【建設業の融資が通らない】断られる理由と即日融資を受ける最適な方法を徹底解説！

と頭を抱えている方は多いのではないでしょうか。

この記事では、「建設業界で事業を拡大したいが、融資が通らず困っている」という経営者の方へ、建設業の融資が断られる理由と、即日融資を受ける最適な方法について徹底解説します。

融資を受けるためにどのような準備が必要か、また、どのような手段を使って効果的に資金調達ができるのか、そのポイントを押さえていきましょう。

融資が通らずに資金繰りに困っている建設業者の方には、ファクタリングやビジネスローンがおすすめです。詳細はこちらの記事をご確認ください。

建設業の融資が通らない理由

まずは、建設業で融資が通らない理由を解説します。

信用リスク

建設業は経済情勢や天候などの影響を受けやすく、リスクが高いとされることが多いです。そのため、金融機関は信用リスクを懸念して融資を断ることがあります。

不十分な担保

融資を受ける際には、担保となる資産が必要です。しかし、建設業では資産が土地や建物など不動産に偏りがちで、金融機関が求める担保が不足している場合があります。

収益性の低さ

建設業は競争が激しく、利益率が低い傾向にあります。そのため、金融機関は収益性が低いと判断し、融資を断ることがあります。

経営陣の評価

融資審査では、経営陣の経験や信用状況も重要な要素です。経営陣の信用が低いと判断されると、融資が通らないことがあります。

銀行に融資を断わられて困ったときは、あわせてこちらの記事もご一読ください。

最後の手段？｜銀行に融資を断られて困ったときの資金調達方法を解説！

建設業向けの即日融資方法

建設業の融資が難しい場合でも、以下の即日融資方法を活用することで資金調達が可能です。

事業者ローン

事業者向けのローンは、審査が比較的緩やかで素早く資金調達ができるメリットがあります。ただし、金利が高めに設定されていることが多いため、返済計画をしっかり立てることが重要です。

クラウドファンディング

インターネットを利用した資金調達方法で、多くの個人から少額を募ることで資金を集めます。建設業のプロジェクトに共感する投資家が集まれば、迅速な資金調達が期待できます。

融資専門のファクタリングサービス

売掛金を担保に資金調達ができるファクタリングサービスを利用することで、迅速に融資を受けることが可能です。

建設業に特化したファクタリングサービスもあり、業界特性を理解した柔軟な対応が期待できます。

信用保証協会の制度活用

信用保証協会は、中小企業の資金調達をサポートするための公的機関です。建設業でも、信用保証協会の保証を受けることで、金融機関からの融資がスムーズになることがあります。

資金繰りについてどのような順番で金融機関を検討すればいいのか知りたい方は、こちらをご確認ください。

融資が通るためのポイント

融資を受けるためには、以下のポイントを押さえることが重要です。

事業計画の明確化

金融機関は、事業計画が明確で将来性が見込まれる企業に対して融資を行いやすくなります。事業計画書を整備し、具体的な収益計画を立てることが大切です。

信用情報の向上

信用情報が良好であれば、金融機関からの融資がスムーズになることが期待できます。過去の借入れや延滞がないか確認し、必要に応じて改善に努めましょう。

担保の用意

融資を受ける際には、担保が重要な要素となります。土地や建物などの不動産だけでなく、機械や設備などの動産を活用して、担保を充実させることが望ましいです。

経営陣の信頼性向上

経営陣の信用が融資審査に大きな影響を与えるため、信頼性を高める努力が必要です。過去の実績や経営スキルをアピールし、金融機関との信頼関係を築くことが大切です。

融資の審査が通らずに急な支払いで困っている建設業者の方は、最短で即日融資が可能なファクタリングも検討してみましょう。詳細はこちらの記事を参考にしてください。

_{＼急な支払いがあるのに融資の審査が通らずに困っている方はこちら／}

よくある質問

融資が通らず資金調達に困ったときに、よくある質問をまとめました。

銀行の融資審査が通らず断られた場合、再審査はしてもらえるの？

銀行の融資審査は、一度落ちたら審査してもらえないわけではありません。

しかし、現状と変わらないようであれば再度落ちてしまう可能性が高いので、この記事で紹介した融資が通るポイントを実行したうえで、

• ファクタリングやビジネスローンなど、ほかの資金調達を検討する
• ２～３か月期間を空けたり、違う銀行で審査してもらう

などの対応がありますが、特に即日融資を受けたい場合はファクタリングやビジネスローンを検討することをおすすめします。

【即日融資が必要な建設事業者必見！】おすすめのファクタリング会社

融資を受けやすい金融機関の順番は？

融資を受けやすく金融機関は順に、

1. ファクタリング
2. ビジネスローン
3. 信用金庫・信用組合
4. 銀行

だと一般的には言われています。また、助成金や補助金が活用できる場合もあるので、対象になるのかを確認するようにしましょう。

銀行に融資を断わられた場合の、金融機関のフローチャートはこちら

ファクタリングとビジネスローンは何が違うの？

ファクタリングは企業が持つ売掛債権（売掛金）を買い取って現金化をする方法で、ビジネスローンは金融機関から受ける融資です。

ファクタリングは現金化したい売掛債権（売掛金）があるときに利用できて、即日融資を受けたい場合はおすすめですね。

ビジネスローンは返済計画を立てやすく、プランに合わせたサービスが多いのはメリットですね。

【2023年比較ランキング】ビジネスローンおすすめ優良会社８選

建設業の融資が通らない理由と即日融資を受ける最適な方法を徹底解説のまとめ

建設業での融資が通らない理由としては、信用リスク、不十分な担保、収益性の低さ、経営陣の評価などが挙げられます。

しかし、事業者ローンやクラウドファンディング、ファクタリングサービス、信用保証協会の制度活用など、即日融資を受ける最適な方法も存在します。

また、融資が通るためのポイントとして、

• 事業計画の明確化
• 信用情報の向上
• 担保の用意
• 経営陣の信頼性向上

などが重要で、これらのポイントを押さえることで、建設業界での事業拡大や新規プロジェクトへの資金調達が容易になるでしょう。

融資の審査に必要な書類について詳細を知りたい方は、コチラをご確認ください。

融資を受けるための準備や選択肢を理解し、適切な手段を使って効果的な資金調達を行いましょう。