上向上につながります。

プロモーション活動の強化

商品やサービスの認知度を高めるために、プロモーション活動を強化しましょう。

SNSや広告を活用してターゲット顧客にアピールします。また、口コミや紹介を促すキャンペーンも効果的です。

売上向上策は、企業経営において継続的に取り組むべき課題です。一つずつ取り組んでみて、自社に適した方法を見つけてください。

オンライン販売の開始方法：ネット販売で新たなビジネスチャンスをつかむ

オンライン販売を開始することで、リーチできる顧客層が広がり新たなビジネスチャンスが生まれます。

こちらでは、オンライン販売を開始する方法を詳しく説明します。

①販売プラットフォームの選択

オンライン販売を始めるにあたり、最初に選択するべきは販売プラットフォームです。自社でECサイトを立ち上げるか、既存のマーケットプレイスを利用するかを検討しましょう。

• 自社ECサイト：
  自社のブランド力を高めて顧客との直接的な関係を築くことができますが、集客や運営にはコストがかかります。
• マーケットプレイス：
  Amazonや楽天などのマーケットプレイスは、利用者が多く集客が容易ですが競合との差別化が難しいです。

商品選定と在庫管理

オンライン販売に適した商品を選定し、在庫管理を徹底しましょう。商品選定には以下のポイントがあります。

• 取り扱いやすさ：
  発送が容易で、返品や交換の対応がしやすい商品を選びましょう。
• 差別化：
  競合他社と差別化できる商品や独自性がある商品を選ぶことで、競争優位性を確保できます。

決済方法の設定

顧客が利用しやすい決済方法を提供することで、購入意欲を高めることができます。以下の決済方法が一般的です。

• クレジットカード決済：
  多くの顧客に利用される決済方法です。
• 銀行振込：
  手数料がかかることが多いですが、クレジットカードを利用しない顧客にも対応できます。
• 代金引換：
  商品の受け取り時に支払いができるため、顧客に安心感を提供できます。

配送方法の設定

顧客に迅速かつ安全に商品を届けるため、適切な配送方法を設定しましょう。以下のポイントを考慮して配送方法を選びます。

• 配送業者の選定：
  信頼性や配送速度、料金等を比較して最適な配送業者を選びましょう。
• 配送オプション：
  時間指定や日時指定など、顧客が利用しやすい配送オプションを提供します。
• 送料設定：
  送料無料や一律料金など、顧客が納得できる送料設定を行いましょう。

マーケティング活動

オンライン販売を成功させるためには、集客や販売促進が重要です。以下のマーケティング活動を取り入れましょう。

• SNS活用：
  SNSを活用し、商品やキャンペーン情報を発信します。
• SEO対策：
  検索エンジンで上位表示されるように、適切なキーワードやコンテンツを用意しましょう。
• リピート購入促進：
  メールマーケティングやポイントプログラムを活用し、リピート購入を促進します。

オンライン販売を始めることで新たな市場や顧客層にアプローチでき、売上向上やブランド力強化につながります。

適切なプラットフォーム選定や商品選定や配送や決済方法の設定、効果的なマーケティング活動に取り組むことで、オンライン販売を成功させましょう。

とはいえ、急激な売上の減少や予定外の支払いなどで、なるべく早く資金調達をしたい場合はファクタリングがおすすめです。詳細はこちらの記事を参考にしてください。

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仕入れ先や取引先との協力：パートナーシップを活かした資金繰り改善

仕入れ先や取引先との協力を通じて、資金繰りを改善する方法がいくつかあります。以下で、その方法を詳しく説明します。

支払い条件の見直し

支払い条件の見直しを行い、資金繰りに余裕を持たせましょう。具体的には、支払い期限を延ばすことや分割払いを導入することが考えられます。

取引先との信頼関係を築き、柔軟な支払い条件を取り決めることが重要です。

仕入れ先との長期契約

仕入れ先と長期契約を結ぶことで一定の取引量を保証し、仕入れ値を抑えることができます。

これにより、コスト削減や資金繰りの安定化が期待できます。

取引先との共同購買

取引先と共同で資材や商品を購入することで、大量購入による割引や優遇条件を受けられることがあります。

これにより、コスト削減や資金繰りの改善が図られます。

売掛金の早期回収

取引先に対して、売掛金の早期回収を促す方法を検討しましょう。

割引や特典を提供することで、顧客が支払いを早めるインセンティブを与えることができます。

取引先への相談

取引先に資金繰りの状況を説明し、協力をお願いすることも有効です。

支払い猶予や返品・交換の柔軟な対応など、取引先の理解と協力を得ることで資金繰りの改善が期待できます。

仕入れ先や取引先との協力を通じて、資金繰りの改善やコスト削減が図られます。互いに信頼関係を築き、パートナーシップを活かした取り組みを実施しましょう。

会員制度：顧客との強固な関係を築く手法とその効果

会員制度とは顧客に対して特典やサービスを提供することで、リピート率や顧客満足度を向上させる仕組みです。

こちらでは、会員制度のメリットや導入時のポイントを詳しく解説します。

会員制度のメリット

会員制度を導入することで、次のようなメリットが期待できます。

• リピート率向上：
  会員特典を提供することで、顧客が繰り返し利用しやすくなります。
• 顧客情報の収集：
  会員登録時に顧客情報を収集でき、マーケティング活動に活用できます。
• 顧客満足度の向上：
  特典やサービスを提供することで、顧客満足度が向上します。

会員制度の種類

会員制度には、さまざまな種類があります。以下で代表的なものをご紹介します。

• ポイント制度：
  購入金額や利用回数に応じてポイントを付与し、特典と交換できる制度です。
• 割引制度：
  会員に対して特別な割引価格を提供する制度です。
• 特別サービス：
  会員限定のサービスやイベントを提供する制度です。

会員制度導入時のポイント

会員制度を導入する際には、以下のポイントに注意してください。

• ターゲット顧客のニーズ把握：
  ターゲット顧客が求める特典やサービスを提供することが重要です。
• 運用コストの考慮：
  会員制度の運用にはコストがかかります。運用コストと効果のバランスを考慮しましょう。
• 継続的な改善：
  会員制度は継続的に改善していくことが大切です。顧客の声を聞き、適切な改善を行いましょう。

会員制度の運用とフォロー

会員制度を導入した後も、運用やフォローが重要です。以下のポイントを押さえましょう。

• 運用体制の構築：
  会員制度の運用を担当するスタッフを配置し、適切な運用体制を構築します。
• 情報の活用：
  収集した顧客データを分析し、効果的なマーケティング戦略に活用しましょう。
• 会員へのフォロー：
  会員に対して定期的な情報提供やフォローアップを行い、関係性を維持・強化します。

会員制度を適切に運用することで企業と顧客の関係を強化し、長期的なビジネス展開が可能となります。

導入から運用まで、効果的な会員制度を構築し、企業の成長に貢献しましょう。

政府支援制度の活用：資金調達を支援する制度を上手に利用しよう

政府が提供する支援制度を活用することで、資金調達の負担を軽減し、経営の安定化につなげることができます。

以下では、主な支援制度とその活用方法について説明します。

低利融資制度

中小企業庁が提供する低利融資制度では、事業資金や設備投資に必要な資金を低金利で借り入れることができます。

利用条件や手続きについては、各都道府県の中小企業支援機関に問い合わせましょう。

助成金・補助金制度

雇用拡大や技術開発、海外展開など、さまざまな事業分野に対して国や地方自治体が助成金や補助金を提供しています。

助成金や補助金は返済が不要なため、資金調達の負担を大幅に軽減することができます。適用条件や手続きについては、関連機関のホームページや窓口で確認しましょう。

税制優遇措置

中小企業を対象とした税制優遇措置があり、投資促進税制や研究開発税制、雇用促進税制など、事業内容や規模に応じた税制優遇が受けられます。

詳細は税務署や税理士に相談しましょう。

人材育成・教育支援制度

従業員のスキルアップやキャリア形成を支援する制度も利用が可能で、研修費用の助成や教育訓練給付金など、人材育成に関連する支援が提供されています。

適用条件や手続きについては、ハローワークや労働局に問い合わせましょう。

事業承継支援制度

事業承継を検討している場合、政府が提供する事業承継支援制度を利用が可能で、事業承継ローンや税制優遇措置、アドバイザリーサービスなどが提供されており、円滑な事業承継を進めることができます。

詳細については、各都道府県の中小企業支援機関に問い合わせましょう。

政府支援制度を上手に活用することで、資金調達や事業の拡大、人材育成などの面で助けを得ることができます。自社のニーズや状況に合った支援制度を見つけ、適切に活用することが経営の安定化や成長につなげましょう！

政府支援制度の場合、申請から審査、受け取りまで時間がかかります。予期せぬ出費や急な支払いなどで、なるべく早く資金調達をしたい場合はファクタリングがおすすめです。詳細はこちらの記事をご確認ください。

資金調達の準備：成功への道筋を整える重要なステップ

資金調達を行う際には事前の準備が非常に重要で、適切な準備を行うことでスムーズな資金調達が可能となり、経営の安定化につながります。

以下では、資金調達の準備に必要なポイントを説明します。

事業計画の作成

まずは、事業計画を作成しましょう。

事業計画には資金調達の目的や必要額、投資計画、収益予測などを明記することが重要です。またリスク要因や対策も併せて考慮し、説得力のある計画を立てましょう。

財務諸表の整備

資金調達を行うためには、財務諸表の整備が不可欠です。

損益計算書や貸借対照表、キャッシュフロー計算書などを整備し、資金調達先に提出できるようにしましょう。

早めの資金調達

資金繰りに余裕がある段階で資金調達を検討することが重要です。

早めに資金調達を行うことで、緊急時の資金需要に対応できるだけでなく、より有利な条件で資金を得られる可能性が高まります。

売掛金ファクタリング

売掛金ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、その代金を前払いで受け取る方法です。これによって資金繰りの改善が図られ、迅速な資金調達が可能となります。

売掛金ファクタリングは手続きが比較的簡単で審査も迅速に行われるため、短期間で資金が必要な場合に有効です。

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資金調達の準備を行うことで、資金繰りの改善や経営の安定化が図られます。

事業計画の作成や財務諸表の整備、早めの資金調達を心掛け、さまざまな資金調達手段を検討することで、効果的な資金調達が可能となります。

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よくある質問

売上は上がっているけど利益は増えない、どうしてなの？

売上が上がってるのに利益が増えない場合は、売掛金の回収がおろそかになっている可能性があります。

よくあるケースとしては、

• 売り上げ増加による資金不足
• 入金サイト（期間）と支払いサイト（期間）の差
• 販売促進などの先行支出

などがあります。

上記のような状況を回避するためには、社内で売上の回収について状況把握をした上で、条件の見直しや回収ルールを確立するようにしましょう。

社内での売掛金の回収強化の意識付けは大事だね。ただ、想定外の支払いなど避けられないこともあるんだよなぁ・・・

想定外だったり急な支払いがある場合は、ビジネスローンやファクタリングでの資金調達も候補のひとつに入れてみましょう！

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銀行に融資を断られてしまった、どうしよう？

大丈夫です、慌てる必要はありません。

銀行に融資を断わられても、信用金庫や信用組合、助成金の活用やビジネスローン、ファクタリングなどさまざまな資金調達方法はあります。落ち着いてまずは、こちらの記事を参考にして検討してみてください。

最後の手段？｜銀行に融資を断られて困ったときの資金調達方法を解説！

融資を受けるときのポイントなどはあるの？

特に金融機関などでは、融資を受ける際の大事なポイントとして、

• 改善内容を具体的な数値で提示しているのか
• 事業者自らが計画書を作成しているのか（携わっているのか）
• 将来的なキャッシュフローの見込みはあるのか

など、担保や取引履歴だけではなく、しっかり検討された業績予測に基づく経営計画が求められています。

経営計画書は会社の将来を指し示す重要なものなので、専門家も交えて綿密に準備をして作成しましょう。

準備をしっかりやっていても、銀行融資の審査のハードルは高いよね・・・

なるべく早く資金調達をしたい場合はファクタリングがおすすめです。詳細はこちらの記事をご確認ください。

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資金繰り改善・資金調達の前に知っておくべきポイントのまとめ

資金繰りに頭を抱える中小企業経営者に向けて、資金調達をする前にやるべきことや知っておきたいこと、資金調達の方法などについて解説してきました。

資金繰りの改善や売上向上策、予算管理の徹底、現金管理の重要性、オンライン販売の開始方法、会員制度、経費削減の取り組み、仕入れ先や取引先との協力、政府支援制度の活用、資金調達の準備など、さまざまなポイントがあります。

これらのアプローチを組み合わせることで、経営者は資金繰りの問題を克服し、経営の安定化と発展を目指すことができます。適切な準備と計画により、効果的な資金調達が可能となり、中小企業の成長を支える重要な要素となるでしょう。